安盛盛利2：全港唯一557提领，但有两个隐藏缺陷你必须知道

你好，我是大贺。

2025年开年，人民币兑美元跌破7.3关口，中美利差扩大到300个基点的历史高位。

根据胡润百富最新报告，56%的高净值人群计划增配境外资产，其中港险以57%的占比成为首选。

鸡蛋不能放一个篮子里——这是我服务高净值客户十年来反复强调的第一原则。

最近很多朋友问我：有没有一款港险，既能提供稳定的美元现金流，又能让资产持续增值？

今天我就来拆解一款被称为"提领天花板"的产品——安盛「盛利2」。

你想要的现金流，港险能给吗？

先说结论：能，而且盛利2做到了极致。

5年缴费，从保单第5年开始，每年可以提取本金的7%，一直提领下去，永不断单。

这意味着什么？

如果你投入50万美元，从第5年开始，每年可以稳定提取3.5万美元，相当于每月近3000美元的被动收入。

更关键的是，提领之后，剩余收益完全吊打市场其它所有产品。

很多人以为提领会"伤"保单，但盛利2恰恰相反——越提越强。

这听起来像是营销话术？

别急，我用数据说话。

场景一：每年稳定提取7%是什么体验？

假设你是一位30岁的女性，手里有30万美元闲置资金，想配置一部分美元资产，同时希望5年后就能开始有现金流。

我们来看557提领（5年缴费，第5年开始每年提取本金7%）的真实表现：

以6万美元5年缴为例，从第5年开始每年提取2.1万美元。

盛利2第10年现金价值267,803美元，IRR达到3.85%。

而同期的星河尊享2只有240,527美元，IRR仅2.85%。

差距有多大？

同样的本金，同样的提领比例，10年下来盛利2多出了2.7万美元。

更恐怖的是后半程：

星河尊享2在第63年断单，提着提着就没了。

而盛利2可以持续到70年以上，23年后复利就能稳定在6.5%。

市场上其它所有产品，没有一个能做到557提领，它是全港唯一。

这样的结构设计，提取是对它最大的尊重。

对于需要稳定现金流的高净值客户来说，这是标配级别的选择。

场景二：不急用钱，让它自己长

当然，不是所有人都需要立刻提领。

如果你现在30多岁，给孩子做教育金储备，或者给自己做养老规划，完全可以让保单安静地增值。

不提取情况下，5年缴费，盛利2前10年、20年、30年的IRR分别是3.52%、5.82%、6.5%。

以0岁男孩为例，10万美元5年缴：

• 第10年现金价值660,340美元
• 第20年1,387,972美元
• 第30年2,925,600美元

30年翻6倍，复利6.5%，这在长期资产配置中是非常可观的。

从对比表可以看出，前10年、20年收益最高的是宏挚传承。

但20年之后增长乏力，后劲不足。

用跑步来比喻：

盛利第一圈虽然不是冲在最前面的，但紧跟着前两名跑，而第二圈也和友邦保诚一样，最先冲过终点。

论静态收益，盛利的综合成绩是最好的。

资产配置要看长期，这是分散风险的第一原则。

场景三：孩子出国，需要外币怎么办？

这是我被问得最多的问题之一。

孩子要去英国读书，需要英镑；去澳洲留学，需要澳元；去加拿大移民，需要加币。

汇率波动是常态，怎么办？

盛利2的货币转换功能支持9种货币互相转换：

美元、澳元、英镑、加拿大元、欧元、港元、澳门币、人民币、新加坡元。

更重要的是，货币转换0手续费，从第3个保单周年日开始就可以转换。

0手续费在整个市场里都是很少见的，安盛这次给足了诚意。

但整个保单做货币转换太麻烦，有时候只是临时需要一些外币。

这时候，盛利2首创的双货币户口功能就派上用场了。

从第5个保单周年日起，你可以开通两个货币户口：

• 主要货币户口（等于保单货币，比如美元）
• 环球货币户口（从8种货币中选1种，比如英镑）

两个户口之间可以无限次免费调配，而且都有活期利息。

举个例子：

你的保单是美元计价，孩子突然要去英国交学费。

你可以把保单红利的一部分锁定到英镑户口，随用随取，非常方便。

这个功能很实用，可以把保单里一部分钱放到外币户口，也有活期利息。

对于有海外规划的家庭来说，这是刚需。

场景四：给家人定期打钱，不想操心

高净值客户还有一个常见需求：

给父母养老金、给孩子生活费、给配偶零花钱——但不想每次都自己操作。

盛利2的财富管家功能就是为此设计的。

你可以为最多3位收款人预先设定：

• 开始提取年份
• 提取期限
• 提取金额
• 支付次序

下达一个指令，多次重复执行，不麻烦。

保单直接打款给第三方，不经过你的手和账户，隐私性很棒。

这个功能是安盛首创的，其它保司有类似功能，但都不如安盛做得好。

对于高净值客户来说，这是真正的"管家"服务——大大小小的事情替你操心打理好。

还有一个细节：身故赔付。

普通香港储蓄分红险身故最低赔付保费的**101%-105%**左右，几乎没有身故杠杆。

而盛利2，只要满足一定条件，身故最低可赔付总保费的130%。

给足了关怀。

为什么敢提这么多？看结构和实力

说了这么多优点，你可能会问：

凭什么盛利2敢让你每年提7%还不断单？

答案藏在产品结构里。

盛利2的保额增值红利（类似复归红利）在总现金价值中的占比非常高。

复归越多，保单结构越稳，越适合提领。

这就像一棵树，根扎得越深，枝叶就能长得越茂盛，砍掉一些枝条也不影响整体生长。

即使是要求较低的566提取（5年缴费，第6年开始每年提取本金6%），提取后20年复利也能达到6.41%，第26年达到6.5%。

除了产品结构，还要看公司实力。

安盛过往分红实现率在90%以上的数据占比七成以上，周年/复归/终期红利的平均值都在95%以上。

作为全球最大的保司之一，安盛是稳健选手的代表。

对于做长期资产配置的人来说，这种稳定性比短期收益更重要。

也有不完美：你需要知道的两点

说了这么多优点，也要坦诚告知风险。

任何产品都有取舍，盛利2也不例外。

第一，保证回本比较慢

5年缴费的话，保证回本时间是25年。

长期保证收益是0.23%，几乎市场垫底。

有舍有得，盛利2就是牺牲了保底，把更多空间给了增值红利。

不过，香港产品稳不稳定，不只在于保证有多少。

因为不管哪个产品，保证都只占极小部分，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

如果你实在不喜欢低保证，可以看看高保证的产品，适合自己最重要。

第二，支持红利锁定但不支持解锁

对于很懂投资的朋友，红利锁定和解锁是很棒的功能。

可以根据市场情况判断什么时候该锁定止盈，什么时候再解锁重新投入。

盛利2只支持锁定，不支持解锁，落子无悔。

这是一个遗憾。

不过，如果你觉得自己判断不准，这个功能有没有也无伤大雅。

总的来说，盛利2有一些小问题，但仍是市场上最强的产品之一。

大贺说点心里话

产品再好，买的方式不对，也可能多花冤枉钱。

怎么买、找谁买、什么时候买——这里面的信息差，可能比产品本身更重要。