存款利率跌破1%，12家港险公司王牌产品凭什么年化6%+？真相在这里

你好，我是大贺。

最近有个数据让我挺感慨的。

2025年5月，六大国有银行第七次下调存款利率。

1年期定存已经跌到0.95%，3年期才1.25%。

说实话，把钱放银行，跑赢通胀都费劲。

很多朋友问我：港险产品那么多，到底该怎么选？

我花了3个月时间，把香港市场12家主流保司的王牌产品全部扒了一遍。

今天就用数据说话，告诉你哪款产品最能打。

12家保司，谁的产品最能打？

香港保险市场有157家保险公司同台竞技。

但真正值得关注的，也就那么十几家。

综合考虑公司信誉、历史分红实现率、国际评级这些硬指标，我筛出了12家头部保司，可以分成三大阵营：

老牌巨头：友邦、保诚、安盛、宏利、永明——这些都是百年老店，全球布局成熟，分红稳定性强。

新兴力量：万通、富卫、忠意、周大福——产品创新多，价格竞争力强，近几年势头很猛。

中资系：国寿海外、太平香港、太保香港——国资背景，内地联动方便，服务本土化做得好。

接下来我按产品类型，帮你理清楚每家保司的核心优势。

多元货币储蓄：这几款产品最受欢迎

多元货币储蓄险是目前港险市场最火的品类。

简单说就是一份保单能配置多种货币，美元、人民币、港币自由切换。

既能锁定长期收益，又能对冲汇率风险。

这类产品我重点推荐这几款：

友邦「盈御多元货币3」「环宇盈活」

产品好不好，数据不会骗人。

友邦的偿付能力比率长期超过300%，2024年税后营运溢利66亿美元，分红实现率稳定在**95%-105%**之间。

这意味着什么？

就是说友邦给你演示的收益，基本都能兑现，不会画大饼。

友邦是香港拥有最多保单的保险公司，香港和澳门超过350万客户。

每三个拥有个人医疗保险的香港人，就有一个是友邦客户。

市场份额摆在那里，不是靠吹出来的。

适合人群：追求中长期稳定收益、有跨境资产配置需求的朋友。

安盛「挚汇储蓄计划（优化版）」

安盛是全球最大的保险集团，1816年成立于法国，标普和惠誉评级均为AA-。

这款产品的特点是收益弹性大。

长期持有的预期回报在同类产品中属于第一梯队。

适合人群：追求高收益、有长期投资规划的投资者。

如果你的资金可以放10年以上不动，安盛这款值得考虑。

保诚「隽富多元货币」「世誉财富」

保诚是英国老牌保险公司，1848年成立，在香港、伦敦、纽约、新加坡四地上市，是恒生综合指数成分股。

保诚的产品风格偏稳健。

保证收益部分相对较高，适合保守型投资者。

适合人群：对资金安全性要求较高，不想承担太大波动风险的人群。

富卫「盈聚天下」

富卫是李泽楷旗下盈科拓展集团控股。

2024年市场份额跃居第六，保费203亿港元，发展势头很猛。

这款产品的优势是折扣力度大、提领灵活。

适合需要资金周转的年轻家庭。

适合人群：追求高折扣、高回报，且对资金灵活性要求高的人群。

万通「富饶千秋Plus」

万通是港交所上市公司云锋金融集团成员，惠誉评级A-。

这款产品支持9种货币自由转换，提领机制灵活，长期收益表现也不错。

适合人群：有多元货币需求、追求灵活提领和长期高收益的投资者。

说人话就是：

如果你追求稳，选友邦、保诚。

如果你追求收益弹性，选安盛、万通。

如果你看重性价比和灵活性，富卫是个不错的选择。

财富传承：这几款产品更专业

如果你的需求不只是储蓄，还涉及到家族财富传承、隔代规划，那就要看传承类产品了。

这类产品的核心卖点是：可以指定多代受益人、支持保单拆分、有信托功能。

宏利「宏挚传承」

宏利1887年成立于加拿大，资产总值4425亿加元。

连续5年拿下香港【客户最满意保险品牌】和【最受客户推荐保险品牌】。

这款产品的保证收益部分相对较高。

适合看重确定性的客户。

适合人群：看重保证收益、有长期财富传承需求的人群。

永明「万年青星河尊享2」「万年青星河传承2」

永明管理着约8万亿港元资产，旗下五大资管公司各有所长，投资管理能力很强。

这两款产品的传承功能设计得比较完善。

支持多代受益人指定。

适合人群：追求稳健收益、有跨境资产配置和财富传承需求的人群。

周大福「匠心传承2」

周大福人寿（原名富通保险）成立于1985年，2024年正式更名。

投资策略以稳健著称，与贝莱德、瑞银等全球知名资管机构合作。

这款产品的提领灵活性做得不错。

过往分红表现也比较稳定。

适合人群：注重提领灵活性和产品过往分红表现的投资者。

养老规划：中资保司的本土优势

如果你的核心需求是养老规划，尤其是希望未来在内地养老、需要内地服务联动。

那中资背景的保司就有天然优势了。

国寿海外「傲珑盛世」

国寿海外背后是中国人寿集团，1984年开始在香港开展业务。

标普信用评级A，穆迪评级A1。

作为央企，实力雄厚，给人很强的信任感。

这款产品的现金流规划做得比较细致。

适合有明确养老金需求的客户。

适合人群：追求稳健收益、对中资品牌有偏好，尤其是有明确现金流需求的人群。

太平香港「颐年乐享2」「喜乐无忧」

太平人寿香港是中国太平旗下的专业寿险公司，2015年正式开业。

依托强大的国资背景，服务网络覆盖内地主要城市。

适合人群：有跨境需求，同时信赖国资品牌的人群。

太保香港「世代悦享2」「金如意」

太保寿险香港是中国太保寿险（中国三大寿险公司之一）的全资子公司。

标普评级A，穆迪评级A3。

太保的特色是有高端养老社区资源。

如果你对养老社区有需求，可以重点了解。

适合人群：有高端养老社区需求，同时希望配置香港保险的人群。

综合保障：这家保司值得关注

如果你的需求比较综合，既要保障又要增值，可以看看忠意。

忠意「启航创富」

忠意集团创于1831年，是全球最大的保险及资产管理企业之一。

长期稳居世界500强前100名。

这款产品的特点是保障和储蓄功能结合得比较好。

适合需求多样化的客户。

适合人群：有多样化需求，希望在保障基础上实现资产增值的人群。

另外，保诚的产品也适合保守型投资者，对资金安全性要求较高的人群可以选择。

产品之外，更要看公司

我帮你扒了这么多产品，最后想说一句心里话：

买香港保险，选对公司很重要，本质是选"长期合作伙伴"。

保单一签就是几十年。

你要考虑的不只是产品收益，还有公司的偿付能力、分红实现率、服务网络、理赔效率这些软实力。

香港保险市场的魅力，在于选择丰富。

国际巨头的全球化资源、中资代表的本土化服务、跨界新锐的创新体验，总有一款贴合你的需求。

选择香港保险公司，关键在于结合自身的保障需求、资金规划。

从品牌实力、产品匹配度等方面综合考量。

别光听销售吹，看实际表现。

产品好不好，数据不会骗人。

大贺说点心里话

产品测评只是第一步，更重要的是怎么买、在哪买、能省多少钱。这里面有个关键信息差，大多数人不知道。