安盛盛利2：被吹上天的"港险提领王"，有个致命缺陷没人说

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近后台问盛利2的人太多了，尤其是那个"557提领"——5年缴费、第5年开始每年提7%、永不断单。

听起来确实炸裂。

但我不站队任何公司，好就是好，差就是差。

今天这篇，我把盛利2从收益到功能再到瑕疵，全都扒一遍。

看完这篇你就懂了，这产品到底值不值得买。

一、全港唯一557提领，盛利2凭什么？

先说结论：

5年缴费，从保单第5年开始，每年可以提取本金的7%，一直提领下去，永不断单。

这个数据有多恐怖？

之前港险市场的"提领王"是永明万年青。

但自从安盛盛利2出现之后，这个宝座就要拱手让人了。

不过我得先泼盆冷水——提领只是盛利2众多优点中的一个，并不能完全概括这款产品。

我反复看了十几遍产品手册、计划书、分红实现率、保单条款。

今天就用大白话把它最真实的样子呈现给你。

二、静态收益：综合成绩最均衡的选手

先看不提取情况下的收益。

5年缴费，盛利2前10年、20年、30年的IRR分别是3.52%、5.82%、6.5%。

具体到金额：

0岁男，10万美元5年缴，第10年现金价值660,340美元，第20年1,387,972美元，第30年2,925,600美元。

跟市场上主流产品对比，这个水平在每个阶段都不是最高的。

但一直数一数二，是综合各个阶段收益最均衡的。

前10年、20年收益最高的是宏挚传承。

但20年之后增长乏力，后劲不足。

友邦、保诚的产品虽然30年左右也能触顶6.5%。

但前期收益又打不过盛利2。

打个比方：

就像跑800米。

宏挚传承第一圈冲得最猛，但第二圈就累了，被反超。

友邦保诚前面跑得稳，第二圈最先冲线。

而盛利呢？

第一圈紧跟前两名，第二圈也最先冲过终点。

综合来看，论静态收益，盛利的综合成绩是最好的。

三、提领表现：越提越高的秘密

这是重头戏，也是盛利2真正的杀手锏。

为什么盛利2适合提领？

我之前讲过一个观点：

看一个产品适不适合提取，复归红利的占比非常重要。

复归越多，保单结构越稳，越适合提领。

从数据来看，盛利2的保额增值红利（类似复归红利）在总现金价值中的占比非常高。

这样的结构设计，提取是对它最大的尊重。

566提领：入门级操作

5年缴费，第6年开始，每年提取本金的6%。

提完之后，剩余收益几乎领先市场所有产品。

而且提取完之后，20年复利已经做到6.41%，保单第26年就能达到6.5%！

567提领：开始拉开差距

5年缴费，第6年开始，每年提取本金的7%。

到这个档位，很多产品就已经不支持了。

提着提着就会断单，提不出来。

而盛利依然是独占鳌头。

557提领：全港唯一

5年缴费，第5年开始，每年提取本金的7%。

盛利2提取完之后，23年复利就能达到6.5%，越战越勇。

来看个实际对比：

30岁女6万美元5年缴557提领——

• 盛利2第10年现金价值267,803美元，IRR 3.85%
• 星河尊享2第10年240,527美元，IRR 2.85%

更关键的是：

星河尊享2在第63年断单，盛利2可持续到70年以上。

市场上其它所有产品，没有一个能做到557提领。

它是全港唯一，实力超级恐怖。

四、分红实现率：安盛的真实水平

收益再高，公司兑现不了也是白搭。

我们团队之前花了两个星期，从12家香港保险公司官网扒取了上千条数据，做了全面对比。

安盛的表现如何？

• 过往分红实现率在90%以上的数据占比七成以上
• 分红实现率达80%及以上的数据占比9成
• 10年+储蓄保单平均分红实现率81.8%
• 周年/复归/终期红利的平均值都在95%以上

但安盛最终排名第二梯队，为什么？

被一个特殊数据拖累了——有一个重疾险的分红实现率最低只有28%。

虽然并不代表安盛整体水平。

但在事实上确实加大了波动。

如果去掉这个异常值，安盛是妥妥的第一梯队。

综合来看，安盛是稳健选手的代表。

五、特色功能：被收益光芒遮蔽的惊喜

很多人看盛利2的时候，目光都被收益遮蔽了。

其实盛利2给我更大的惊喜是功能和细节上的全面升级。

1. 货币转换：9种货币0手续费

支持美元、澳元、英镑、加拿大元、欧元、港元、澳门币、人民币、新加坡元互相转换。

关键是：

货币转换0手续费，从第3个保单周年日开始可转换。

这在整个市场里都是很少见的。

说到货币，这里多说一句。

最近东吴证券、高盛等机构都在预测，2026年人民币对美元可能升至6.7-6.8，全年最大升值幅度可达5%。

盛利2支持9种货币转换，可以根据汇率走势灵活调整保单货币。

这个功能在当下的汇率环境里就更有价值了。

2. 双货币户口：市场首创

这是盛利2首创的市场唯一功能，从第5个保单周年日起可使用。

包括主要货币户口（等于保单货币）和环球货币户口（8种货币中选1种）。

可以无限次免费调配。

这个功能很实用——不用整个保单做货币转换那么麻烦。

可以直接把保单里一部分钱放到外币户口，也有活期利息。

比如需要到某个国家生活一段时间，出国看望定居海外的孩子。

可以把保单红利锁定一部分放在这个户口，随用随取。

3. 财富管家：高净值客户专属

这个功能也是安盛首创的，其它保司有类似功能。

但都不如安盛做得好。

可以为最多3位收款人预先设定开始提取年份、提取期、提取金额和支付次序。

两个作用：

一是保单直接打给第三方，不经过你的手，隐私性很棒。

二是类年金式的定期打款，下达一个指令多次执行，很适合高净值客户。

4. 身故赔付：给足关怀

普通香港储蓄分红险身故最低赔付保费的**101%-105%**左右，几乎没有身故杠杆。

而盛利2，只要满足一定条件，身故最低可赔付总保费的130%。

六、客观说瑕疵：低保证与锁定限制

我帮你踩过坑了，瑕疵也得讲清楚。

1. 保证回本比较慢

5年缴费的话，保证回本时间是25年。

长期保证收益是0.23%，几乎市场垫底。

有舍有得，盛利2就是牺牲了保底，把更多空间给了增值红利。

不过，香港产品稳不稳定，不只在于保证有多少。

因为不管哪个产品保证都只占极小部分。

更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

作为全球最大的保司，不要小看安盛。

如果实在不喜欢低保证，可以看看高保证的产品，适合自己最重要。

2. 红利锁定不支持解锁

对于很懂投资的朋友，红利锁定和解锁是很棒的功能。

可以根据市场情况判断什么时候该锁定止盈，什么时候解锁重新投入。

盛利2只支持锁定，不支持解锁，落子无悔。

这是一个遗憾。

不过，如果你觉得自己判断不准，这个功能有没有也无伤大雅。

七、总结：有瑕疵但仍是市场最强之一

从收益、提领、分红实现率、特色功能、产品瑕疵五个维度看下来——

盛利2有一些小问题，但仍是市场上最强的产品之一。

预期回本周期7年，综合收益均衡，提领表现碾压级别，功能细节诚意满满。

提领只是盛利2众多优点中的一个，并不能完全概括这款产品。

如果你追求提领能力和综合收益，盛利2是目前的最优解。

如果实在不喜欢低保证，可以看看高保证的产品，适合自己最重要。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能省多少钱是另一回事。

很多人不知道的是，同一款产品，不同渠道的成本差距可能有10万+。