国寿海外傲珑盛世：中资央企背景看着香，但这3个硬伤你必须知道

你好，我是大贺。

最近咨询港险的人明显多了，问得最多的一句话是——国内存款利率还会降吗？

说实话，这个问题我没法回答。

但有一组数据可以分享：

2025年六大国有银行1年期定存利率已经降到0.95%，3年期1.25%，5年期也才1.30%。

存款利率一降再降，谁不焦虑呢？

正因如此，最近有不少人来问我国寿海外的「傲珑盛世」——毕竟是财政部控股的央企，30年能到6.5%，听起来挺香。

但我必须先泼盆冷水。

买保险是为了安心，不是为了更焦虑。

所以今天这篇文章，我打算先把傲珑盛世的短板摊开讲清楚，你看完再决定要不要继续了解。

先泼盆冷水：傲珑盛世的三个硬伤

我理解你的纠结——中资背景、央企控股、30年6.5%，这些标签确实很吸引人。

但产品好不好，不能只看标签。

第一个硬伤：保证收益垫底

傲珑盛世5年交的保证IRR只有0.19%，在我整理的12款热门港险对比表里，排名倒数第一。

什么概念？

永明星河尊享II的保证IRR是1.00%，宏利宏挚传承是0.64%，就连友邦环宇盈活也有0.32%。

保证收益代表的是"最坏情况下你能拿到多少"。

0.19%意味着，如果分红实现率不理想，你的回报会非常难看。

第二个硬伤：提领能力拉胯

很多人买储蓄险是为了将来提领养老，这块傲珑盛世表现很一般。

我测算了566提领场景（5年交，第6年起每年提取总保费的6%到终身）：

到第100年，傲珑盛世的账户余额是2638万美元，在表里排倒数第二。

倒数第一是谁？

友邦环宇盈活，2202万美元。

更扎心的是，大家最爱的567提领（5年交、第6年起、每年提7%），傲珑盛世和环宇盈活一样，根本做不到——提着提着账户就见底了。

第三个硬伤：有短板但没长板

这才是最致命的问题。

它不像宏利宏挚传承——虽然47年才到6.5%，但前20年收益无敌，适合中短期需求的人；

也不像永明星河尊享II——虽然预期收益中规中矩，但保证收益高、回本快、提领强，适合求稳的人；

更不像富卫盈聚天下II——25年就能到6.5%，市场最快，适合追求效率的人。

傲珑盛世呢？

暂时看不出有什么明显的杀手锏。

晚提领也救不回来，差距在哪？

有人可能会说：早提领不行，晚提领呢？

我也测了。

5-15-12提领场景：5年交，年交6万美金，第15年起每年提取总保费的12%。

傲珑盛世到第100年账户余额是1678万美元。

好消息是，比566提领时的相对表现好一点了。

坏消息是，宏利宏挚传承是2021万美元，保诚信守明天、安盛盛利II、永明星河尊享II、富卫盈聚天下II都是2021万美元。

差距有多大？

343万美元，折合人民币两千多万。

这就是为什么我说，傲珑盛世和提领第一梯队的产品，还是有不小的距离。

如果你的核心需求是将来提领养老、给孩子发生活费，那宏利、安盛、永明、富卫这几家的产品，确实更适合你。

但它也不是一无是处：30年到6.5%的含金量

别着急，我们一个个问题解决。

说完短板，也得说说傲珑盛世的亮点。

看这张5年交收益对比表：

傲珑盛世达到6.5%的时间是30年，和友邦环宇盈活、安盛盛利II持平，比宏利宏挚传承的47年快了整整17年。

这意味着什么？

如果你今年35岁投保，65岁时傲珑盛世的复利回报就能到6.5%。

而如果选宏挚传承，要等到82岁。

30年6.5%，放在国内是什么概念？

2025年5年期定存利率才1.30%，还在继续往下走。

过去三年，通过投资理财获得收益的家庭从55%下降到16%。

在这个背景下，一款能锁定30年6.5%复利的产品，确实有它的价值。

中资背景加持：财政部控股的央企独苗

很多人问傲珑盛世，冲的不是收益，是背景。

中国人寿（海外）是什么来头？

它是中国人寿境外唯一的全资子公司。

中国人寿的大股东是中华人民共和国财政部，持股90%；全国社会保障基金理事会持股10%。

换句话说，这是一家副部级金融央企的海外独苗。

对于一些客户来说，这个背景本身就是一种安心。

尤其是那些对外资保司不太放心、更信任"国家队"的人，傲珑盛世几乎是唯一的选择。

但我要提醒一点：

背景归背景，产品归产品。

买保险最终还是要看产品本身适不适合你，不能只冲着牌子去。

升级后的新选择：5年交+人民币保单

傲珑盛世这次升级，还是有些看点的。

原来只有2年交，这次新增了整付和5年交。

为什么5年交重要？

因为2年交对资金压力太大了。

假设总保费30万美金，2年交意味着每年要拿出15万美金，折合人民币100多万。

能拿出这个钱的人，毕竟是少数。

5年交就不一样了，每年6万美金，折合人民币40多万，压力小很多，受众面也更广。

5年交是港险市场的"兵家必争之地"，几乎所有热门产品都在这个赛道厮杀。

傲珑盛世这次升级，算是正式入场了。

另外，货币也新增了人民币保单，原来只有美元和港元。

对于担心汇率波动、更习惯人民币计价的客户来说，这是个好消息。

适合谁买？中资情结+长期存钱罐需求

到这里，基本可以给傲珑盛世"定性"了。

我认为它的定位和友邦环宇盈活很像：

• 提领能力一般，不适合将来高频提取现金流
• 更适合当一个"存钱罐"——放着不动，让它稳稳增值

但问题是，如果你的需求就是存钱罐，为什么不选收益更高、品牌更大的友邦环宇呢？

所以，傲珑盛世真正适合的人群，其实很明确：

喜欢中资大品牌，对外资保司不太放心，同时需求是长期存钱、不怎么提领的客户。

毕竟，**30年到6.5%**这个成绩，在香港中资保司里算得上是top1了。

如果你刚好是这类人，傲珑盛世值得考虑。

如果你更看重提领能力、保证收益或者回本速度，那宏利、安盛、永明、富卫的产品可能更适合你。

买保险这件事，没有最好的产品，只有最适合你的产品。

大贺说点心里话

傲珑盛世的优缺点都讲清楚了，买不买、怎么买，你心里应该有数了。

但还有一件事，可能比选产品更重要——怎么买，能省下一大笔钱。