立桥「智选储蓄保」：没听过的保司，保证年化4.75%，我买之前也慌过

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天想跟大家聊聊我去年入手的一款短期储蓄险——立桥「智选储蓄保」。

说实话，第一次听到这个名字的时候，我心里也犯嘀咕：没听过的保司，利率这么高，会不会有坑？

后来我花了不少时间研究，最终决定入手。

现在回头看，这可能是我这两年做过最划算的理财决策之一。

希望我的真实经历对你有帮助。

短期理财的困局：高息、保本、灵活，能否兼得？

当时我也纠结过：手上有一笔闲钱，放银行定存利率太低，买股票基金又怕亏。

想找个真正兼顾"保本、高息、期限灵活"的产品太难了。

直到朋友推荐了立桥「智选储蓄保」——保证年化4.75%，白纸黑字写进合同。

说实话，一开始我是不信的。

毕竟现在能给到这个利率的产品，要么门槛高得离谱，要么期限长得让人窒息。

但这款产品，居然两个问题都解决了。

产品概览：门槛低、币种灵活、保障期可选

先说说基本信息，这也是我当时重点研究的部分。

这是一款整付保单，投保年龄放宽至80岁，对年龄大的朋友非常友好。

保单货币包括港元和美元，可以根据自己的资产配置需求选择。

保障年期可选20年或25年，灵活度很高。

最让我惊喜的是门槛——最低投保金额为12,500美元或100,000港元。

换算成人民币，大概8-9万就能上车，对普通家庭来说完全没压力。

这款产品的设计思路很清晰：兼顾稳健与增长潜力。

保证现金价值确保本金安全，搭配非保证终期红利，提升财富增值空间。

简单说就是"保底有保障，上不封顶"。

限时优惠：最高6%保费折扣，错过再等一年

说说我的真实经历——我入手的时候刚好赶上优惠期，省了一笔不小的钱。

现在这个优惠还在，优惠期限是即日起至2025年10月31日。

具体折扣力度如下：

美元保单：

• 10万以下折扣4%
• 10万-25万折扣5%
• 25万或以上折扣6%

港元保单：

• 80万以下折扣3%
• 80万-200万折扣4%
• 200万或以上折扣5%

叠加限时优惠后，收益直接"再上一个台阶"。

现在入手能比之后买多赚一笔。

我当时买的是10万美元档位，享受5%折扣，实际只交了9.5万美元。

别小看这5%，折算下来省了5000美元，这笔钱放5年又能生不少利息。

提醒一句：这类高保证产品额度都有限，部分渠道已经在"限购"了。

感兴趣的别等下架。

我当时就是听朋友说快没额度了，才赶紧下手的。

收益实测：5年保证赚23.73%，吊打大额存单

这是我最想分享的部分，也是当时让我下定决心的关键。

立桥「智选储蓄保」最大的产品亮点——保证收益高，回本速度快。

注意，是"保证"，不是"预期"、"演示"，是白纸黑字写进合同的收益。

这是目前香港保险市场上，利率最高、稳定性最强且期限最短的美金理财产品。

我研究了市面上大部分同类产品，没有找到比它更能打的。

方案一：整付25万美元

这是大额资金的最优解。

总保费250,000美元，享6%保费折扣后，实际投入金额为23.5万美元。

收益表现如何？

• 第2年保证回本
• 第5年保证总退出金额290,758美金
• 5年保证总收益：23.73%
• 保证年化收益（单利）= 4.75%

5年保证赚23.73%，年化4.75%，这个数字放在2026年的理财市场，简直是降维打击。

方案二：整付10万美元

这是我选的方案，也更适合大多数普通家庭。

总保费100,000美金，享5%折扣后，实际只需交9.5万美元。

收益表现：

• 第2年保证回本
• 第5年保证能拿回11.63万美元
• 保证总收益22.42%
• 5年保证复利4.13%，折合年化单利4.48%

如果选择长期持有，第15年预期现价达19.66万美元，预期复利4.97%，是已交保费的2倍！

灵活使用：短期定存 or 长期锁息

后来发现，这款产品最妙的地方在于灵活性。

首5年收益是100%保证的，可以当作一个5年期定存使用。

5年后需要用钱？直接退保，稳稳拿走23%以上的收益。

如果暂时不需要用钱，也可以选择持有20-25年，锁定长期利率。

时间越长，复利效应越明显。

现在回头看，当时国内大额存单利率已经跌破3%。

这款产品的利率表现，3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单。

我庆幸自己当时没有犹豫。

立桥人寿：百年金融集团，实力不容小觑

说实话，当时我最大的顾虑就是保司。

立桥？没听过啊。

但研究之后，我发现自己孤陋寡闻了。

立桥人寿是立桥金融集团的下属业务之一。

立桥金融集团成立于1913年，是一家根植香港，涵盖银行、人寿保险、一般保险、证券等业务的全方位金融平台。

立桥虽然不及安盛、宏利、友邦这么有品牌实力。

但立桥的财务实力和信誉评级也不低。

看几个硬指标：

• 贝氏评级公司（AM.Best）财务实力评级：B+（Good）
• 资本比率（Capital Ratio）超过200%（截至2024年12月31日）
• 从2020年开始公布数据以来，所有分红产品的分红实现率均为100%

无论是信贷评级、偿付能力充足率、保单分红实现率、业务发展速度和成绩都非常亮眼。

特别是2024全年新造业务总保费按年大幅增长305%。

这个数据说明市场对立桥的认可度在快速提升。

投资策略拆解：债券为主，稳健增值

当时我也纠结过：利率这么高，会不会是靠激进投资博出来的？

万一亏了怎么办？

后来发现，立桥人寿坚守审慎稳定、严谨的投资策略，以提供长期价值保证利益。

具体来看：

• 固定收益工具占比超总资产的50%
• 资产种类以债券为主，占81.10%，股票16.20%，现金2.70%
• 债券组合中A级或以上占51.30%，BBB级43.80%，非投资级别仅4.90%

这种以债券为主的稳健配置，正是保证收益能够兑现的底气所在。

再看分红实现率，这是检验保司"说到做到"的核心指标。

立桥自2020年公布数据以来，所有分红产品分红实现率均为100%。

旗舰产品「息享年年」系列更是连续4年100%达成。

承诺的收益都能兑现，这才是让我最终放心入手的关键。

总结：短期闲钱的"闭眼入"之选

现在短期理财市场，能找到保证年化4.75%的产品，太难了！

我把自己的经历分享出来，不是说这款产品适合所有人。

而是想告诉大家：不要因为没听过保司名字就错过好产品。

立桥「智选储蓄保」满足了我对短期理财的所有需求：保本、高息、门槛低、期限灵活。

叠加限时优惠后，收益更是直接拉满。

不管是中小额短期闲钱，还是家庭短期资产配置，都是"闭眼入"的选择。

希望对你有帮助。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身还重要。