立桥「智选储蓄保」：人民币狂贬7.42，这款美元"定存"5年锁定4%+收益

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年4月，离岸人民币一度贬值至7.42。

很多人的资产一夜之间缩水了好几个点。

后来虽然反弹升破7.0，但全年在6.97-7.35之间来回震荡，让不少人彻夜难眠。

说实话，人民币资产要有Plan B，这句话我说了很多年。

但直到今年，越来越多人才真正意识到：鸡蛋不能放一个篮子里。

今天聊一款我最近在重点研究的产品——立桥「智选储蓄保」，一款被称为大额存单"平替之王"的美元储蓄险。

你的存款正在"缩水"

先算一笔账。

同样100万，你选择存银行吃利息：

• 内地中国银行：1年期定存利率0.95%
• 香港汇丰银行：1年期定存利率3.3%

一年利差就是2.35%。

什么概念？

100万存一年，存香港比存内地多赚23,500块。

这还只是利差。

如果叠加上人民币贬值的风险，差距会更大。

2025年人民币汇率双向波动加剧，全年波动区间达到6.97-7.35，波动幅度超过5%。

对想做短期理财（3-5年）的人来说，内地定存早已不是"优选"，而是"无奈之选"。

很多人问我，那是不是应该把钱都搬去香港存美元定存？

且慢，事情没那么简单。

香港定存也不是"避风港"

香港美元定存并非"完美无缺"。

第一个问题是汇率风险。

虽然现在美元强势，但汇率是双向波动的，谁也不能保证5年后美元还是这个价。

第二个问题更要命——再投资风险。

2025年9月，美联储降息25个基点至4.00%-4.25%。

虽然全年降息节奏远低于预期，但趋势已经很明确：美元高息时代正在慢慢落幕。

你今天存一个3.3%的1年期定存，一年后到期，利率可能已经降到2%了。

想再存到高利率产品？难上加难。

现在选择把钱存银行，不管是内地还是香港，都面临"收益低 + 后续难"的双重问题。

那有没有一种产品，既能享受美元高息，又能锁定长期收益？

有的。

大额存单的"平替之王"来了

在降息周期中，短期高息只是昙花一现。

锁定中长期稳定收益才是明智之选。

**立桥「智选储蓄保」作为一款固收型产品，能提供5年超过4%**的保证收益。

收益直接甩开传统定存几条街。

我们以具体案例测算：

100,000美金总保费趸交，第2年保证回本。

第5年保证能拿回11.63万美元，保证总收益22.42%。

换算下来，5年保证复利4.13%，折合年化单利4.48%。

注意，这是保证收益。

白纸黑字写进合同的那种。

不管美联储怎么降息，不管市场怎么波动，这个收益是板上钉钉的。

收益天花板，灵活性拉满

更香的是，100,000美金总保费趸交，还能享5%折扣。

实际只需交9.5万美元。

如果你不急着用钱，持有更久收益更可观：

第15年预期现价达19.66万美元，预期复利4.97%，是已交保费的2倍。

基本上算是目前市场上各类固收产品的收益天花板了。

关键是灵活性也拉满：

首5年收益是100%保证的，你可以选择前5年直接退保，稳拿这笔确定的收益，当作一个5年期美元定存使用。

也可以选择持有20年、25年，锁定长期利率，作为家庭的美元压舱石。

3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单。

在"收益、风险、灵活性"上全占优。

百年金融集团的底气

可能有人会问：立桥？没怎么听过啊，靠谱吗？

立桥人寿是立桥金融集团的下属业务之一。

立桥金融集团成立于1913年，是一家根植香港超过百年的全方位金融平台。

涵盖银行、人寿保险、一般保险、证券等业务。

截至2024年12月31日，立桥人寿偿付能力比率超过204%，财务实力评级**"B+（良好）"**。

立桥的实力，其实比你想的更扎实。

分红100%兑现的承诺

买分红险最怕什么？

怕保司画大饼，分红实现率打骨折。

但立桥的历史数据非常漂亮：

从2020年开始公布数据以来，立桥人寿所有分红产品的分红实现率均达成100%。

旗舰产品「息享年年」系列分红实现率持续4年100%达成。

2024年度前三季新造业务总保费按年上升293%。

超过200间经纪公司合作伙伴。

这个增速说明什么？市场在用脚投票。

锁定利率，就是锁定未来

在利率下行的大环境中，提前锁定更高利率就是赚到。

汇率波动是风险也是机会。

对于普通家庭来说，配置一部分美元资产，分散配置才睡得着。

**立桥「智选储蓄保」**对于寻求短期资金增值的投资者，或为未来做理财规划的家庭来说，都是一个不可多得的选择。

大贺说点心里话

美元资产怎么配、配多少、什么时候配，这里面的门道比你想的多。

如果你也在考虑给家庭资产做个Plan B，扫码聊聊，我把压箱底的信息差分享给你。