友邦「盈御3」连续3年加息：我持有3年后，终于敢说说真实体验了

你好，我是大贺。

2022年，我买入了友邦「盈御」系列储蓄险。

当时我也纠结过——港险产品那么多，凭什么选它？

3年过去了，就在前几个月，我收到了友邦第三次上调分红的通知。

说实话，这让我挺意外的。

毕竟2024年以来，全球市场波动加剧，不少保司都在下调预期收益，友邦却逆势加息。

现在回头看，当初的选择到底对不对？

今天就以一个老客户的身份，给你们一些参考。

逆势加息，友邦「盈御3」凭什么？

8月1日，友邦宣布对其王牌储蓄险「盈御多元货币计划3」等主力产品逆市上调预期分红。

这已是自2023年以来的第三次上调。

说说我的真实感受：

作为持有人，每年收到分红检讨报告是常规操作。

但连续3年看到"上调"两个字，心里确实踏实不少。

市场波动加剧，友邦「盈御3」却逆势上调收益——这背后到底是什么在支撑？

公司实力：3280亿美元资产的底气

当时我也纠结过要不要选友邦。

后来让我下定决心的，是看了它的投资布局。

截至2025年6月30日，友邦集团总资产规模已达3280亿美元。

总投资2733亿美元，其中69%投向固收类资产。

这是什么概念？

固收类资产以政府及公司债券为主，70%以上投资期限超过10年。

换句话说，友邦用超长期的债券锁定收益，不跟风追涨杀跌。

逆势加息这一举措背后，体现了友邦强大的投资实力和稳健的分红政策。

现在回头看，选一家"底子厚"的保司，比追求一时的高收益重要得多。

毕竟储蓄险一买就是几十年，公司能不能扛住周期、兑现承诺，才是关键。

分红实现率：连续3年100%的含金量

买港险之前，我最担心的就是"画饼"——演示收益写得漂亮，实际能拿到多少？

这3年我一直在跟踪友邦的分红实现率数据。

热销产品2024年总现金价值比率全部达100%。

而**「盈御多元货币计划」总现金价值比率连续3年达100%**——这意味着演示多少，就给多少，没打折扣。

更让我安心的是，友邦运作超过十年以上的分红险高达57款。

这些运作超十年的产品中，终期红利的分红实现率高达97.6%。

友邦的分红实现率稳且真实，已经成为多数客户朋友对友邦的共同认知。

说实话，买之前我也看过其他保司，有的演示收益确实更高。

但如果让我重新选，我还是会选兑现能力强的。

毕竟收益再高，拿不到手也是白搭。

收益表现：前期稳健，后期韧劲十足

聊完公司实力和分红兑现，再来看看实际收益表现。

以5万美金×5年交为例，友邦「盈御3」预期8年回本，18年保证回本。

回本速度在市场上属于中规中矩。

第20年现价66.8万美金（IRR 5.6%），是本金的2.6倍。

第30年现价130万美金（IRR 6.05%），是本金的5.2倍。

在保单第47年，友邦「盈御3」也能达到6.5%的收益峰值。

这样的收益表现在港险市场属于中规中矩，前期收益表现一般，但是长线收益韧性强，稳健增值。

说到这里，不得不提一个背景：

2025年1月1日起，延迟退休正式启动。

男职工退休年龄将从60岁延迟至63岁，女职工从50/55岁延迟至55/58岁。

退休延迟意味着养老规划要更早开始，「盈御3」的长期收益韧性正好匹配养老需求——第47年达6.5%峰值，刚好覆盖退休后的提领期。

再看投资策略：

债券固收类型不低于25%、增长型不超过75%。

友邦「盈御3」的动态收益率前期表现一般，越往后，韧劲就越凸显，更专注长线收益。

当时我也纠结过：市面上有些产品前期收益更高，要不要换？

现在回头看，如果你的目标是养老或传承，追求的是几十年后的稳定现金流，那前期收益高几个点其实没那么重要。

关键是后期能不能扛住、能不能持续增值。

功能体验：9币种转换+无限次传承

买港险不仅要看收益，还要看持有体验。

这3年我最大的感受是：「盈御3」的功能不算最花哨，但每一个都戳中"稳健型客户"的痛点。

第一，9种货币转换

友邦「盈御3」支持9个币种转换：美元、港币、人民币、欧元、英镑、加元、澳元、新加坡元、澳门元。

2025年人民币汇率波动明显加剧——全年累计升值超3%，在岸、离岸人民币双双升破7.05关口。

专家预测2026年汇率将在6.7-7.1区间波动。

这种环境下，能灵活切换币种就很实用。

比如孩子将来留学去英国，可以转英镑；去新加坡工作，可以转新元。

对于对冲汇率风险、海外定居、旅行、留学以至于全球配置等需求来说，这都是一个不错的选择。

第二，财富传承功能

支持无限次更改受保人及第二受保人。

比如从父母→子女→孙辈，保单价值持续增值，一张保单真的能"富三代"。

新增**"精神无行为能力代领人"功能**——如果受保人不幸失去行为能力，可以预先指定家人代为提领保单价值。

这个功能很人性化，确保特殊情况下资金仍可提取。

第三，保单分拆

自第3个保单周年日起或者保费缴付期满，每年可申请分拆保单一次。

保单分拆获批后，后续可以更改持有人、受保人、第二受保人、受益人。

举个例子：

一张保单可以拆成三份，35%给小女儿当教育基金，40%留给自己养老，25%给大儿子海外生活。

真正做到"零损耗传承"。

这些功能不仅为保单提供更多确定性，也让持有过程更加安心便捷，真正实现"投保无忧、持有省心"。

谁最适合买「盈御3」？

说说我的真实感受：

「盈御3」不是那种让你一眼惊艳的产品，但越持有越觉得踏实。

如果让我重新选，我会推荐给这三类人：

第一，稳健型投资者

• 风险偏好较低，看重资金安全
• 偏好稳定可预期的收益
• 能够长期持有，不追求短期高收益

第二，友邦品牌忠诚客户

• 认可友邦的品牌价值和服务质量
• 已有其他友邦产品，希望统一管理
• 看重保险公司的长期稳定性

第三，长期财富规划者

• 投资视野20年以上
• 以财富保值增值为主要目标
• 不急需中期使用资金

给你们一些参考：

如果你追求的是前期高收益、快速回本，「盈御3」可能不是最优选择。

但如果你要的是几十年后的稳定增值、省心持有、灵活传承，它绝对值得放进候选名单。

总结：稳健之王，值得长期持有

在港险新品迭出的市场环境下，友邦「盈御3」通过逆势加息再次证明其"稳健之王"的地位。

现在回头看这3年的持有体验：

分红兑现100%、连续3次上调收益、功能实用不花哨——如果让我重新选，我还是会选它。

如果您正在寻找一款省心、稳健、可靠的长期储蓄工具，友邦「盈御3」绝对值得您的重点考虑。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、找谁买，差别可能比你想象的大得多。

同样一份保单，有人多交了10万冤枉钱，有人却能拿到内部优惠——这中间的信息差，才是真正值钱的东西。