安盛尊尚盈家2：5年保证回本的"中短期王者"，为什么我劝你别长期持有？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

买过3份港险的我，踩过坑也吃过红利，今天掏心窝子跟你聊聊这款最近咨询量暴增的产品。

结论：中短期理财之王，但不适合长期持有

说实话，买港险我最怕的就是钱进去出不来。

之前买的一款产品，15年才保证回本，中间急用钱只能亏着退，那种感觉太难受了。

所以这次看到安盛尊尚盈家2这款5年保证回本的产品，我认真研究了一下。

先给你一个结论：

这款产品定位清晰，优缺点都很明显。

优点很突出——保证第5年回本，10年复利高达4.45%，比前期王者宏挚传承还要高。

对于看重资金流动性、注重前中期收益的朋友来说，非常香。

但缺点也很明显——20年往后收益开始被第一梯队产品超越，长期持有不划算。

所以我的判断是：

这是专门为高净值人群打造的中短期理财产品。

如果你想买一份"放30年传给孩子"的保险，这款不适合你。

但如果你有一笔钱，5-15年内可能要用，又想比银行存款多赚点，它可能是目前市场上最好的选择之一。

核心优势：5年保证回本+前期高收益

我当时就是被这个"保证回本"四个字吸引的。

你可能不知道，市面上其他港险产品，虽然预期回本时间都在七八年左右，但保证回本时间，短的也要十多年，长的甚至要二十多年。

什么意思呢？

就是说，如果分红没达到预期，你可能要等二十多年才能拿回本金。

而安盛尊尚盈家2呢？

保证第5年回本，不管分红怎么样，第5年你一定能拿回本金。

更夸张的是，交完保费立马就有81%的保证现金价值。

这意味着什么？

回本快的好处是买得安心，不用担心5年内急需用钱退保造成损失。

我当时就是这么想的——万一孩子突然要出国、家里有什么急事，至少不会亏钱退保。

这最大程度降低了资金的流动性风险。

再看收益表现：

• 第5年保单已保证回本，算上分红预期复利高达2.27%
• 10年复利高达4.45%
• 15年复利5.05%

你看这张对比图，10年这个节点，尊尚盈家2的表现比前期王者宏挚传承还要高。

15年表现同样不错。

说实话，在中短期这个赛道上，我还真没找到比它更能打的。

这张图更直观——横向对比十几款主流产品，尊尚盈家2的保证回本期遥遥领先，只要5年。

而其他产品基本都是10年起步，有的甚至要25年。

主要短板：后期收益乏力

但是，给你们避个坑——这款产品不适合长期持有。

后来我才发现，回本快是有代价的。

安盛尊尚盈家2的中后期收益明显乏力。

现在市面上的分红险，最快20多年就能达到**6.5%**的封顶收益，一般的40年也能完全触顶。

但这款产品呢？

40年甚至达不到6%。

这是这款产品的最大短板。

还有一个问题——它的红利结构是保证部分加不保证的终期红利，没有复归红利。

这意味着什么？

提取时会按比例从保证和终期里面提，名义金额下降很快。

所以这款产品做提领不是很理想，提到一定程度剩最低名义金额就提不出来了，只能做退保处理。

早知道就不会期待用它做长期现金流了。

所以如果你的目标是"每年提一笔钱养老"，这款产品不是最优解。

三类适用人群

这款我研究过，非常适合做三类用途：

第一类：中短期存款替代

比如给孩子存一笔钱，刚好到结婚的时候取出来买房用。

5-15年的期限，收益比银行定存高不少，又不用担心中途急用钱会亏本。

第二类：组合投保的一环

如果你手里现金流充裕，想要做更全面的理财规划，可以部分投保尊尚盈家2，部分投保其它分红险产品。

这样既保证了资金的流动性，又有高收益的长期现金流，达到1+1大于2的效果。

我当时就是这么配置的——一部分放在回本快的产品里保持流动性，一部分放在长期收益高的产品里做传承。

第三类：保费融资

这款产品简直是为保费融资量身定做的。

前期高收益、极快的回本速度、前期高现价，都是保费融资非常喜欢的特点。

不少人拿这款产品做保费融资，加大杠杆，成倍放大收益。

产品详情：门槛、功能、投资策略

聊完定位，再说说具体细节。

门槛不低：只支持趸交（一次性交清），最低起投金额15万美金，是专门为高净值人群打造的理财产品。

支持美元、港币、人民币3种货币。

如果总保费达50万美金，可以选择分两期支付，第一期最低为总保费的23%，第二期需在12个月内缴交。

这对于资金周转有一定压力的朋友来说，算是个缓冲。

功能齐全：主流功能都有，没有明显短板。

有一个首创的**"财富管家服务"值得说说——保单满3年或5年后，保单持有人可以最多指定3个人**给他们打钱。

配偶、子女、父母、兄弟姐妹都可以。

这个功能有两点实用：

一是可以同时给最多3个人分配资金，对于多子女family来说还算实用。

二是资金由保险公司直接划出，银行流水没有转账记录，充分保护隐私。

投资策略稳健：债券固收类投资占比30-85%，权益类资产投资占比15%-70%。

延续了安盛一贯的稳重作风，同时又保留了灵活性。

安盛背书：百年巨头的实力保障

最后聊聊安盛这家公司。

安盛是全球最大的保险公司之一，连续多年全球第一保险品牌。

距今两百多年历史，清朝时期就已经成立，是香港保司中历史最悠久的一家。

实力有多雄厚？

管理总资产超过一万亿美元，相当于香港金融管理局外汇基金的2.4倍——要知道那可是全球第五大主权基金。

偿付比率高达227%，远超监管要求。

分红实现率方面，安盛一直是香港保险市场的优等生。

今年公布的分红数据中，7成以上的分红实现率数据达到90%，10年+储蓄保单平均分红实现率81.8%，分红数据非常漂亮。

说实话，买港险这么多年，安盛的稳定性让我很放心。

大贺说点心里话

这款产品适不适合你，关键看你的资金规划周期。

但不管买哪款，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。