万通「富饶万家」：我3年前买的老版本，现在后悔了——新版30年多赚40%的真相

你好，我是大贺。

说实话，写这篇文章之前我犹豫了很久。

因为3年前我自己买过万通的「富饶千秋」，当时觉得挺好，回本快、保证高、功能全。

结果今年万通升级出了**「富饶万家」**，我仔细算了一笔账，发现同样的保费，新版比老版30年多赚40%——我后悔买早了。

今天这篇文章，我就以一个老客户的真实视角，把「富饶万家」到底升级了什么、值不值得关注，掰开揉碎讲清楚。

结论先行：这三类人应该重点关注这款产品

先说结论，不绕弯子。

万通「富饶万家」是一款为长期主义者和稳健型投资者量身打造的财富规划利器。

如果你属于以下三类人，这款产品值得你花时间研究：

第一类：中长期美元资产持有者

资金可以放20年以上，看重美元资产的稳健增值。

这类人最能吃到「富饶万家」的长期复利红利——30年翻5.85倍，年化6.5%的复利水平，放在当下这个利率下行的环境里，确实稀缺。

第二类：提前规划养老的明智人士

这款产品有一个全市场独一无二的功能：12种年金转换。

什么意思？

你前期把钱存进去，到了55岁以后，可以把账户里的钱转换成终身领取的年金。

不管你活多久，每个月都有固定的钱打到账上。

这种确定性，对于养老规划来说太重要了。

第三类：有跨境需求或多子女的家庭

需要多货币灵活转换、希望做好传承架构的家庭。

「富饶万家」支持10种货币随时切换，第二受保人可以设3个，保单分拆也可以指定3个人——这些功能升级，直接解决了多子女家庭"怎么分"的难题。

后来算了一笔账，这三类人的需求，「富饶万家」几乎都能精准命中。

下面我逐一展开论证。

论据一：收益跻身第一梯队，升级之后确实香

我当时买的是「富饶千秋」，5年交，25万美元。

当时觉得收益已经不错了，预期回报率能到6.5%左右。

升级之后我发现，「富饶万家」的收益曲线完全变了——不是小修小补，而是堪称"蜕变"。

先看核心数据：

• 回本速度：预期7年回本，保证13年回本。这个速度在市场上属于第一梯队，很多竞品保证回本要18-25年。
• 保证收益：保证收益率峰值达0.55%。别小看这个数字，当前市场上保证收益率超过0.5%的储蓄分红险产品，总共只有6款，「富饶万家」是其中之一。
• 预期回报率：第10年达3.05%，第20年跃升至6.0%，第30年达到6.5%。

这个"登顶"速度是什么概念？

对比前作「富饶千秋」，「富饶万家」提前11年达到同等收益高度，30年多赚40%。

说实话一开始我也犹豫，觉得万通是不是在"画饼"。

但我把市场上主流的15家保司产品拉了个横向对比，发现「富饶万家」的综合竞争力确实跻身第一梯队。

收益曲线设计极为聪明：

前期稳健积累，中期开始强势发力，后期稳稳占据第一梯队。

对于持有20年以上的长期规划，预期回报极具吸引力。

这次升级确实香。

论据二：独家年金转换锁定养老，全市场只此一家

如果说收益是"锦上添花"，那年金转换功能就是「富饶万家」的"杀手锏"。

这个功能我当时买「富饶千秋」的时候就有，现在「富饶万家」完整保留了下来。

简单说就是：

保单生效满10年，且被保人年满55岁，可以把部分或全部现金价值转换为12种年金形态。

12种年金是什么概念？

你可以选固定金额领取，每个月固定一笔钱打到账上。

也可以选递增领取，每两年涨5%，对抗通胀。

还可以选夫妻联合领取，两个人都在就一起领，一个人走了另一个人继续领。

目前全市场，只有万通一家支持这么做。

为什么这个功能重要？

因为养老最怕的不是钱不够，而是"不确定"——不知道自己能活多久，不知道钱够不够花，不知道万一活太久怎么办。

年金转换直接把"不确定"变成"确定"：

不管你活到80岁还是100岁，每个月都有钱领。

这种确定性，是普通储蓄险给不了的。

作为养老来配置，「富饶万家」非常适合。

论据三：多币种+多人传承满足跨境家庭

最近看到胡润研究院发布的《2025胡润至尚优品报告》，里面有个数据很有意思：

高净值人群的投资重心正在从房产转向黄金和保险，保险占比增长了2.9个百分点，达到10.8%。

聪明钱正在从房产转向保险，这背后的逻辑是什么？

一方面是房产流动性差、增值预期下降。

另一方面是高净值家庭的财富传承需求越来越强烈。

百宸二十周年特刊的数据显示，2025年家族信托存续规模年均增速超50%，已经突破1.5万亿。

「富饶万家」这次升级，恰好精准命中了这波需求。

多币种灵活切换

支持包括美元、港元、人民币及市场罕见的瑞士法郎在内的10种货币。

保单生效1年后可随时自由转换货币。

这对有留学、移民或跨境业务需求的家庭来说太实用了。

孩子去美国读书，切换成美元。

去欧洲发展，切换成欧元。

回国养老，切换成人民币——一张保单搞定。

第二受保人从1人升级到3人

这是我觉得这次升级最实用的功能之一。

我当时买「富饶千秋」的时候，第二投保人和后备被保人只能设1个人。

万一这个人出了意外，预备就失效了。

现在「富饶万家」可以设3个人，有备无患。

保单分拆可指定3人

多子女家庭最头疼的问题是什么？

"怎么分"。

一份保单，两个孩子，分不均就容易闹矛盾。

「富饶万家」的保单分拆功能升级后，可以为分拆保单提名最多3名指定人士。

提前规划好，到时候按计划执行，省心省力。

新增弹性提取权益

还有一个新功能值得一提：弹性提取。

从第1个保单周年起就可以申请设立指示，指定一个人定期从保单里领钱。

比如每个月给父母账户打养老金，给上大学的孩子打生活费——设置一次，自动执行，不用每次都申请。

在财富传承的规划上，「富饶万家」提供了更强的灵活性与定制化能力。

信任背书：万通分红兑现与投资实力

说了这么多产品功能，你可能会问：

万通这家公司靠谱吗？

分红能兑现吗？

先说背景。

万通保险是港交所上市公司云锋金融集团成员，总部设于香港，并于澳门设有分公司。

上市公司的透明度和监管力度，是有保障的。

再看分红实现率。

万通保险目前发售的储蓄险产品虽然不多，但整体分红实现率表现在95%以上，相当给力。

分红能不能兑现，归根结底取决于保险公司的投资能力。

截至2024年12月31日，万通总投资资产同比增长8%，高达2853亿美元。

在固定收益资产组合中，投资覆盖传统债券、商业抵押贷款和国库债券94%以上。

万通的投资策略是"债券为主，分散策略强"。

全球资源布局，收揽全球稀缺标的，在不同市场周期中捕捉高质量私募债机会。

除了收益和年金转换，「富饶万家」还保留了11种自选身故赔付选项、精神上无行为能力预设指示权益、保单暂托、保费假期、保费豁免等功能。

这些功能平时可能用不上，但真到了关键时刻，能帮你解决大问题。

「富饶万家」作为万通全新升级的旗舰产品，收益兑现和年金转换功能有坚实后盾。

收益细节：25万美元能变成多少？

最后，我用具体数字帮你算一笔账。

假设你现在30岁，每年交5万美元，交5年，总投入25万美元。

这笔钱放在「富饶万家」里，能变成多少？

第10年（你40岁）

现金价值31.8万美元，是本金的1.2倍。

这个阶段主要是稳健积累，预期回报率3.05%。

如果这时候急用钱，可以全额取出，不亏本还有收益。

第20年（你50岁）

现金价值71.6万美元，是本金的2.8倍。

预期回报率跃升至6.0%，复利效应开始显现。

这个阶段如果你想提前退休，可以考虑把一部分转换成年金，每个月领钱。

第30年（你60岁）

现金价值146.3万美元，是本金的5.85倍。

预期回报率达到6.5%的长期复利水平。

25万美元变成146万美元，翻了将近6倍。

如果你55岁开始把一部分转换成年金，每个月领取的金额会非常可观——而且是终身领取，活多久领多久。

对于持有20年以上的长期规划，预期回报极具吸引力。

后来算了一笔账，我发现「富饶万家」真正的价值不在于某一年的收益有多高，而在于它能陪你走完整个人生周期：

• 30-40岁：稳健积累，回本快，心里踏实
• 40-50岁：收益发力，财富增值
• 50-60岁：年金转换，锁定养老
• 60岁以后：终身领取，确定性最高的现金流

这种"全生命周期"的规划能力，是「富饶万家」最大的价值所在。

大贺说点心里话

写到这里，关于「富饶万家」的核心信息我已经讲完了。

但说实话，产品好不好是一回事，怎么买、能不能省钱又是另一回事。

很多人不知道的是，同样一款产品，通过不同渠道购买，成本可能差很多。

如果你想了解更多"信息差"，扫码加我微信聊聊。