国寿海外傲珑盛世5年交：我买了3年的中资港险，今天来说几句大实话

你好，我是大贺。

说实话买之前我也担心——中资保司在香港能打吗？

收益会不会拉胯？

3年前，我在友邦、宏利、安盛这些"大牌"和国寿海外之间纠结了整整两个月。

最后选了国寿海外，不是因为收益最高，就是觉得踏实。

这几年下来感受是：当年内地5年期存款还有3%，我觉得港险6%挺香。

现在看看，2025年中小银行降息7次，5年期存款利率降到1.2%以下，更觉得当初选对了。

最近傲珑盛世升级了，新增了5年交。

作为老客户，我认真研究了一番，今天给大家说说我的真实想法。

英式分红大乱斗：傲珑盛世能杀出重围吗？

我当时也纠结了很久，到底买美式分红还是英式分红。

先给不太了解的朋友科普一下：国寿海外有两款主力产品，傲珑创富是年派息5%落袋为安的美式分红，傲珑盛世则是主打长期财富增值的英式分红。

这次升级的是傲珑盛世，新增了整付和5年交保单，货币也加了人民币选项。

说句实话，傲珑盛世之前的表现确实平平。

2年交、40年到6.5%的收益，市场上一抓一大把。

友邦环宇盈活、安盛盛利II、保诚信守明天……随便拎一个出来都差不多。

英式分红这个赛道太卷了。

各家都在拼命内卷，傲珑盛世原来的2年交版本，确实没有杀出重围。

但这次升级加了5年交，情况会不会不一样？

5年交可是兵家必争之地——缴费压力小，优惠力度大，是最热门的缴费期。

国寿海外这次显然是认真的。

收益对决：12款5年交产品同台竞技

我花了两天时间，把市场上12款主流5年交产品的收益拉了个表。

先说结论：傲珑盛世的收益，比我预期的要好。

几个关键数据：

• 达到6.5%的时间：30年——追平了友邦环宇盈活、安盛盛利II这些大热产品
• 10年IRR：3.30%，20年5.64%，30年6.50%
• 预期回本时间：7年
• 保证回本时间：18年

但有个硬伤：保证IRR只有0.19%，是表内最低。

对比一下其他选手：

富卫盈聚天下II——25年就能到6.5%，市场最快。

如果你追求"早点拿到高收益"，这款是首选。

宏利宏挚传承——虽然47年才能到6.5%，但前20年无敌。

10年IRR 4.29%，20年IRR 6.00%，短期收益碾压全场。

而且保证IRR有0.64%，比傲珑盛世高出一大截。

永明星河尊享II——预期收益中规中矩，但保证收益高（1.00%）。

保证回本只要13年，复归占比高，提领能力强。

稳健派的最爱。

如果让我重新选一次，单纯看收益，傲珑盛世确实不是最优解。

但**30年到6.5%**这个成绩，在中资保司里已经是top1了。

如果你和我一样，就是想买个中资品牌，那傲珑盛世的收益已经够用了。

提领对决：566测算谁是王者？

买储蓄险，很多人关心的不只是"账上有多少钱"，而是"能提出来多少"。

我做了个566提领测算：5年交，年交6万美金（总保费30万），第6年起每年提取总保费的6%（1.8万美金），一直提到终身。

结果有点扎心。

傲珑盛世在这张表里排倒数第2，只比友邦环宇盈活好一点点。

具体数据：

• 第5年账户余额：58,770美元
• 第30年账户余额：576,335美元
• 第100年账户余额：26,381,213美元

而提领第一梯队的选手：

• 宏利宏挚传承第100年：34,730,587美元
• 安盛盛利II第100年：34,730,587美元
• 永明星河尊享II、富卫盈聚天下II也是同样水平

差距有多大？

100年后，傲珑盛世比第一梯队少了800多万美元。

提领优势集中在宏利宏挚传承、安盛盛利II、永明星河尊享II、富卫盈聚天下II这4款产品上。

如果你买港险的目的是"每年提一笔出来花"，傲珑盛世确实不是最佳选择。

更扎心的是，大家最爱的567提领（第6年起每年提7%），傲珑盛世和环宇盈活一样，根本做不到——提着提着账户就见底了。

晚提领对决：换个姿势再比一次

有人可能说，566是早提领，对傲珑盛世不公平。

好，我再测一个晚提领：5-15-12，5年交，年交6万美金，第15年起每年提取总保费的12%（3.6万美金）。

这次傲珑盛世的表现确实好一点：

• 第15年账户余额：514,989美元
• 第100年账户余额：16,780,175美元

但和提领第一梯队比，差距依然明显。

保诚信守明天、安盛盛利II、永明星河尊享II、富卫盈聚天下II在100年的账户余额都是20,217,778美元。

比傲珑盛世多了340多万美元。

这几年下来感受是：傲珑盛世的提领能力确实一般。

如果你的需求是"放着不动，稳稳增值"，它没问题。

但如果你想"边存边花"，它真的不太适合。

品牌对决：中资央企 vs 外资巨头

说完收益和提领，聊聊我当初选国寿海外的真正原因——品牌。

中国人寿（海外）是中国人寿境外唯一的全资子公司。

大股东是谁？

中华人民共和国财政部，持股90%。

另外10%是全国社会保障基金理事会。

这是正儿八经的副部级金融央企。

我当时的想法很简单：港险买的是几十年的承诺，保险公司倒了怎么办？

友邦、宏利这些外资巨头确实大，但真出了事，我一个内地人，能找谁说理去？

中国人寿不一样。

财政部控股，社保基金参股，真要是出了问题，我心里有底。

当然，我也知道这个想法可能有点"迷信"。

客观来说，有这种需求的客户，一般会倾向于选择收益更高、品牌更大的友邦环宇。

毕竟友邦在香港深耕近百年，品牌认知度和市场份额都是第一。

只有少部分喜欢中资大品牌的客户，会考虑傲珑盛世。

但这"少部分"里，就有我。

2025年6月跨境支付通上线后，内地和香港资金可以实时、免手续费双向流转。

交保费再也不用专门跑一趟香港了。

中资保司的服务也在升级，傲珑盛世这次新增5年交和人民币保单，说明国寿海外是在认真做产品的。

对比结论：有短板没长板，定位尴尬

说了这么多，给大家一个总结。

傲珑盛世的定位，应该和友邦环宇盈活一样：提领比较一般，更适合做一个存钱罐使用，放着不动，稳稳增值。

但问题在于，如果你要买"存钱罐"，为什么不直接买收益更高的环宇盈活？

单独拿傲珑盛世和环宇盈活、盛利II对比，傲珑盛世是被全周期碾压的：

• 10年、20年收益不如宏挚传承
• 30年收益追平环宇/盛利，但保证收益更低
• 提领能力倒数第二

傲珑盛世有短板，但没有明显长板。

暂时看不出有爆火的潜质。

不过，有一点必须承认：30年到6.5%，在香港中资保司中算top1了。

如果你和我一样，就是想买个中资央企背景的港险，图个踏实，那傲珑盛世是目前最好的选择。

如果让我重新选一次，我可能还是会选国寿海外。

不是因为收益最高，而是这几年下来，我睡得着觉。

这次傲珑盛世升级新增5年交，有其战略意义。

2年交客户资金压力大，受众有限；5年交才是主战场。

国寿海外终于下场了。

但我更期待的是，国寿海外能推出一款类似傲珑创富的美式分红产品。

英式分红赛道太卷，美式分红又没有领军产品。

世上最难过的事，不是没有需求，而是需求量爆炸，却没有匹配的好产品。

大贺说点心里话

选港险这事，收益重要，但不是唯一。

买的是几十年的承诺，选一个让自己安心的，比多那零点几的收益更重要。

不过，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可比选产品更深。