国寿智裕世代：被忽视的"央企港险"，解决了内地客户最怕的3个问题

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年，帮不少朋友配置过海外资产。

2025年是个挺特殊的年份。

特朗普关税政策反复横跳，4月累积税率一度飙到145%，5月又降到**30%**左右，中美关系在波动中逐渐趋稳。

银行净息差已经跌到**1.43%**的历史新低，存款收益越来越鸡肋。

从配置角度看，很多人开始认真考虑：我的钱该往哪放？

港险是个不错的选择。

但我发现，很多内地客户对港险有三个根深蒂固的顾虑，迟迟不敢下手。

今天就用**国寿「智裕世代卓越版」**这款产品，来聊聊这些顾虑到底该不该担心。

内地客户买港险的三个顾虑

我做港险这么多年，见过太多客户在咨询时欲言又止。

聊到最后，顾虑无非就三个：

第一，外资保司不放心

有很多内地客户第一次去香港投保，更喜欢也更相信自己熟悉的中资保司。

毕竟这是一笔放二三十年的钱，万一哪天中美关系又紧张了，外资公司会不会出什么幺蛾子？

在当下的地缘政治格局下，有很多人真的不敢把资产全放在外资公司里。

这个担忧我完全理解。

第二，分红能不能兑现？

计划书上写得再漂亮，那都是预期。

万一到时候分红打折，收益大打折扣怎么办？

香港保险又不是刚兑，谁能保证？

第三，服务跟不上

人在内地，保单在香港。

理赔、变更、续费，会不会很麻烦？

出了问题找谁？

这三个顾虑，说实话，都很合理。

但**国寿「智裕世代卓越版」**这款产品，恰好能一一回应。

顾虑一：外资保司不放心？国寿是副部级央企

先说公司背景。

国寿由国家财政部直接控股，持股90%，另外10%由全国社会保障基金理事会持有。

这是什么概念？

这是正儿八经的副部级金融央企。

全国15家副部级金融央企，保险公司只有4家。

而在香港，只有两家。

国寿就是其中之一。

而且国寿在香港运营已超过40年，1984年就成立了。

这不是什么新公司，是经历过多轮经济周期、金融危机的老牌央企。

公司靠谱比什么都重要。

鸡蛋不能放一个篮子里，这个道理大家都懂。

但如果你对外资保司始终不放心，又想配置一笔海外资产，那中资央企背景的港险，就是一个很好的折中选择。

国寿国寿，与国同寿。

钱放在这里，是真踏实。

顾虑二：分红能兑现吗？连续8年100%达成

再说分红。

香港保险的收益和提领，都是建立在分红100%达成的基础上。

如果分红打折，那计划书上的数字就是空中楼阁。

所以我一直强调，分红实现率一定要在产品挑选时赋予更高的权重。

国寿的分红表现怎么样？

从各个维度看，都属于最好的那个梯队。

先看数据量。

国寿公布分红的保单数量高达65款，超过10年以上的保单有36款。

这个数据量在香港主流保司里是最多的，样本足够大，数据才有说服力。

再看实现率。

国寿过往所有终期分红实现率都在100%及以上，连续8年达成。

难度更大的周年红利实现率，平均值也在80%以上。

而且所有10年以上的保单，分红至少都在78%以上。

这个逻辑很清晰：

一家公司如果连续8年都能100%兑现终期分红，那它的投资能力和风控水平是经得起检验的。

长期来看，分红实现率才是决定你实际收益的关键因素。

顾虑三：服务跟不上？内地专属服务了解一下

最后说服务。

很多人担心，人在内地，保单在香港，服务会不会很麻烦。

国寿在这一点上，确实下了功夫。

它提供一系列仅针对内地客户的专属服务：

• 上门护理代约服务
• 送药上门服务
• 门诊预约服务
• 养老机构咨询

注意，这些服务大部分都是仅适用于内地的。

算是给内地客户的一些额外小福利。

对于有养老需求的客户，这些服务都是很实用的。

除了服务内容，效率也值得一提。

国寿香港的效率是其它大部分香港保司难以望其项背的。

签完保单，很快就能在APP上看到生效通知，纸质合同寄送也很快。

香港的银行和保司APP普遍挺难用的，但国寿有点不一样。

据说国寿香港目前的高管本身是IT出身，对信息化这块比较重视，砸了很多钱和人，就是为了让用户使用方便。

这一点，我一些买了国寿产品的朋友确实有反馈，体验比其他香港保司好不少。

产品本身怎么样？

回应完三个顾虑，再来看看产品本身。

说实话，智裕世代这款产品，表面看起来不太"性感"。

论收益，它需要到保单第40年才有比较大的优势。

在其它产品都追求短平快的时候，它选择当一个长跑选手。

论账户结构，智裕世代只有终期红利，没有复归红利。

这意味着它不太适合早期提取，更适合长期持有、一次性退保的场景。

但它有自己的优势。

首先是货币选择

智裕世代保单货币有9种：

• 美元
• 港元
• 人民币
• 澳元
• 加拿大元
• 欧元
• 英镑
• 新西兰元
• 新加坡元

是目前中资保司里币种选择最丰富的产品之一。

特别值得一提的是人民币保单。

2025年人民币国际化正迎来新的战略窗口期，长期有望构建以人民币和中国资产为核心的良性循环。

大部分喜欢选择人民币保单的客户，理论上对中资保司更加偏爱。

但目前中资保司的人民币保单选择不多，智裕世代给大家多提供了一个选项。

投资能力：大道至简的内外兼修

说到分红能不能兑现，归根结底还是要看投资能力。

国寿采用内外兼修的投资方式。

内部，自己有资管团队，稳住大本营。

外部，根据赛马机制来挑选靠谱的合作方，帮助自己投资，保障超额收益。

外部委托合作方包括：

• 贝莱德
• 摩根大通资管
• 高盛资管
• 施罗德投资
• 橡树资本

等20余家机构。

这些都是全球顶尖的资管公司。

我跟国寿香港的高管沟通过，发现他们家的优势不是发现了什么独门投资秘籍，而是对自己的投资非常坦诚。

投资策略和方法很透明，愿意与时俱进，也愿意和客户分享。

听起来很简单，但大道至简。

国寿的投资有理有据，很清晰，所以会让人更放心。

风险和收益要平衡。

一家公司如果投资逻辑清晰、历史表现稳定，那它的分红承诺就更值得信赖。

这款产品适合你吗？

最后来做个总结。

智裕世代只支持5年交，如果你想要更灵活的缴费方式，可能需要看看其他产品。

2024年1-12月，中国人寿总保费119亿元，市场份额5.4%，在非银保司中排名第5。

规模不算最大，但在中资保司里是第一。

挑选港险产品本来就无所谓好与不好，只能说从自己的需求出发看产品匹不匹配。

如果你：

• 对外资保司始终不放心，更信任中资央企背景
• 看重分红实现率，愿意为确定性付出一些收益
• 有内地服务需求，希望体验更顺畅
• 想配置人民币保单，或者需要多币种选择
• 资金可以长期持有，不急于早期提取

那智裕世代是一个值得认真考虑的选项。

合适你的，就是最好的。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、在哪买，差别可能比你想象的大。

同样一款产品，不同渠道的成本可能差出一大截。

这个信息差，很多人并不知道。