港险提领真相：8家保司APP实测，99%的人不知道这个"终身取钱密码"

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近咨询港险的朋友越来越多，但我发现一个有意思的现象——很多人买之前问得最多的不是收益，而是"钱怎么取出来"。

尤其是2024年内地访客赴港投保达到628亿港元，其中91%都是储蓄险。

大家把真金白银放在香港，心里多少有点不踏实：万一要用钱，是不是得飞一趟香港？

手续麻烦不麻烦？

今天这篇文章，我把友邦、宏利、安盛、保诚、永明、富卫、周大福、万通这8家主流保司的提领方式全部扒了一遍，包括每家的"提领密码"和APP操作流程。

看完你就知道——港险取钱，比你想象的简单多了。

结论先行：8家保司都能线上APP提领，最快3天到账

先说结论：现在从香港保险领钱，直接线上APP就能操作，不用去香港。

这是很多人不知道的。

以前确实麻烦，要先发邮件申请，等审批，再等支票寄到——折腾一圈少说半个月。

但现在不一样了，8家主流保司都有自己的APP，不光能领钱，交保费、理赔、查保单，全都能在手机上搞定。

到账时间呢？

通常3-10天，不收手续费。

这意味着什么？

意味着你买的港险储蓄险，真的可以变成源源不断的教育金、养老金或者生活费。

不是锁死几十年的"死钱"，而是随时可以用的"活钱"。

港险和内地保险有个很不一样的地方，就是它特别灵活。

你可以根据自己的需求，选择一次性提取，也可以设置定期提款——每月领、每年领，甚至可以设置每年递增3%来对抗通胀。

这种灵活性，对于做跨境资产配置的朋友来说特别重要。

鸡蛋不要放在一个篮子里，人民币资产和美元资产要平衡。

港险是普通人最容易上手的美元资产，而提领的便捷性，决定了这笔钱能不能真正为你所用。

核心概念：什么是提领密码？为什么不会断单？

很多人听过"567"、"566"这些数字，但不知道是什么意思。

这就是保险公司的**"提领密码"**。

拿"567"举例：

• 5：5年缴完保费
• 6：第6年开始领钱
• 7：每年领总保费的7%

比如你5年一共交了100万保费，从第6年开始，每年可以领7万，一直领到终身。

这不是拍脑袋定的数字，而是保险公司精算团队算出来的。

用这些提领密码取钱，可以保证终身有钱用，不会遇到中途"断单"、取不出来钱的情况。

为什么？

因为精算模型已经把你的提领速度和保单的增长速度匹配好了。

只要按密码来，保单里的钱会越领越多，而不是越领越少。

当然，每家保司的提领密码不一样，最低保费门槛也不同。

我们可以根据自己的缴费年期和提取计划随心选择，不过需要注意最低保费要求。

下面我把8家保司的提领密码和APP操作流程全部列出来，建议收藏。

提领密码速查：友邦+宏利+安盛+保诚

友邦

友邦有两款主力储蓄产品：环宇盈活和盈御多元3。

环宇盈活（5年交）：

• 第5年起可领6%（最低保费$2,000/年）
• 第6年起可领7%（最低保费$98,000/年）
• 第14年起可领12%（最低保费$9,000/年）

盈御多元3（5年交）：

• 第5年起可领5%（最低保费$9,000/年）
• 第6年起可领6%（最低保费$17,000/年）
• 第14年起可领11%（最低保费$18,000/年）

宏利

宏利的宏挚传承是市场上很受欢迎的储蓄险。

宏挚传承（5年交）：

• 第5年起可领6%（最低保费$2,500/年）
• 第6年起可领7%（最低保费$2,500/年）
• 第14年起可领12%（最低保费$2,500/年）

注意看，宏利的门槛很友好，$2,500/年起就能享受提领密码，适合预算有限的朋友。

除了常规密码，宏挚传承还有"56789"提领、回本提领、无忧选等特色玩法，灵活度很高。

安盛

安盛的挚汇也是热门产品。

挚汇（5年交）：

• 第7年起可领6%（最低保费$15,000/年）
• 第8年起可领7%（最低保费$70,000/年）
• 第14年起可领11%（最低保费$320,000/年）

安盛的门槛相对高一些，尤其是想领11%的话，年缴保费要到$320,000。

适合预算充足的朋友。

保诚

保诚的信守明天也很有竞争力。

信守明天（5年交）：

• 第6年起可领6%（最低保费$5,000/年）
• 第8年起可领8%（最低保费$50,000/年）
• 第16年起可领14%（最低保费$3,000/年）

保诚的亮点是后期提领比例高，第16年能到14%，而且门槛只要**$3,000/年**。

提领密码速查：永明+富卫+周大福+万通

永明

永明万年青II系列的产品主打的就是提领，甚至可以说是市场最强。

它有个很有意思的特色提领方式——2/20/21：

• 第20年末一次性领取150%总保费
• 第21年起，每年领取10%总保费至终身

什么概念？

假设你交了100万，第20年先拿回150万，然后从第21年开始每年再领10万，领到终身。

除此之外，永明还提供225、236、567等多种提领密码组合。

富卫

富卫的盈聚天下提供多种缴费方式选择。

盈聚天下（5年交）：

• 第5年起可领6%（最低保费$5,000/年）
• 第6年起可领7%（最低保费$11,000/年）
• 第11年起可领10%（最低保费$11,000/年）

门槛适中，$5,000起就能玩。

周大福

周大福的匠心传承2也值得关注。

匠心传承2（2年交）：

• 第2年起可领5%（最低保费$4,500/年）
• 第5年起可领7%（最低保费$6,000/年）
• 第13年起可领11%（最低保费$4,500/年）

2年交的好处是缴费期短，资金压力小。

万通

万通的富饶千秋也有不错的提领密码。

富饶千秋（2年交）：

• 第2年起可领5%（最低保费$5,000/年）
• 第6年起可领8%（最低保费$27,000/年）
• 第11年起可领11%（最低保费$6,000/年）

APP操作详解：友邦+宏利

知道了提领密码，具体怎么操作？

我把每家保司的APP流程都截图了。

友邦（AIA+ HK）

友邦的APP叫**"AIA+ HK"**，操作很直观：

步骤：

1. 进入主页，点击「账户」
2. 点击「更多」
3. 选择「自动转账」
4. 选择对应保单及提取类型（红利、现金储备金等）
5. 输入提取金额，确认收款账户
6. 提交申请

款项在4-6个工作日内通过支票或电子转账方式到账。

宏利（Manulife HK）

宏利的提领需要在网页版操作，APP暂不支持。

步骤：

1. 在网页版主目录选择「资产组合」
2. 选择「调动/提取保单价值」
3. 选择你的保单
4. 选择提取金额及支付方式

客户管理界面" />

注意：银行转账每日最高限额港元300,000（或等值），超过的话会以支票支付。

APP操作详解：安盛+保诚+永明

安盛（Emma by AXA）

安盛的提领目前需要在网页版下载表格，填好后邮寄。

步骤：

1. 在网页版下载中心找到「提取保单价值」表格
2. 选择提取账户类型：红利、退回回保增值红利、保费储备金、保单账户价值、累积账户价值
3. 选择收款方式：自助转账（限港元，上限100万）、支票、电汇（仅海外客户）
4. 签署后邮寄表格

保诚（my Prudential）

保诚的APP可以直接操作。

步骤：

1. 展开「保单服务」，在更新一栏点击「提取保单价值」
2. 选择需要更改的保单
3. 点击同意
4. 输入提取金额，选择付款方式（银行转账或支票）
5. 银行转账需上传证明文件（每文件最大5MB，支持jpg/png/pdf）

永明（My Sun Life HK）

永明的APP功能最全，重点说说它的定期提款功能。

一次性提取：

1. 主页点击「SunWallet」查看保单价值详情
2. 可查看：保单价值总额、现金/可支取现金、红利、保证现金价值、终期红利现金价值
3. 选择一次性提取保单价值
4. 输入金额，选择收款方式

定期提款（重点功能）：

永明支持设置定期提款常行指示，每月或每年自动提取，不用每次手动操作。

收款方式推荐**「转数快」**，到账最快。

APP操作详解：富卫+周大福+万通

富卫（eServices HK）

步骤：

1. 登录账户，选择「更新保单资料」
2. 选择「递交更改保单合约内容申请书」
3. 选择「保单价值提款申请」
4. 按页面指示输入所需资料

可提取类型包括：现金票券、现金机存/万用存款险、红利/付清附加保险/归原红利、贷款（年利率7%）等。

周大福

周大福的APP操作很简洁。

一次性提取：

1. 选择「保单服务」
2. 查询红利/可支取现金余额
3. 输入金额，提交

定期现金提取：

周大福也支持定期提取，可以设置年限范围、提取方式（固定或每期递增3%）、金额、付款方式。

最低提取金额：美元125。

万通（YFLink）

万通的APP叫**"YFLink"**。

步骤：

1. 登录后点击「我的保单」
2. 选择需提取的保单
3. 进入「保单服务」或「投资选择调动」
4. 选择提取类型（红利、保单价值等）
5. 填写提取金额及收款账户信息，确认提交

大贺说点心里话

提领密码和APP操作只是"术"，更重要的是"道"——你买港险的目的是什么？

是教育金、养老金，还是资产配置？

人民币汇率最近重返"6时代"，很多人问我：现在买美元港险是不是亏了？

其实汇率波动是风险也是机会，关键是你怎么买、什么时候买、通过什么渠道买。

同样一款产品，渠道不同，到手价格可能差很多。

这个信息差，才是真正能帮你省钱的地方。