158家港险公司我全扒了一遍，99%都是坑！这15家才值得买

你好，我是大贺。

最近后台私信快被挤爆了，问的最多的就是："大贺，香港保险公司那么多，到底该信谁？"

说实话，这个问题我也头疼过。

2025年一季度，全港新单保费934亿港元，同比飙升43.1%，创下2001年以来的季度新高。

市场用脚投票，说明越来越多人开始把钱往香港搬。

但问题来了——香港保险公司158家，你知道该选哪家吗？

我花了整整三个通宵，把香港保监局的名单从头扒到尾，逐家查背景、查评级、查偿付能力。

今天这篇文章，就是帮你把158家筛到15家，再从15家里挑出最适合你的那一家。

数据不会骗人，直接开干。

一、香港保司三大阵营

先说结论：158家保司，99%你都不用看。

根据香港保监局公布的数据，截至2025年6月30日，香港共有158家获授权保险公司。

这158家里面：

• 经营一般业务的85家——主要做财险，跟储蓄险/年金险没关系
• 经营特定目的业务的3家——再保险之类的，普通人用不上
• 经营长期业务的51家+综合业务的19家——这才是我们的目标池

但别高兴太早。

这70家里，还有一堆"水分"：有的是同一品牌的不同办事处，有的主要经营地址根本不在香港，有的压根不对大陆客户开放……

我帮你筛过了，最后符合大陆客户需求的，也就30多家。

再从这30多家里，按偿付能力、国际评级、投资策略三个硬指标优中选优，最终锁定了15家靠谱保司。

这15家，我把它们分成三大阵营：

• 国际老牌：友邦、安盛、宏利、保诚、永明——百年历史，全球布局
• 国资背景：中银人寿、太保香港、国寿海外、太平香港——央企站台，稳字当头
• 中坚力量：忠意、富卫、万通、立桥、周大福、安达——被低估的实力派

下面我一个个给你拆。

二、国际老牌 vs 国资背景：怎么选？

很多人纠结：到底选国际大牌，还是选国资背景？

别被品牌忽悠了，看硬指标。

国际老牌五巨头

友邦AIA：成立106年，香港业务94年，总部就在香港。

偿付能力257%，三大评级机构全A档（标普AA-、穆迪Aa2、惠誉AA）。

投资策略76%固收+24%权益，稳中求进。

亚太区寿险老大，客户服务和产品灵活性都是顶级。

保诚Prudential：177年历史的英国老牌，偿付能力**280%**是五家里最高的。

但投资策略比较激进——70%权益类、30%固收类，股票占大头。

适合能接受波动、追求长期分红的人。

国资背景四大金刚

中银人寿：中银集团控股，银保渠道强势。

偿付能力210%+，三大评级全A档。

适合看重"央企背书"、追求稳健储蓄的人。

太平香港：96年历史，偿付能力282%。

在跨境保险服务、高净值客户综合财富规划方面有独特优势。

怎么选？

选国际老牌：看重全球化视野、产品创新、分红历史——友邦、保诚是首选

选国资背景：看重央企背书、政策稳定性、跨境服务便利——太平、中银是首选

没有绝对的好坏，只有适不适合你。

三、中坚力量：被低估的实力派

很多人只知道友邦、保诚，却不知道有些"小众"保司，实力一点不差。

甚至某些指标更能打。

安达人寿：偿付能力436%，全场最高！

总部瑞士苏黎世，标普AA、穆迪Aa3，评级比很多"大牌"还高。

再保险支持强，产品创新能力突出。

立桥人寿：偿付能力314%+，标普AA评级。

虽然成立才15年，但背靠澳门资本，专注短期储蓄产品，保证收益表现亮眼。

万通YFLife：174年历史，比很多"老牌"还老！

偿付能力240%+，深耕香港本地市场50年，产品贴合储蓄与保障需求。

忠意Generali：意大利老牌，208年历史，偿付能力210%，穆迪A3、惠誉A。

在高净值客户定制化财富管理方面有独特优势。

富卫FWD：李泽楷旗下，成立虽短但发展迅猛，偿付能力290%。

数字化服务和创新产品设计在年轻客户群体中口碑不错。

周大福人寿：周大福集团控股，偿付能力337%，穆迪A3、惠誉A-。

在珠宝行业相关客户及家庭财富管理方面有特色。

这张表你先收藏，选保司的时候直接对着看。

四、储蓄险横评：短中长期谁最强

保司选好了，接下来选产品。

2025年5月，六大国有银行5年期定存利率已经跌到1.3%，1年期只有0.95%，活期更是只剩0.05%。

存款收益跌破1%，这钱放银行真的是在"亏"。

港险储蓄险呢？

5年保证单利4.48%，秒杀内地银行。

但储蓄险产品那么多，怎么选？

我按持有期限帮你分好了：

短期锁定（5年左右）：立桥「智选储蓄保」

• 一次性交清保费
• 最快2年保证回本
• 5年保证单利4.48%

相当于做一个5年期定存，但利率是内地银行的3-4倍。

适合5年左右没有用钱需求、追求资产增值的朋友。

优点：回本快、保证收益高、确定性强

缺点：长期持有收益一般，更适合短期资金规划

中期规划（10-20年）：宏利「宏挚传承」

• 6年预期回本
• 9年复利4%
• 14年复利5.85%，本金翻倍
• 21年复利6%，本金翻3倍

前20年收益表现亮眼。

而且宏利深耕香港128年，资本实力雄厚，实力和口碑都在线。

适合追求前/中期资产规划的朋友。

优点：中期收益突出、回本时间合理、公司历史悠久

缺点：超长期（30年+）收益不是最顶尖

长期持有（20年+）：友邦「环宇盈活」

• 10年复利3.47%
• 20年复利5.67%
• 30年复利6.5%

收益表现稳居第一梯队。

更重要的是，友邦分红实现率全港第一，以稳健著称。

长期持有下来，收益和稳定性都很有保障。

优点：长期收益顶尖、分红实现率高、公司实力强

缺点：前10年收益一般，需要耐心持有

追求稳定现金流：永明「万年青星河尊享2」

• 保证13年回本
• 长线保证收益率1%
• 各种现金流提取方式下账户余额表现亮眼

回本速度、保证收益表现突出。

背后的永明公司分红实现率稳健，安全性和稳定性拉满。

适合有现金流需求并追求稳定的朋友。

优点：保证回本快、现金流提取灵活、确定性强

缺点：长期预期收益不是最高

储蓄险选购速查表

五、年金险横评：确定性 vs 灵活性

储蓄险是"存钱"，年金险是"发钱"。

如果你的目标是养老规划，年金险才是正解。

但年金险产品差异很大，有的强调确定性，有的强调灵活性。

我按核心诉求帮你分好了：

即买即领：太保「鑫相伴终身年金」

• 买完当年就能开始领钱
• 保证派息率2.5%
• 第5年起周年红利0.8%，综合派息率3.3%
• 第8年保证现金价值+已领年金覆盖总保费（实现"回本"）
• 长线收益率5.55%

适合年纪偏大、当下就有养老需求，又想实现资产增值的朋友。

买完就能领，不用等，心里踏实。

优点：即买即领、回本快、综合收益高

缺点：灵活性一般，适合确定养老需求的人

追求确定性：安达「安心退休年金」

以60岁投保、5年缴费、65岁领取为例：

• 每年保证领总保费4.47%
• 领到100岁，保证领取占总派息70%
• 非保证分红不超30%

横向对比很均衡，普适性最强。

高保证低分红，确定性强。

适合还比较年轻、打算规划未来养老并追求养老确定、均衡的朋友。

优点：保证比例高、确定性强、普适性好

缺点：需要等到领取年龄才能开始领

追求灵活性：万通「多元终身年金」

• 需等到55岁或保单存满10年才能派息
• 转年金前保底利息2%、实际4%
• 提供12种年金权益选择
• 支持部分转年金

灵活性拉满。

转年金前相当于一个万能险，可以灵活增减保费、提取资金。

转年金时给了12种权益选择。

还支持部分转年金，不用一次性全转。

适合比较年轻、规划未来养老，同时看重养老规划灵活性、有特定养老需求的朋友。

优点：灵活性极强、选择多、适应性广

缺点：需要等待期，不能即买即领

年金险选购速查表

六、决策清单：按需对号入座

说了这么多，最后帮你做个总结。

保司怎么选？

追求品牌+全球化：友邦、安盛、宏利、保诚、永明

• 安盛：208年历史，全球投资视野，固定收益占74%，适合稳健型
• 宏利：138年历史，深耕香港128年，强积金市场领导者，适合长期财富传承
• 永明：160年历史，75%固定收益且97%为投资级别，在教育金、养老金规划方面有特色

追求央企背书+稳定：中银、太保、国寿、太平

• 太保香港：偿付能力256%，在跨境保险、企业员工福利方面有优势
• 国寿海外：92年历史，香港业务41年，在服务中资企业海外员工、跨境家族财富传承方面有优势

追求性价比+创新：忠意、富卫、万通、立桥、周大福、安达

• 偿付能力普遍更高（安达436%、周大福337%、立桥314%）
• 产品创新力强，某些细分领域表现突出

产品怎么选？

储蓄险：

• 短期（5年）→ 立桥「智选储蓄保」
• 中期（10-20年）→ 宏利「宏挚传承」
• 长期（20年+）→ 友邦「环宇盈活」
• 稳定现金流 → 永明「万年青星河尊享2」

年金险：

• 即买即领 → 太保「鑫相伴终身年金」
• 追求确定 → 安达「安心退休年金」
• 追求灵活 → 万通「多元终身年金」

最后的话

158家保司，我帮你筛到15家。

15家保司，我帮你按需求分好类。

储蓄险、年金险，我帮你按场景选好产品。

数据不会骗人，这篇文章你先收藏，选保司选产品的时候直接对着看。

但说实话，选对保司和产品只是第一步。

怎么买、找谁买、能不能拿到最优渠道价——这些才是真正影响你最终收益的关键。

大贺说点心里话

很多人问我：同样的产品，为什么有人能少交10万？

这背后的信息差，比选产品更重要。