港险提领密码大揭秘：8家保司怎么领钱，99%的人不知道这么简单

你好，我是大贺。

作为两个孩子的妈妈，3年前我开始买港险，现在已经开始领钱了。

说实话，当时我也纠结过——这钱真能领出来吗？会不会很麻烦？

后来发现其实很简单，APP上点几下就到账了。

今天这篇文章，我想把自己的真实经历，加上研究了8家保司的提领规则，全部分享给你。

一张保单，三种人生：教育金、养老金、生活费

2025年有个数据让我特别扎心：过去三年通过投资理财获得收益的新中产家庭，从55%直接降到了16%。

作为一个普通家庭，我太理解这种焦虑了。

股票亏、基金跌、房子不涨，钱放哪儿都不踏实。

但香港保险和内地保险有个很不一样的地方，就是它特别灵活——能把一张保单变成源源不断的教育金、养老金或是生活费。

这背后靠的就是保险公司推出来的"提领密码"。

什么是提领密码？

简单说就是一串数字，比如"567"，意思是：5年缴完费，第6年开始，每年领总保费的7%。

用这些保险公司通过精算模型设计出的提领密码取钱，可以保证我们终身有钱用，不会遇到中途"断单"、取不出来钱的情况。

这对我来说太重要了。

毕竟孩子的学费、自己的养老，都需要确定性。

场景一：孩子上学要用钱，选哪个提领密码？

我大女儿今年8岁，3年前我给她买港险的时候，想的就是等她上高中、大学的时候能用。

当时我也纠结过：到底选哪个提领密码？

后来我发现，其实核心就看两点：什么时候开始用钱，每年想领多少。

拿我自己的真实经历来说，孩子8岁买，15岁上高中开始用钱，中间刚好7年。

所以我选的是5年交的产品，第6年开始领。

我们可以根据自己的缴费年期和提取计划随心选择，不过需要注意最低保费要求。

来看看友邦环宇盈活的提领密码：

5年交的话，第5年就能开始领6%，第6年能领7%，最低年缴保费才2,000美元起。

再看保诚信守明天：

5年交的话，第6年能领6%，第8年能领8%，门槛也很低，最低5,000美元起。

我的建议是：

如果孩子还小，可以选领钱时间晚一点、但比例高一点的密码；如果孩子快上学了，就选能尽快开始领的。

场景二：退休后想月月领钱，怎么设置？

除了教育金，我买港险的另一个目的是给自己攒养老金。

说实话，作为80后，我对养老金真的没太大信心。

41-45岁的新中产里，**54.7%**的人理财心态都变保守了——这说明大家都在担心同一件事。

所以我特别关心：退休后能不能稳定地月月领钱？

永明万年青II系列的产品主打的就是提领，甚至可以说是市场最强。

它有个特别有意思的提领方式叫"2/20/21"：第20年末一次领150%总保费，第21年起每年提领10%总保费至终身。

什么概念？

假设你总保费100万，第20年先拿回150万，然后从第21年开始，每年再领10万，领到终身。

宏利宏挚传承也很有特色，除了常规密码，还有"56789"提领、回本提领、无忧选等方式：

5年交的话，第5年就能开始领6%，第14年能领到12%。

更让我惊喜的是，永明APP支持设置"定期提款常行指示"，可以选每月或每年自动到账。

操作也很简单，选好保单后：

输入每期提取金额，还能设置每年递增3%，对抗通胀：

设定好保单价值不足时怎么处理：

选好提款频率和日期：

选择收款地区和货币：

选好收款方式，转数快最快：

提交后就等着每月自动到账了。

设置一次，躺着领钱到老，这才是我想要的养老生活。

场景三：临时急用钱，最快几天能到账？

生活总有意外。

万一临时急用钱怎么办？

我自己的真实经历是：从香港保险领钱直接线上APP就能操作，不用去香港，通常3-10天就能到账，不会收取手续费。

比起以前领钱要先邮件申请方便多了。

现在8家主流保司都有APP：

• 友邦：AIA+HK
• 宏利：Manulife HK
• 安盛：Emma by AXA
• 保诚：my Prudential
• 永明：My Sun Life HK
• 富卫：e Services HK
• 周大福：周大福人寿
• 万通：YFLink

不光是领钱，交保费、理赔等等都可以线上操作。

友邦的话，款项在4-6个工作日内通过支票或电子转账方式到账。

所以别担心钱取不出来，现在真的APP上点几下就到账了。

8家保司提领密码全对比：谁最适合你？

研究了这么多，我来帮你横向对比一下。

以5年交为例，看看各家第5-6年能领多少：

友邦盈御多元3：第5年领5%（最低$9,000），第6年领6%（最低$17,000）

安盛挚汇：第7年才开始领6%（最低$15,000），第8年领7%（最低$70,000）

富卫盈聚天下：第5年领6%（最低$5,000），第6年领7%（最低$11,000）

周大福匠心传承2：第5年领6%（最低$2,000），第6年领7%（最低$2,500）

万通富饶千秋：第5年领6%（最低$2,100），第6年领7%（最低$2,000）

我的总结：

• 想尽快开始领：选友邦环宇盈活、周大福、万通，第5年就能领
• 门槛最低：周大福、万通，2000美元起
• 领得最多：安盛挚汇后期能到11%，但起步晚
• 养老专用：永明万年青II，定期提款功能最强

手把手教你：友邦、宏利APP提领全流程

说了这么多，到底怎么操作？

我来手把手教你。

友邦AIA+HK

友邦APP提领步骤：进入主页→账户→更多→自动转账。

选择对应保单及提取类型（红利、现金储备金等），输入金额，确认收款账户：

提交后4-6个工作日到账。

宏利Manulife HK

宏利提领需在网页版操作。

在主目录选择资产组合→调动/提取保单价值：

客户管理界面" />

选择保单：

输入金额，选择支付方式：

注意：银行转账每日最高限额港元300,000（或等值），超过的话会以支票支付。

其他6家保司APP操作指南（附截图）

安盛Emma by AXA

安盛提领需在网页版下载表格，在下载中心找到"提取保单价值"表格：

选择提取账户类型（红利、保费储备金等）：

选择收款方式（自助转账限港元100万）：

签署后邮寄表格：

保诚my Prudential

保单服务→更新→提取保单价值：

选择保单：

阅读提示后同意：

输入金额，选择付款方式：

银行转账需上传证明文件：

永明My Sun Life HK

主页点击SunWallet查看保单价值详情：

选择一次性提取或定期提款：

选择保单：

输入金额：

选择收款地区和货币：

选择收款方式，转数快最快：

确认提交：

富卫eServices HK

更新保单资料→提交更改保单合约内容申请书：

选择保单价值提款申请：

输入提取资料：

周大福人寿

保单服务→查询红利/可支取现金余额：

也可以设置定期提取：

选择提取模式和金额，最低125美元：

确认提交：

万通YFLink

我的保单→保单服务/投资选择调动：

根据提示选择提取类型，填写金额和收款账户，确认提交即可。

大贺说点心里话

看完这篇，你应该对港险怎么领钱心里有数了。

但说实话，选对产品、用对密码只是第一步，怎么买才最划算，这里面还有更大的信息差。