安盛尊尚盈家2：5年保证回本的"港险理财王"，但有个致命短板没人说

你好，我是大贺。

作为一个买过3张港险保单的人，今天想聊聊安盛尊尚盈家2这款产品。

最近后台问这款产品的人越来越多，我自己研究了一圈，发现它确实有几个很亮眼的点。

但也有一个明显的短板，买之前必须想清楚。

产品定位：高净值人群的趸交理财

先说说这款产品的基本情况。

尊尚盈家2是一款只支持趸交的产品，也就是一次性交完保费，不支持分期缴费。

最低起投金额15万美金，折合人民币大概100万出头，门槛不低。

如果你的总保费达到50万美金，可以选择分两期支付——第一期最低交总保费的23%，第二期在保单签发后12个月内交完。

这个设计主要是给做保费融资的客户留出操作空间。

货币方面支持美元、港币、人民币3种，但不支持货币转换。

站在投保人角度说，这款产品定位很清晰——是专门为高净值人群打造的理财产品。

如果你手里有一笔闲钱，短期内不打算动用，想找个稳妥的地方放着增值，它就是为你设计的。

核心优势一：市场最快的保证回本

这款产品最让我眼前一亮的，就是它的回本速度。

保证第5年回本，预期4年就能回本。

交完保费的那一刻，立马就有81%的保证现金价值。

这是什么概念？

市面上其他港险产品，虽然预期回本时间都在七八年左右，但保证回本时间短的也要十多年，长的甚至要二十多年。

而尊尚盈家2直接把保证回本期压缩到了5年，这在整个港险市场都是最快的。

回本快的好处是什么？

买得安心。

过来人的经验是，买保险最怕的就是买完没几年突然要用钱。

比如家里老人生病、孩子出国留学、或者遇到什么投资机会需要现金周转。

如果这时候保单还没回本，退保就意味着亏钱，进退两难。

但如果5年就保证回本，这个担忧就小很多了。

最大程度降低了资金的流动性风险。

我见过太多人买了长期储蓄险，结果三五年后因为各种原因需要退保，亏了一大笔。

尊尚盈家2这个设计，某种程度上就是在保护投保人。

当然，天下没有免费的午餐。

回本快也意味着牺牲了一些东西，这个我后面会详细说。

核心优势二：前期收益碾压同行

除了回本快，这款产品的前期收益也非常能打。

第5年保单已经保证回本，算上分红预期复利高达2.27%。

10年复利高达4.45%，15年复利5.05%。

这个数据什么水平？

我拉了一下对比表，10年复利表现比前期王者宏挚传承还要高。

要知道宏挚传承可是之前港险储蓄市场的标杆产品，尊尚盈家2在前中期直接把它超了。

但是，这里必须说一个很多人不会告诉你的事情。

回本快也有牺牲，中后期收益明显乏力。

20年往后，这款产品的收益开始被第一梯队产品超越。

现在市面上的分红险，最快20多年就能达到**6.5%**的封顶收益，一般的40年也能完全触顶。

但尊尚盈家2，40年甚至达不到6%。

这是这款产品的最大短板。

所以你看，这款产品的特点非常鲜明：前期猛，后期软。

如果你的投资周期是10-20年，它很香。

如果你想放个40年给孩子当养老金，可能就不是最优选择了。

三大适用场景：谁该买这款产品

基于以上特点，我总结了三类最适合买尊尚盈家2的人：

第一类：做中短期存款替代的人

比如你给孩子存一笔钱，打算等他结婚的时候取出来买房用。

假设孩子现在10岁，结婚大概在28-30岁，中间差不多15-20年。

这个周期刚好是尊尚盈家2收益最能打的阶段，比放银行存款强太多了。

第二类：想做组合投保的高净值客户

如果你手里现金流充裕，想做更全面的理财规划，可以把尊尚盈家2作为组合投保的一环。

怎么操作呢？

• 部分资金投保尊尚盈家2，保证流动性
• 部分资金投保其它长期分红险产品，追求后期高收益

这样既保证了资金的流动性，又有高收益的长期现金流，达到1+1大于2的效果。

第三类：做保费融资的人

这个功能我用过，保费融资简单说就是用保单做抵押向银行借钱，用借来的钱交保费，赚取保单收益和贷款利息之间的差价。

尊尚盈家2的前期高收益、极快的回本速度、前期高现价，都是保费融资非常喜欢的特点。

所以不少人拿这款产品做保费融资，加大杠杆，成倍放大收益。

功能审视：首创财富管家服务

从功能上看，这款产品主流功能都有，无明显短板。

但有一个首创功能值得单独拿出来说——财富管家服务。

保单满3年或5年后，保单持有人可以最多指定3个人，让保险公司定期给这3个人打钱。

可以选择配偶、子女、父母、兄弟姐妹、继子女，甚至未婚夫/未婚妻。

而且有3个提取选项，可以选择优先从哪个红利账户取钱，比如先取终期红利，再取保证账户。

这个功能有两个很实用的好处：

一是对于多子女家庭来说还算实用，可以同时给最多3个人分配资金，不用一个一个转账。

二是资金流转不留痕，充分保护隐私。

钱由保险公司直接划出，你的银行流水里不会出现转账记录。

安盛背书：百年巨头的实力保障

聊完产品本身，再说说安盛这家公司。

安盛是全球最大的保险公司之一，连续多年全球第一保险品牌，距今两百多年历史，清朝时期就已经成立了，是香港保司中历史最悠久的一家。

管理总资产超过一万亿美元，相当于香港金融管理局外汇基金的2.4倍——要知道那可是全球第五大主权基金。

偿付比率高达227%，远超监管要求。

从分红实现率来看，安盛一直是香港保险市场的优等生。

今年公布的分红数据中，有7成以上的分红实现率数据达到90%，分红数据非常漂亮。

从投资策略上看，债券固收类投资占比30-85%，权益类资产投资占比15%-70%，延续了安盛一贯的稳重作风，同时又保留了灵活性。

最近香港保监局加强监管，提醒内地访客"赴港投保7件事"，监管趋严说明市场在规范化。

这种环境下，选择安盛这样的头部保司，确实更让人放心。

总结：中短期理财之王实至名归

总的来说，这款产品定位清晰，优缺点都很明显。

是专门为高净值人群打造的中短期理财产品。

5年保证回本、前期收益能打、功能齐全、公司背景过硬——这些都是实打实的优点。

但后期收益乏力，40年都达不到6%的封顶收益——这个短板也必须正视。

对于看重资金流动性、注重前中期收益的朋友来说，尊尚盈家2非常香。

但如果你想放个几十年追求长期复利最大化，可能需要再看看其他产品。

买之前想清楚自己的需求，比盲目跟风重要得多。

大贺说点心里话

产品分析到这里就结束了，但怎么买、从哪个渠道买，其实还有很大的信息差。