友邦「环宇盈活」：99%的人不知道，这款11连冠的港险凭什么让内地人疯抢？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

说实话，每次有朋友问我"港险到底能不能买"，我都能感受到他们眼神里的纠结——想买，又怕踩坑。

这种心情我太懂了。

毕竟，把几十万甚至上百万交给一家香港保险公司，隔着一道深圳河，心里没点顾虑才怪。

今天这篇文章，我就把内地客户买港险最担心的三个问题摊开来讲。

顺便告诉你，为什么友邦「环宇盈活」能连续11年霸榜，几乎把你对"安全、稳健、灵活"的顾虑都变成了"安心点"。

买港险，你最担心什么？

我见过太多这种情况：客户研究了一个月港险，最后还是没下手。

问原因，无非就是这三个灵魂拷问：

第一，保司会不会跑路？

毕竟是境外公司，万一出事了，我找谁说理去？

第二，分红能兑现吗？

计划书上写的6%、7%，真能拿到手吗？会不会画大饼？

第三，钱取不出来怎么办？

我急用钱的时候，会不会被各种条款卡住？

站在你的角度想，这些担心都很合理。

尤其是2025年内地理财市场频频暴雷——浙金中心祥源系列产品违约，涉及资金规模超140亿元，当初承诺的**4%-5%**年化收益，结果一分钱都兑不出来。

有了这些前车之鉴，谁还敢轻易相信"高收益"三个字？

别急，接下来我就用数据和事实，一个一个帮你把这些顾虑打消。

顾虑一：保司会不会跑路？——百年友邦的底气

这么说吧，如果友邦都能跑路，那全球保险业基本可以关门了。

先看历史。

友邦保险1919年成立于上海，1931年在香港开展业务，到今天已经超过100年。

业务覆盖18个市场，是亚洲最大的独立上市人寿保险集团。

什么概念？

这家公司经历过两次世界大战、亚洲金融危机、2008年全球金融海啸、新冠疫情……每一次都活下来了，而且越活越好。

再看评级。

全球三大权威评级机构——标普信用评级AA-，惠誉评级AA，穆迪评级Aa2。

这三个"AA"级别意味着什么？

意味着在全球保险公司里，友邦的信用等级属于"极强"级别，违约风险极低。

2025年，友邦还入选了首批"大而不能倒"险企名单。

这个名单是监管机构认定的系统重要性金融机构，一旦入选，就意味着这家公司关系到整个金融体系的稳定。

监管会给予更严格的监督，同时也会提供更强的保护。

说白了，这类公司就算出问题，政府也会想办法兜底，因为"牵一发而动全身"。

数据更能说明问题：

友邦偿付能力比率257%，远超监管要求的**150%**红线。

2024年税后营运溢利66亿美元，折合人民币约480亿元。

这是什么概念？

2024年中国内地寿险公司净利润排名第一的中国人寿，全年净利润也就400多亿人民币。

友邦一家公司的盈利能力，就能跟内地最大的寿险公司掰手腕。

所以你担心的"保司跑路"问题，在友邦这里，基本可以放心了。

选择友邦这样的顶级保司，能更大程度降低"踩坑"风险。

顾虑二：分红能兑现吗？——稳定的投资策略是关键

分红能不能兑现，关键看保险公司怎么投资。

很多人不知道，保险公司的分红不是凭空变出来的，而是靠投资赚来的。

投资策略稳不稳，直接决定了分红能不能兑现。

友邦的投资策略，用四个字概括就是：稳字当头。

2024年投资总额达2553亿美元，折合人民币约1.8万亿。

这笔钱怎么投的？

• 近**70%**配置于固定收益资产，主要是政府债券和企业债券
• 股权资产只占24%
• 房地产更少，仅3%

这种配置意味着什么？

意味着友邦的投资收益不会像股票那样大起大落，而是像债券利息一样稳定输出。

更关键的是，友邦的固收类资产70%以上投资期限超过10年。

这说明友邦在做长期规划，不是追求短期暴利，而是追求长期稳健。

还有一个细节值得注意：

2024年上半年政府债券地区分布中，内地占比44%。

这意味着友邦的投资重心就在亚洲，尤其是中国内地。

深耕亚洲、聚焦内地，依托亚洲经济的稳定增长，投资收益更稳、波动更小。

投资策略稳了，分红自然就稳了。

来看实际数据：

友邦分红实现率稳定在95%-105%。

什么叫分红实现率？

就是实际分红除以计划书上的预期分红。

100%意味着完全兑现，95%-105%意味着基本兑现，上下浮动很小。

对比一下内地银行存款利率——

2025年5月六大国有银行同步下调存款利率，一年期定存跌破1%，只有0.95%；五年期也才1.3%。

而友邦「环宇盈活」第30年预期IRR达到6.5%，而且历史分红实现率稳定在95%以上。

这个差距，不用我多说了吧？

顾虑三：钱取不出来怎么办？——14种提领方式任你选

说实话，这个问题问得好。

很多人买保险最怕的就是"钱进去容易，出来难"。

万一孩子留学急用钱、父母生病急用钱、自己创业急用钱，保单里的钱取不出来，那不是白买了吗？

友邦「环宇盈活」在这一点上，灵活度直接拉满。

它支持14种提领方式，覆盖从教育金到养老金的全生命周期需求。

其中最实用的是"567提取不断单"——

第5年缴费完成后，从第6年末开始，每年提取总保费的7%，一直提到终身，保单还能继续增值。

举个例子：

45岁女性，12万美元/年×5年缴，总保费60万美元。

第6年末开始，每年领取4.2万美元（总保费的7%），一直领到终身。

到第30年，累计提领105万美元，相当于总保费的175%。

到第55年，累计提领210万美元，相当于总保费的350%。

而且这时候保单里还剩67万美元的预期现价。

你担心的我都懂——钱要能灵活取出来，才叫真的"我的钱"。

还有一个功能特别贴心：

第5个保单周年日起，可以提取保单价值给指定收款对象。

什么意思？

就是你可以直接把保单里的钱打给父母、子女、配偶，不用先取到自己账户再转。

这对于给孩子交学费、给父母养老、给配偶生活费，都特别方便。

第6个保单年度后，还可以把提取金额转移至"价值保障户口"，享受潜在利息。

这个功能比普通提领、红利锁定都要香太多——

既能随时取用，又能继续增值，真正做到"落袋为安"。

中短期红利+分红占比更高，灵活提取，及早"落袋为安"更放心。

加分项：9种货币+中短期高收益

除了化解三大顾虑，**「环宇盈活」**还有两个加分项，值得单独说说。

第一，9种货币转换，市场最早。

美元、港币、人民币、英镑、欧元、新加坡元、加元、澳元、澳门币——9种货币可供选择。

第2个保单周年日起就可以行使，市场最早。

这个功能有什么用？

孩子去英国留学，直接转英镑；去澳洲置业，直接转澳元；想分散风险，可以一部分美元、一部分人民币。

一键解决跨境需求，不用再操心汇率换算。

第二，中短期收益稳居市场第一梯队。

以5年缴、年缴5万美元为例（总保费25万美元）：

• 第7年预期回本，前期资金更灵活
• 第10年IRR达3.47%
• **第30年预期IRR达到6.5%**演示上限

对比同公司的上一代产品"盈御3"，「环宇盈活」在中短期收益上明显领先。

第10年的IRR高出0.7个百分点，第30年高出0.4个百分点。

别小看这零点几的差距——

复利的威力，时间越长差距越大。

30年下来，「环宇盈活」的预期总收益比"盈御3"多出15万美元。

中短期收益稳居市场第一梯队，且长期稳定，这就是「环宇盈活」的底气。

市场验证：11连冠不是偶然

说了这么多产品优势，你可能还想问：真有这么多人买吗？

数据不会骗人。

2025年上半年，友邦香港新造保单数目连续11年稳居No.1，市场份额21.4%，远超保诚（14.7%）和宏利（10.7%）。

有效保单数目占比26.8%，接近三分之一。

这意味着，香港每4张有效保单里，就有1张是友邦的。

2025年三季度，势头更猛：

新业务价值达14.76亿美元，创第三季历史新高，同比增长25%。

其中，香港及澳门地区新业务价值同比增长40%，背后离不开内地访港旅客的"强势贡献"。

"最优秀代理"渠道业务增长20%，说明不只是产品好，服务也跟得上。

香港保险业大奖2025，友邦香港联同蓝十字保险荣获12项大奖，包括3项杰出大奖和7项年度三强。

这些奖项覆盖了产品创新、客户服务、人才培训、数码革新、企业社会责任等方方面面。

市场领军地位毋庸置疑。

11年连冠，不是靠运气，而是靠实力。

友邦用数据证明实力，用产品兑现承诺，用服务守护未来。

大贺说点心里话

三大顾虑都聊透了，但怎么买、能省多少钱，这才是最关键的信息差。