友邦安盛保诚宏利，4款港险王牌产品大PK：有一款分红最低只有3%，买它就是赌命

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天这篇文章，我要帮你做一件事：

从四大保司的王牌产品里，一轮一轮淘汰，最后告诉你到底该买哪个。

四大保司王牌对决，谁会被淘汰？

友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」、保诚「信守明天」、宏利「宏挚传承」——这四款产品，是2025年港险市场上被问得最多的储蓄险。

但说句掏心窝子的话：

这四款产品，我不是都推荐。

保诚信守明天，我直接不推荐。

宏利宏挚传承呢？

如果你明确就是短期理财，10年内要用钱，可以考虑。

其他情况，也不推荐。

为什么？

往下看，我一个一个帮你排雷。

第一轮淘汰：保诚信守明天

这款产品我劝你别碰。

原因很简单：

分红太不稳定了。

2025年保诚公布的分红实现率数据，最高的产品达到1044%，最低的只有3%。

你没看错，3%。

这意味着什么？

如果你买的产品恰好是那个3%的，演示给你看的收益，实际只兑现了3%。

这不是买保险，这是赌命。

再看前期收益：

5年缴费，保单第10年预期复利只有3.11%，是四款产品里最低的。

分红实现率在4家保司垫底，前期收益还最差。

这才是真相——

保诚信守明天，第一轮淘汰。

第二轮淘汰：宏利宏挚传承

宏利这款产品，前期收益确实猛。

5年缴费，不取钱的情况下：

保单第10年复利能做到4.29%，第20年达到6%，是四款产品中最高的。

但问题是：

后劲不足。

保单第47年才能达到**6.5%**的封顶收益，比其他产品晚了近20年。

如果你打算边存边取，按566的方式取钱（5年缴费，第6年开始每年取保费的6%），要到第78年才能做到6.5%。

78年是什么概念？

你30岁买的保单，要到108岁才能收益封顶。

分红实现率也一般：

最新公布的49款产品，平均82%，最低值20%，在4家公司里只能排第三。

所以宏利宏挚传承的定位很清晰：

短期理财可以，长期持有不推荐。

第二轮淘汰。

终极对决：友邦 vs 安盛

淘汰了两款，剩下友邦「环宇盈活」和安盛「盛利2」。

这两款产品，咱不玩虚的：

都是好产品。

但各有各的强项，我帮你掰开了说。

先看不取钱情况下的收益：

• 友邦环宇盈活：5年缴，保单第10年预期复利3.51%，20年5.69%，30年6.5%
• 安盛盛利2：5年缴，保单第10年预期复利3.52%，20年5.82%，30年6.5%

数据几乎一样。

安盛在中期（20年）略高一点点。

不取钱的情况下，两款产品收益都能排到四款产品的前两名，差别不大。

分红稳定性：友邦略胜一筹

2025年，国有大行第七次下调存款利率：

一年期定存已经跌破1%，只有0.95%。

银行理财产品上半年平均年化收益率也只有2.12%。

在这个背景下，港险**6.5%**的预期复利确实很香。

但预期归预期：

能不能兑现，要看分红实现率。

友邦的分红稳定性，是四家保司里最好的。

2025年友邦公布了63款产品：

平均分红实现率达到93%，超过9成的产品分红实现率高于70%。

在香港保险公司分红实现率排行榜里，友邦能排在第一梯队。

安盛呢？

2025年公布35款产品，平均分红实现率95%，接近8成的产品分红实现率高于70%。

平均值安盛略高（95% vs 93%），但高于70%的产品占比友邦更高（9成 vs 8成）。

分红稳定性这一项：

友邦略胜一筹，安盛紧随其后。

两家都很稳，和保诚、宏利不是一个级别。

提取收益：安盛碾压全场

如果你买港险是打算边存边取：

比如给自己做养老金补充，或者给孩子做教育金，那这一项你一定要仔细看。

安盛盛利2的提取收益，碾压全场。

按常见的566提取方式（5年缴费，第6年开始每年取保费的6%）：

安盛盛利2提取到保单第26年，预期收益就能做到**6.5%**的复利。

更厉害的是：

安盛还支持市场上极少见的557提取（5年缴费，第5年开始每年取保费的7%），提完在保单第23年就能做到6.5%。

取得更早，取得更多。

综合收益反而还更快触顶。

反观友邦环宇盈活：

按566方式提取后，预期复利最高只能做到6.22%，是四款产品里最低的。

不取钱，两款产品差不多。

一旦取钱，安盛盛利2的优势就拉开了。

我见过太多踩坑的了——

买之前只看不取钱的收益，觉得差不多。

结果真正要用钱的时候，发现取出来的收益差了一大截。

最终结论：你的需求决定你的选择

说了这么多，最后帮你总结一下：

如果你特别看重稳定性，不想操心，闭眼选友邦环宇盈活。

分红实现率最稳，功能也最全面——红利解锁、保单暂托人、灵活指定收款人，这些功能友邦都有，其他三款多少有点缺。

如果你看重综合实力，尤其是有提取需求，选安盛盛利2。

如果非要在4款里选一款综合能力最强的，就是它。

安盛盛利2唯一的缺点是保证收益比较低：

最高只能做到**0.23%**左右，比市面上其他产品低了一半。

但港险储蓄险本来就是看预期收益的。

保证收益只是个心理安慰，不是选产品的核心指标。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步。

怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。

同样的产品，不同渠道买，成本可能差出好几万。