立桥「智选储蓄保」：我买了3年，今天晒晒账单，有个真相必须说

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天不聊别的，就说说我自己买港险的真实经历。

你的钱，放哪里最安心？

我当时也犹豫过。

2022年底，手里有一笔闲钱，银行定存利率一路往下掉，理财产品动不动就亏本，股市更是不敢碰。

那时候我就在想：有没有一种产品，能让我既保住本金，又能拿到比银行高的收益？

后来我接触到港险储蓄险，研究了半年，最终下手了。

三年过去了，分红到账那一刻，我才真正放心——选对了。

今天想跟大家聊聊立桥人寿的「智选储蓄保」和「息享年年3」。

不是托，是真研究过、真对比过。

无论你是给孩子存教育金，还是给自己攒养老钱，或者就是想找个地方放短期闲钱，这两款产品确实值得认真看看。

在当前低利率环境下，能做到高保证、快回本、收益还不错的产品，真的不多了。

方案一：5年定存替代——智选储蓄保

先说「智选储蓄保」，这款我重点研究过，非常适合当5年期定存用。

为什么这么说？

看几个硬核数据：

首5年收益100%保证——注意，是保证，不是预期、不是演示，是白纸黑字写进合同的。

这意味着不管市场怎么波动，你的收益都是确定的。

第2年保证回本——很多人担心港险锁定期太长，这款产品第2年就能回本，流动性比大部分储蓄险都强。

来看具体收益：

整付10万美元，享5%折扣后实际只需交9.5万美元。

到第5年，保证能拿回11.63万美元。

算一笔账：

• 保证总收益：22.42%
• 5年保证复利：4.13%
• 折合年化单利：4.48%

**4.48%**是什么概念？

现在国内银行5年期定存利率已经跌破2%，大额存单也就2.5%左右。

3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单。

买完之后我发现，这种"保本保息"的确定性，真的能让人睡得踏实。

如果你只是想找个安全的地方放5年闲钱，不想操心、不想亏本，这款产品完全可以当定存替代品。

方案二：年年领息——息享年年3

如果你更看重现金流，每年都想看到钱进账，那「息享年年3」可能更适合你。

这款产品的核心卖点是：保单首5年，保证派发周年红利，为整付保费的4%。

什么意思？

就是每年固定给你发钱，不用等到退保才能拿收益。

同样整付10万美元，享5%折扣后实缴9.5万美元。

看看收益表现：

• 第2年：保证现价和预期现价均实现100%回本
• 第5年：保证能拿回11.45万美元，保底赚1.95万美元
• 预期IRR：4.12%，折合单利达4.48%

第6年之后，周年红利变为非保证，但长期来看，预期IRR能达到4.92%。

我来说说真实感受：

这款产品的灵活性很强。

你可以当作5年期产品用，到期拿走本息；也可以选择持有20-25年，锁定利率，让复利慢慢滚起来。

对于需要稳定现金流的朋友，比如给父母准备养老补充金，每年能看到分红到账，心里是真踏实。

限时优惠：最高省6%

说完产品本身，再聊聊现在买的额外福利。

立桥目前有限时保费折扣（2025年9月8日-10月31日）：

美元保单折扣（仅限智选储蓄保）：

• 10万美元以下：4%折扣
• 10万美元以上：5%折扣
• 25万美元或以上：6%折扣

港币/人民币保单折扣（仅限智选储蓄保）：

• 80万以下：1%折扣
• 80万以上：2%折扣
• 200万以上：3%折扣

息享年年3同样有优惠：整付10万美元享5%折扣，实缴9.5万美元。

叠加限时优惠后，收益直接再上一个台阶。

少交的保费就是净赚的，现在入手还能多赚一笔。

立桥人寿：你可能不熟，但实力不弱

我知道很多人会问：立桥人寿是谁？

没听过啊，靠谱吗？

我当时也犹豫过这个问题。

后来认真查了资料，发现这家公司的底子比想象中扎实：

• 正规持牌：经香港保监局授权，专注经营长期业务的正规保险公司
• 信用评级：贝氏评级（AM.Best）财务实力评级B+（Good），长期信用等级bbb-
• 偿付能力：资本比率超过200%（截至2024年12月31日），远超监管要求
• 分红兑现：从2020年开始公布数据以来，所有分红产品的分红实现率均达成100%
• 业务增长：2024全年新造业务总保费按年大幅增长305%

对于一家中小型保险公司来说，能取得这样的成绩，其实力不言而喻。

谣言粉碎机：官方数据说话

最近网上有些关于立桥人寿"资金链断裂"的传言，我特意去查了官方回应。

结论很明确：纯属谣言。

2025年9月8日，立桥人寿发布正式公告，用数据打脸：

• 2025年首8个月新业务总保费较去年同期增长229%
• 投资资产规模较去年年底增长94%
• 投资收益较去年全年收益增长143%
• 2025年第一季度非银保司总保费收入排名中，立桥人寿排名第十，保费11亿港元，市场份额1.2%，同比增长85.8%

立桥人寿还承诺，2025年9月30日前会在官网披露财务状况、分红实现率等关键信息，透明度拉满。

立桥人寿用实际行动证明了自己的稳健经营和卓越能力。

限购预警，抓紧决策

最后说一个现实问题：

此类高保证产品额度有限，部分渠道已出现限购现象。

这类高保证短期储蓄产品真的是买一款少一款。

之前友邦「承诺您」、保诚「诚您所想」相继下架，市场上"保本保息、收益明确"的选择越来越少。

感兴趣的投资者务必抓紧时间，别等到想买的时候发现没额度了。

大贺说点心里话

产品分析到这里，该说的数据都说清楚了。

但怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身更重要。