宏利「宏挚家传承」：沉寂2年的港险老干部，这次真的来抢友邦的饭碗了

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年，帮200多个家庭做过财富传承方案。

今天聊一款让我眼前一亮的新品——宏利「宏挚家传承」。

如果你想存一笔钱放着不动，看这里

2026年开年，港险圈热闹得很，各家保司新品层出不穷。

但我知道，很多人其实需求很简单：

存一笔钱，放着不动，让它慢慢长大。

不需要每年提领，不需要花里胡哨的功能，就想找一个收益高、增长快、够稳当的地方，把钱放进去，等30年、50年后给孩子、给孙辈。

如果你是这种想法，我跟你说实话：

宏挚家传承和友邦环宇盈活，是目前最适合你的两款产品。

为什么？

因为它们的设计逻辑就是"牺牲提领表现，换取极致的静态收益"。

对于想传承的客户来说，这是最划算的交易。

但问题来了：这两款产品选哪个？

咱们用数据说话。

核心诉求：多久能到6.5%收益上限？

买港险储蓄险，最核心的问题只有一个：

我的钱多久能到达6.5%的复利上限？

这个数据不会骗人。

先看一组横向对比，5年交、年交6万美元：

看到了吗？

宏挚家传承27年登顶6.5%，是市场最快的。

比保诚早1年，比友邦和安盛早3年，比自家老产品宏挚传承早了整整20年。

这意味着什么？

咱们算笔账：

假设你今年给刚出生的孩子投保，27年后孩子27岁，你的保单就已经跑到了6.5%的复利巅峰。

而选友邦的话，要等到孩子30岁。

选永明，要等到孩子50岁。

3年的差距看起来不大，但在复利的世界里，早一年登顶就是多一年6.5%的增长。

30年后回头看，这个差距会被时间无限放大。

宏挚家传承的含金量，直逼现在的大热门产品友邦环宇盈活。

可以说是目前市场的最强者，这话我敢说。

而且别忘了，宏利可是凭着老产品「宏挚传承」躺平了将近2年的"老干部"。

去年7月港险降息之后迟迟没动静，我还以为它要继续养老了。

结果一出手就是王炸。

这波完全就是冲着友邦环宇盈活来的，港险市场的C位，怕是要换人了。

与友邦的巅峰对决：谁更适合长期持有？

既然宏挚家传承和环宇盈活都是"传承型选手"，那咱们就来一场正面对决。

同样的投保条件：5年交，年交6万美元，0岁男孩。

先说结论：

宏利登顶6.5%的时间比友邦早3年，宏利的优势期在前30年，友邦的优势期在30年之后。

咱们拆开来看：

前10年：

两款产品都在爬坡期，差距不大。

宏利第6年预期回本，友邦第7年，宏利略快一步。

第10-30年：

这是宏利的黄金期。

第15年，宏利总收益60.4万美元，友邦55.8万美元，宏利领先4.6万。

第20年，宏利83.2万，友邦81.2万，宏利领先2万。

第27年，宏利率先登顶6.5%复利，友邦还在6.45%。

第30年之后：

两款产品都稳定在6.5%复利，收益差值开始缩小。

第30年差值只有-2美元，第50年差值-9美元，第100年差值-215美元。

说白了，30年之后两款产品的区别并没有很大。

那问题来了：选哪个？

站在你的角度想，我觉得要看你更在意什么：

如果你在意"前30年能多拿多少"——选宏利。

前30年宏利累计领先的收益，足够让你在孩子成年时有更大的操作空间。

如果你在意"100年后的极致数字"——选友邦。

虽然差距只有215美元（100年后总收益1.44亿美元的背景下），但友邦确实略高一点点。

如果你纯粹在意"多久到6.5%"——选宏利。

27年 vs 30年，3年不是小数字。

我跟你说实话，光看收益表现，宏利-宏挚家传承是要优于友邦的。

但这两款产品各有特点，完全看个人偏好。

选哪个都不会错，关键是别被市场噪音带偏。

场景二：有跨境生活需求的家庭

如果你不只是想存钱传承，还有跨境生活的需求，那宏挚家传承的功能创新会让你眼前一亮。

除了保单分拆、无限变更被保人、多元货币转换这些常规操作，宏挚家传承新增了两个非常实用的功能：

第一个：灵活取

灵活取支持第三方支付和海外支付，可以直接把提取的资金转到子女的海外留学账户、海外置业账户。

什么意思？

比如你孩子在英国读书，每年学费20万人民币。

以前你要先把钱从保单取出来，转到内地银行卡，再走购汇、跨境转账的流程，折腾一圈手续费不说，还要等好几天。

现在有了灵活取，直接设定"每年9月打2.5万美元到孩子的英国账户"，自动执行，省心省力。

灵活取对于有跨境生活需求的家庭非常实用，匹配留学、置业、生活等跨境财务需求。

第二个：挚易取

挚易取可以理解为"亲密付"。

投保人可以把保单资金灵活调配给配偶、子女，上限是总现价的50%。

比如孩子在海外遇到突发情况需要应急资金，或者配偶创业需要短期周转，通过挚易取就能快速划转，不用走繁琐的提领流程。

非常适合海外升学或者有移民规划的家庭。

不同缴费方式，满足不同资金安排

宏挚家传承支持整付、2年交、3年交和5年交，可以满足不同的资金安排。

这个数据不会骗人：

宏挚家传承无论是哪个缴费期，预期回本时间基本都是市场最早，登顶6.5%时间都是市场最快。

如果你手上有一笔闲钱想一次性投入，趸交3年就能预期回本，23年登顶6.5%，效率拉满。

如果你想分摊资金压力，5年交也只需要6年预期回本，27年登顶，依然是市场第一梯队。

场景三：需要定期提领现金流

说完优点，该说说不足了。

如果你买港险的目的是"每年提领一笔钱当生活费"，那宏挚家传承可能不是你的最优选择。

咱们看566提领的数据（5年缴费，第6年开始每年提领总保费的6%）：

前期提领，宏挚家传承的表现不及自家产品宏挚传承。

后期提领，还是没法撼动安盛盛利2和永明万年青星河尊享2这两款"提领之王"。

再看567极致提领（第6年开始每年提领总保费的7%）：

友邦环宇盈活直接"断单"——不支持567提取。

宏挚家传承能撑住，但表现也是平平，不及安盛和永明。

我跟你说实话，宏挚家传承用提领表现来换取极致的收益表现。

这是产品设计的取舍，谈不上缺点，只是定位不同。

如果你有现金流规划，比较推荐永明万年青星河尊享2和安盛盛利2。

这两款才是真正的"提领之王"。

总结：根据你的场景选产品

说到这里，咱们做个总结。

宏挚家传承这款产品的定位和友邦环宇盈活很像：

都是为"存钱不动、长期传承"的客户设计的。

相比主流主打长期传承的产品（环宇盈活），宏挚家传承的综合收益更高，登顶6.5%的时间更快。

站在你的角度想，选产品要看场景：

• 场景一：存钱不动，长期传承 → 宏挚家传承 / 友邦环宇盈活
• 场景二：有跨境生活需求 → 宏挚家传承（灵活取+挚易取功能加分）
• 场景三：需要定期提领现金流 → 安盛盛利2 / 永明万年青星河尊享2

别被市场噪音带偏。

选产品不是选"最好的"，而是选"最适合你的"。

顺便说一句，2025年5月六大行存款利率第七次下调，1年定期已经跌破1%，只有0.95%。

3年期1.25%，5年期1.30%，活期更是只有0.05%。

国内存款收益持续走低，对比宏挚家传承27年达到6.5%复利的收益优势，高下立判。

你的钱放在哪里才能跑赢通胀？

这个问题值得好好想想。

大贺说点心里话

产品测评写到这里，该说的都说了。

但怎么买、怎么省钱，这里面还有门道。