安盛尊尚盈家2：5年保证回本，听起来太美了，我扒了扒真相

你好，我是大贺。

北大硕士，做港险9年了，测评过的产品没有一百也有八十。

最近有个产品被问爆了——安盛「尊尚盈家2」，号称5年保证回本。

我第一反应是：这怎么可能？

要知道安盛自家的爆款盛利，保证回本都要18年。

现在突然冒出个5年的，不是天上掉馅饼就是有什么门道。

于是我把产品拆开，一层一层看它的收益结构。

今天就把我发现的东西，原原本本跟你说清楚。

揭秘一：保证收益确实硬核

先验证核心卖点是不是真的。

数据摆在这里：保单一生效，保证现金价值就有12万+美元（按15万美元保费算）。

相当于首日现金价值81%。

这个数字什么概念？

市面上大部分储蓄险，前几年退保都是亏的，能有81%已经很夸张了。

到第5年，保证收益15万美元，刚好回本。

注意，这是保证的，不是预期的。

如果看预期收益，4年就能回本。

说实话，交完钱就有成效，真的挺有安全感的。

这点确实没吹牛。

揭秘二：但代价是什么？

天下没有免费的午餐。

保证收益拉这么高，肯定有取舍。

第一，门槛高。

起投15万美元，折合人民币100万+。

而且只能一次性交清，不支持分期。

这个门槛直接把大部分人挡在外面了。

第二，只有终期红利，没有复归红利。

这意味着什么？

早期如果想提取，会影响保单长期的复利增值。

这款产品更适合放着不动，做长期传承。

第三，货币选择有限。

仅支持美元、人民币、港元投保。

没有多元货币转换功能。

想在不同货币之间灵活切换？

抱歉，这款不行。

揭秘三：收益在市场上什么水平？

光看绝对数字没意义，得跟同类产品比一比。

我拉了个表格，把市面上主流的储蓄分红险放在一起：

安盛尊尚盈家2的复利表现：

• 10年4.45%
• 20年5.51%
• 30年5.82%
• 50年6.07%
• 一直到90年才达到峰值6.5%

说实话不是很亮眼。

像友邦环宇盈活、富卫盈聚天下，30年复利就到**6.5%**了。

当然也不差，比宏浚传承、闪耀传承、钻逸传承都高。

90年以后呢？

大家都差不多了，收益没什么区别。

揭秘四：长期持有能赚多少？

虽然复利不是最顶尖，但长期收益还是可以看看的：

• 第15年：预期收益30万美元，翻倍
• 第21年：预期收益46万美元，翻3倍
• 第30年：预期收益81万美元，翻5倍多
• 第70年：预期收益1091万美元
• 第90年：预期收益4322万美元

预期收益没什么太大的亮点，但胜在稳。

配合前面说的5年保证回本，这款产品的定位很清晰：不追求最高收益，但要本金安全。

揭秘五：功能配置够用吗？

传承类产品，功能很重要。

看看尊尚盈家2配了什么：

基础功能齐全：

保单分拆、无限次更换受保人、指定后备持有人，该有的都有。

终期红利锁定：

可以把不确定的终期红利转成确定的保证回报。

对于求稳的人来说挺实用。

财富管家服务（亮点）：

这个功能挺方便的。

如果有定期提取需求，可以自设提取金额、提款期，还能指定最多3位收款人。

比如子女留学，直接指定孩子当收款人，省得钱转来转去。

整体来看，这款产品的设计定位更偏向于高净值人群的财富传承工具。

功能配置够用，但不算花哨。

揭秘六：安盛靠谱吗？

产品再好，也得看公司能不能兑现。

安盛是国际老保司，实力没什么好担心的：

• 标准普尔信用评级：AA-
• 穆迪长期债务评级：Aa3
• 惠誉国际评级：AA

投资策略稳健，分红表现也不错。

还有一点值得说——安盛承诺把95%的利润分配给客户。

不管最后分多少，这个诚意是值得认可的。

这家公司没什么问题，可以信赖。

真相揭晓：保本第一，但要接受这些取舍

回到开头的问题：5年保证回本，真有这种好事？

答案是：有，但有条件。

安盛尊尚盈家2最大的优势就是5年保证回本，速度全市场最快。

首日现金价值81%，前期保证收益拉得很高。

但代价也很明确：

• 门槛高，15万美元起投，一次性交清
• 只有终期红利，早期提取影响复利
• 货币选择有限，没有多元货币转换
• 预期收益在市场上不算顶尖

所以这款产品适合谁？

首先，预算得够。

100万人民币起步，这是硬门槛。

其次，比较在乎本金安全、或者想做财富传承的人。

有安盛这家公司支撑，比较稳。

如果你追求的是最高收益，或者预算没那么多，5年交、起投门槛低的好产品也是有的。

优缺点都说清楚了，适不适合你，自己判断。

还是那句话，要回归到个人的需求。

大贺说点心里话

产品选对只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比你想象的大得多。