万通富饶万家全港唯一的养老神器一张保单解决增值养老

2026-03-17 10:58 来源：网友分享

万通富饶万家是香港保险市场唯一能同时实现高收益和养老刚兑的港险储蓄险。30年复利6.5%，45%复归红利落袋为安，独家12种年金转换方式让你退休后雷打不动领终身。很多人买港险只看收益，却忽略了养老后路的坑。不懂年金转换就买储蓄险，小心人还在钱没了！

万通「富饶万家」：被低估的"养老神器"，藏着全港唯一的终极后路

你好，我是大贺。

跟你说个大实话，当初我也纠结过一个问题：

想要高收益，又想要稳养老，到底要买几张保单？

后来我发现，全港只有一款产品能同时做到这三件事——收益能打、落袋为安、养老刚兑。

今天这篇，我把它扒个底朝天。

结论：全港唯一能同时做到这三件事的保单

先亮结论，后面再一条条论证。

万通（YF Life）推出的富饶万家，是我研究过的港险里，唯一一款能把分红险的爆发力和年金险的稳定性完美缝合在一起的产品。

它有个独门武器叫"年金转换"机制——在你年轻时，它是一台高速运转的复利机器；等你退休时，它能一键切换成雷打不动的终身年金。

以前我以为要买两张保单——一张分红险赚钱，一张年金险养老。

直到我发现了这款"双面胶"产品，才明白：原来一张保单就能解决两个问题。

这话不是我吹的。

2024年12月，国家个人养老金制度全面铺开，7279万人开了户，30-40岁成了开户主力。

富达国际的调查说，35岁以下的年轻人想舒适养老，至少需要163万元储蓄。

但国内个人养老金每年最多存1.2万，额度有限、投资受限。

港险的年金转换，恰好能成为有力补充。

说回富饶万家。

全港目前没有第二款产品比它更适合这类人群——既想用复利储备养老金，又担心未来市场波动，希望退休后的收入是100%确定的。

接下来，我用数据一条条证明。

论据一：6.5%复利，市面第一梯队

这笔账我算过，先看它作为一款理财产品的硬指标。

以40岁女性、5年缴费、年缴3万美元为例，总投入15万美元：

第7年：预期回本（资金占用的心理负担极小）
第13年：保证回本（安全垫铺得很厚）
第17年：账户价值翻倍，复利回报5%
第20年：翻2.8倍，复利回报6%
第30年：翻5.8倍，复利回报6.5%

万通「富饶万家」40岁女性5年缴费收益演示表

买完之后我才发现，富饶万家的保证以及预期回本速度在市场上属于偏快的产品。

30年复利收益触顶6.5%，是市面第一梯队的水准，也是万通目前最快的产品。

很多人买分红险最怕"回本慢"，钱放进去好几年还是亏的。

这款产品第7年就预期回本，第13年保证回本——这意味着就算你中途急用钱，也不至于血亏。

论据二：45%落袋为安，锁定不怕跌

很多人怕分红险是"纸上富贵"——计划书写得天花乱坠，真到兑现的时候缩水一半。

这笔账我也算过。

万通很聪明，设计了极高的"复归红利"占比。

在前20年，复归红利（已公布即锁定、不会被市场收回的红利）占非保证部分的比例高达45%。

人话就是：它赚到的钱，近一半是直接锁死在你账户里的，无论后面市场怎么跌，这部分钱都稳如泰山。

当初我也纠结过，分红险到底靠不靠谱？

后来研究了一圈才发现，关键要看"复归红利"占比。

占比越高，落袋为安的钱就越多。

45%这个数字，在同类产品里已经算非常高了。

它不是让你赌市场，而是帮你锁利润。

论据三：12种年金领法，100%刚兑

这才是这款产品真正的"杀手锏"，也是它被称为"养老神器"的核心原因。

普通的储蓄险，老了想用钱，只能做"部分退保"（提取）。

这有个隐患：万一你活得太久，账户里的钱被提光了怎么办？

富饶万家提供了一个名为【年金转换】的特权：

当你准备退休时（比如60岁），你可以申请把账户里积累的那一大笔钱，全部或部分转换成一份"终身年金"。

注意，这不仅仅是领钱，这是"身份的转换"：

一旦转换，这笔钱就脱离了市场波动，变成了保险公司100%刚性兑付的养老金。

活多久，领多久，雷打不动。

而且，它提供了全港独家、多达12种的领取姿势：

万通「富饶万家」12款终身年金权益选择表

几个最实用的选项：

怕通胀？ 选"递增终身年金"，每两年领的钱自动涨5%，对抗物价上涨。
夫妻养老？ 选"联合终身年金"。一张保单保夫妻两人，只要其中一个人还活着，养老金就继续发。哪怕一方先走了，另一方还能继续领2/3，直到百年归老。
怕生病？ 自带"重疾加倍"。如果在领取期间不幸确诊特定重疾或严重认知障碍，养老金直接翻倍发给你，连发5年，把护工费都报销了。

跟你说个大实话，我见过太多人退休后最怕两件事：一是钱不够花，二是人还在钱没了。

这款产品的年金转换，本质上就是在帮你解决"长寿风险"。