158家港险公司我全扒了一遍，能买的只有这15家，附抄作业清单

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近有个数据挺有意思：2025年人民币从7.35升到7.01，全年升值4.6%。

很多人问我：现在配美元资产是不是亏了？

说实话，聪明人早就不纠结这个问题了。

汇率波动是常态，鸡蛋不能放一个篮子里——人民币资产和美元资产要搭配着来，才能睡得踏实。

而港险，恰恰是普通家庭实现多币种配置的入门选择。

但问题来了：香港158家保险公司，到底哪家靠谱？产品怎么选？

我通宵扒完了这158家公司的背景，给你整理出一份可以直接抄作业的清单。

直接抄作业：储蓄险TOP4

废话不多说，先上结论。

如果你已经决定买港险储蓄险，只想知道买哪款，直接看这4个：

1、短期锁定收益：立桥人寿「智选储蓄保」

一次性交清保费，最快2年保证回本，5年保证单利4.48%。

什么概念？

相当于做一个5年期定存，但利率远超内地银行。

现在内地大额存单3年期才2%出头，这款直接翻倍还多。

适合人群：5年左右没有用钱需求，就想让钱稳稳增值的朋友。

2、中期资产规划：宏利「宏挚传承」

6年预期回本，9年复利4%，14年复利5.85%且本金翻倍，21年复利6%本金翻3倍。

前20年收益表现相当亮眼。

而且宏利这家公司深耕香港128年，资本实力雄厚，不是那种冒出来几年的新公司。

适合人群：追求前/中期资产规划，比如给孩子存教育金、给自己存一笔中期备用金的朋友。

3、长线高收益：友邦「环宇盈活」

10年复利3.47%，20年复利5.67%，30年复利6.5%。

收益稳居第一梯队，但更重要的是——友邦分红实现率全港第一。

什么意思？

保险公司给你演示的收益是"预期"的，能不能兑现要看分红实现率。

友邦这块做得最好，说多少给多少，长期持有下来，收益和稳定性都很有保障。

适合人群：有耐心、追求长期复利、想做养老或传承规划的朋友。

4、稳定现金流：永明「万年青星河尊享2」

保证13年回本，长线保证收益率1%。

你可能觉得1%不高，但注意这是"保证"收益，写进合同的那种。

加上非保证部分，整体账户预期余额表现相当亮眼。

永明这家公司偿付能力200%以上，标普AA评级，分红实现率也很稳健。

适合人群：有现金流需求、追求稳定、不想承担太大波动的朋友。

直接抄作业：年金险TOP3

年金险和储蓄险不一样，储蓄险是"存钱"，年金险是"领钱"——每年固定给你发钱，活多久领多久。

如果你想规划养老，或者给自己创造一份被动收入，看这3款：

1、即买即领：太保「鑫相伴终身年金」

买完当年就能开始领钱，保证派息率2.5%。

在保证派息的基础上，每年还有周年红利抗通胀，第5年起周年红利提升至0.8%，综合派息率3.3%。

第8年保证现金价值+已领年金就能覆盖总保费，相当于"回本"，后续收益都是纯增值，长线收益率5.55%。

适合人群：年纪偏大、当下就有养老需求，又想实现资产增值的朋友。比如55岁以上，马上要退休或者已经退休的。

2、养老均衡首选：安达「安心退休年金」

横向对比，这款最均衡，普适性最强。

以60岁投保、5年缴费、65岁领取为例，每年保证领总保费4.47%，领到100岁保证领取占总派息70%，非保证分红不超30%。

高保证、低分红，确定性强。

预算一致的情况下，每年确定的派息够多，能覆盖养老开销；还有持续增长的分红抗通胀；万一早逝也有现金价值，不怕亏。

适合人群：还比较年轻（40-55岁），打算规划未来养老，追求养老确定、均衡的朋友。

3、灵活养老：万通「多元终身年金」

需要等到55岁，或者保单存满10年，才能开始派息。

但灵活性拉满，有3个优势：

第一，转年金前相当于一个万能险，保底利息2%实际4%，可以灵活增减保费、提取资金；

第二，转年金时给了12种年金权益选择（见下图），定额终身、递增终身、联合年金、危疾双倍……各种需求都能满足；

第三，支持部分转年金，不用一次性全转，可以根据实际情况分批操作。

适合人群：比较年轻（30-45岁），规划未来养老，同时看重灵活性、有特定养老需求的朋友。

这些保司凭什么被推荐？

产品好不好，背后的公司很重要。

保险不是买完就完事的，后续几十年的分红兑现、理赔服务、公司稳定性，都跟保司实力挂钩。

上面推荐的产品，背后都是什么来头？

友邦AIA

成立于1919年，106年历史，总部就在香港。

偿付能力257%，标普AA-，穆迪Aa2，惠誉AA——三大评级机构全A以上。

投资策略76%固收类、24%权益类，稳健为主。

在亚太区寿险、高净值客户服务方面表现出色，品牌知名度高，产品灵活性强。

宏利Manulife

成立于1887年，138年历史，香港业务128年。

偿付能力229%，标普AA-，穆迪A1，惠誉AA-。

79.5%固收类投资，风格偏保守。

在保障与储蓄结合产品设计、长期财富传承规划方面有优势。

永明SunLife

成立于1865年，160年历史，香港业务133年。

偿付能力200%以上，标普AA，穆迪Aa3。

75%固定收益，97%的固定收益评级为投资级别。

在教育金、养老金规划等长期储蓄产品方面有特色。

立桥人寿WellLinkLife

成立于2010年，相对年轻，但偿付能力314%以上，标普AA评级。

在为本地及中小客户提供个性化储蓄产品方面有潜力。

太保香港CPIC

国资背景，成立于1991年，香港业务2021年才开始。

偿付能力256%，标普A，穆迪A3。

在跨境保险、企业员工福利方面有优势。

安达人寿ChubbLife

成立于1985年，总部瑞士苏黎世。

偿付能力436%——这个数字非常夸张了，标普AA，穆迪Aa3。

在再保险支持下的创新产品开发方面有潜力。

万通YFLife

成立于1851年，174年历史，香港业务50年。

偿付能力240%以上，惠誉A-。

本地市场深耕多年，产品贴合香港居民储蓄与保障需求。

158家保司，我是怎么筛的

可能有人好奇：香港158家保险公司，你是怎么筛到这15家的？

根据香港保险业监管局公布的数据，截至2025年6月30日，香港共有158家授权的保险公司。

但这158家不是都能买。

第一轮筛选：按业务类型

158家里包括：经营一般业务85间、经营长期业务51间、经营综合业务19间、经营特定目的业务3间。

一般业务主要是财险、车险这些，特定目的业务更是跟普通人没关系。

我们买储蓄险、年金险，只看长期业务和综合业务的保司——这就筛掉了88家。

第二轮筛选：按实际情况

剩下的70家里，情况还挺复杂：

• 有的是同一品牌下的不同办事处，本质上算同一家
• 有的虽然登记授权了，但主要经营地址不在香港
• 有的业务根本不面向大陆客户

这些都筛掉，剩下符合要求的也就30多家。

第三轮筛选：按硬实力

从公司背景、标普/穆迪/惠誉评级、偿付能力充足率这些核心指标出发，优中选优。

最后敲定15家相对更靠谱的保司。

完整榜单：15家靠谱保司

除了前面重点介绍的7家，还有8家也值得关注：

安盛AXA

成立于1817年，208年历史，总部法国。

偿付能力216%，标普AA-，穆迪Aa3，惠誉AA。

固定收益占74%，在全球投资视野、资产管理专业度方面表现突出。

保诚Prudential

成立于1848年，177年历史，总部英国。

偿付能力280%，标普A，穆迪A2，惠誉A-。

投资策略比较激进，70%权益类、30%固收类，侧重亚洲市场。

在财富保障与传承规划、提供长期稳定分红方面表现出色。

忠意Generali

成立于1975年，50年历史，总部意大利。

偿付能力210%，穆迪A3，惠誉A。

在为高净值客户提供定制化财富管理方案方面有优势。

富卫FWD

成立于2013年，相对年轻，总部香港。

偿付能力290%，穆迪A3，惠誉A。

在数字化保险服务、创新产品设计方面满足年轻客户群体需求有优势。

周大福人寿CTFLife

成立于1970年，55年历史。

偿付能力337%，穆迪A3，惠誉A-。

在珠宝行业相关客户及家庭提供财富管理服务方面有特色。

中银人寿BOC Life

国资背景，成立于1998年。

偿付能力210%以上，标普A，穆迪A1，惠誉A。

在银保渠道、稳健储蓄、多货币转换、财富传承方面有优势。

国寿海外ChinaLife

成立于1933年，92年历史，香港业务41年。

偿付能力208%，标普A，穆迪A1，惠誉A。

在服务中资企业海外员工、跨境家族财富传承方面有优势。

太平香港ChinaTaiping

成立于1929年，96年历史。

偿付能力282%，标普A，惠誉A。

在跨境保险服务、为高净值客户提供综合财富规划方面有优势。

说句掏心窝的话：资产出海，不是有钱人的专利。配置多币种，睡觉都踏实。

大贺说点心里话

知道买哪款只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。

同样的产品，不同渠道买，成本可能差出一大截。