万通「富饶万家」：被中产家庭疯抢的"焦虑终结者"，这3个隐藏功能99%的人不知道

你好，我是大贺。

前几天看到一组数据，心里挺不是滋味的：

过去三年，通过投资理财获得收益的中产家庭，从55%骤降到16%。

这意味着什么？

意味着超过八成的中产，这几年的钱不是没赚到，就是亏了。

中产最怕的不是没钱，是钱不知道往哪放。

股市过山车、房子不涨了、存款利率一降再降……

每次跟客户聊，听到最多的就是三个字：怎么办？

焦虑解决不了问题，行动才行。

今天这篇文章，我想认真聊聊万通「富饶万家」这款产品——不是因为它完美，而是因为它确实能回应中产家庭最核心的三个焦虑：养老钱够不够、财富怎么传、收益能不能兑现。

三大焦虑：养老、传承、收益兑现

先说说这三个焦虑从哪来。

第一，养老焦虑。

最新调研显示，**38.5%**的中产家庭经济压力来源于养老。

延迟退休板上钉钉，社保替代率逐年下滑，"靠自己"成了唯一选项。

可问题是，怎么靠？

存银行跑不赢通胀，买理财怕暴雷，买股票更是心惊肉跳。

第二，传承焦虑。

中产家庭普遍是"上有老、下有小"，有的还不止一个孩子。

辛苦攒下的钱，怎么分？给谁管？

万一自己出了意外，财富能不能顺利交接？

这些问题想想就头大。

第三，收益兑现焦虑。

这几年买过港险的朋友，多少都听过"分红实现率"这个词。

计划书上写得漂亮，真到手能拿多少？

这是悬在每个投保人心头的问号。

这三个焦虑，恰恰是万通「富饶万家」这次升级重点回应的方向。

焦虑一破解：12种年金锁定终身现金流

先说养老。

说实话，市面上储蓄险一大堆，但真正能解决"养老金从哪来"这个问题的，少之又少。

大多数产品的逻辑是：你存钱，它给你算个收益，到时候你自己取。

问题来了——自己取，取多少？取多久？

万一取太快花完了怎么办？

万一活太久钱不够怎么办？

这就是储蓄险和年金险的本质区别：

储蓄险给你一笔钱，年金险给你一辈子的现金流。

万通「富饶万家」厉害在哪？

它是目前市场上唯一一款支持12种年金转换的储蓄险。

保单生效满10年，且被保人年满55岁，就可以把部分或全部现金价值转换成终身年金。

不是那种"估算"的年金，是白纸黑字写进合同、保险公司按月/按年打给你的真金白银。

这12种年金形态有多丰富？我给你简单分个类：

• 定额终身年金：每年固定领，活多久领多久
• 递增终身年金：每两年涨5%，抵御通胀
• 联合年金：夫妻共同领取，一方走了另一方继续领
• 危疾双倍年金：确诊重疾后年金翻倍
• 100%现金价值回奉保证：人走了，剩余本金还给家人

目前全市场，只有万通一家能做到这么多选择。

作为养老来配置，「富饶万家」真的非常适合。

我自己也买了这款，不是卖你。

中产家庭的养老规划，最怕的就是"不确定"——不确定能活多久，不确定钱够不够花，不确定市场会怎样。

年金转换这个功能，把所有不确定变成确定：

只要人活着，钱就一直有。

稳稳的幸福，比暴富靠谱。

焦虑二破解：多人提名+保单分拆，传承无忧

再说传承。

**48.14%**的中产家庭经济压力来源于子女教育。

很多客户跟我说，钱是给孩子存的，但又怕孩子太小不懂事、怕将来分配不公平、怕自己出意外后没人管。

「富饶万家」这次升级，在传承功能上下了狠功夫。

第一，第二保单持有人/被保人可新增至3人。

原来的「富饶千秋」只能预设1人。

万一这个"后备人选"比你还先出意外呢？

现在可以设3个，第一顺位、第二顺位、第三顺位，有备无患。

第二，保单分拆时可为分拆保单提名最多3名指定人士。

什么意思？

比如你有三个孩子，将来可以把一份大保单拆成三份，每份都能指定不同的继承人。

财富传承的规划上，灵活性和定制化能力大大增强。

第三，新增弹性提取权益。

这个功能特别实用。

从第1个保单周年起，你就可以申请设立一个"自动提款指示"，指定一个人定期收钱。

比如：每个月自动给父母账户打5000块养老金，或者每个月给上大学的孩子打3000块生活费。

设好之后，不用你每次操作，保险公司自动执行。

第四，原有功能全保留。

11种自选身故赔付选项、精神上无行为能力预设指示权益、保单暂托、保费假期、保费豁免……

这些功能一个没砍。

说实话，很多客户买储蓄险的时候，只盯着收益看，忽略了这些"软功能"。

但真到用的时候，这些才是救命的。

中产家庭的财富传承，不是有钱就行，还得有"章法"。

「富饶万家」这套组合拳，基本上把能想到的场景都覆盖了。

焦虑三破解：95%+分红实现率，兑现有底气

最后说收益兑现。

这是很多人最关心、也最担心的问题。

计划书上写得再漂亮，真到手能拿多少？

先看数据：

万通保险目前发售的储蓄险产品，整体分红实现率表现在95%以上。

什么概念？

就是计划书上写100块的非保证收益，实际到手至少95块。

这个表现在市场上相当给力。

为什么万通能做到？得看背后的"家底"。

万通保险是港交所上市公司云锋金融集团成员，总部设于香港，澳门也有分公司。

截至2024年12月31日，万通总投资资产同比增长8%，高达2853亿美元。

这是什么规模？

足够扛住市场波动，不用因为短期压力去"割韭菜"。

再看投资策略：

固定收益资产组合中，投资覆盖传统债券、商业抵押贷款和国库债券94%以上。

说白了就是"稳"字当头，不搞高风险投机。

这几年，中国家庭的风险认知出现了明显变化：

传统生存型风险焦虑下降，财富风险感知明显提升。

翻译成大白话就是：大家不怕没饭吃了，但怕钱打水漂。

「富饶万家」作为万通全新升级的旗舰产品，收益兑现和年金转换功能有坚实后盾。

这不是空话，是2853亿美元资产规模和**95%+**分红实现率撑起来的底气。

收益实力：7年回本，30年6.5%复利

说完"稳"，再说"赚"。

「富饶万家」这次升级，核心火力集中在美元保单的中长期收益上，表现堪称"蜕变"。

以市场主流的5年缴费计划为例（5万美元×5年，本金25万美元）：

• 预期7年回本，保证13年回本——回本速度远快于许多需18-25年才能保证回本的竞品
• 保证收益率峰值达0.55%——市场上保证收益率超过0.5%的储蓄分红险产品仅6款，「富饶万家」是其中之一
• 第10年现价31.8万美元，是本金的1.2倍
• 第20年现价71.6万美元，是本金的2.8倍
• 第30年现价146.3万美元，是本金的5.85倍

预期回报率的增长轨迹也很清晰：

第10年达3.05%，第20年跃升至6.0%，第30年成功登顶**6.5%**的长期复利水平。

这个"登顶"速度意义重大。

对比前作「富饶千秋」，直接提前了11年达到同等收益高度，30年多赚40%。

横向跟市场顶级产品比呢？

在保证收益、中期回报与回本周期这三大关键维度上，「富饶万家」已稳居市场第一梯队。

直接追平了友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」这样以收益见长的产品。

收益曲线设计极为聪明：

前期稳健积累，中期开始强势发力，后期稳稳占据第一梯队。

对于持有20年以上的长期规划，预期回报极具吸引力。

调研数据显示，41-45岁新中产中**54.7%**理财心态更保守，**35.42%**倾向2-5年配置期限。

但说实话，真正能穿越周期的财富规划，靠的不是短期博弈，而是长期复利。

30年后的你，会感谢现在的决定。

多币种灵活切换：跨境家庭的隐藏福利

还有一个很多人容易忽略的功能：多币种切换。

「富饶万家」支持包括美元、港元、人民币及市场罕见的瑞士法郎在内的10种货币。

保单生效1年后，可随时自由转换货币。

这对谁有用？

• 孩子将来可能出国留学的家庭——到时候直接切换成当地货币，省去换汇麻烦
• 有移民计划的家庭——资产币种跟着人走
• 做跨境生意的家庭——多币种灵活调配

中产家庭的需求往往是复合的，不是单一的"存钱"或"养老"。

这个功能看起来不起眼，真到用的时候能省不少心。

结语：焦虑终结者，长期主义者的选择

综合来看，万通「富饶万家」是一款为长期主义者和稳健型投资者量身打造的财富规划利器。

它不是收益最激进的，但它足够稳。

它不是功能最花哨的，但它足够实用。

它不是品牌最响亮的，但它兑现能力有目共睹。

尤其适合以下几类人群：

• 中长期美元资产持有者：资金可投资20年以上，看重美元资产的稳健增值
• 提前规划养老的明智人士：看中独一无二的年金转换功能，为退休生活构建确定性最高的收入来源
• 有跨境需求或多子女的家庭：需要多货币灵活转换、希望做好传承架构

中产的焦虑，本质上是对"不确定性"的恐惧。

而「富饶万家」做的事情，就是把尽可能多的不确定，变成确定。

大贺说点心里话

产品分析到这里就结束了，但如果你真的在考虑配置，还有一件事比选产品更重要——怎么买、从哪买。

同样的产品，不同渠道的成本可能差出一大截。

这里面的"信息差"，很多人根本不知道。