安盛盛利2：被吹成"提领之王"的港险，我扒了3个月数据发现真相

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天这篇文章，可能会得罪不少同行。

但有些话我必须说。

储蓄险市场的王座之争

2025年开年，人民币汇率跌破7.3，离岸更是破了7.35。

中美利差扩大到300个基点，创历史新高。

聪明的钱都在分散布局，资产出海已经不是选择题，而是必答题。

但问题来了：

市场上几十款港险储蓄险，到底选哪个？

最近半年，有一款产品被吹上天——安盛「盛利II」。

各种"提领之王""现金流天花板"的标签满天飞，甚至有人说它让之前的市场王者"永明万年青"不得不让出宝座。

真有这么神？

我花了3个月，把市面上主流产品的数据全扒了一遍。

今天就来一场硬碰硬的对比，看看这个"新王"到底成色几何。

收益对比：谁是长跑冠军？

先看最核心的——收益。

鸡蛋不能放在一个篮子里，但放进去的每个篮子，得先确保能增值。

我拉了7家主流保司的同类产品数据，以0岁男性、5年缴费、总保费5万美元为例：

几个关键数据：

回本速度：

盛利2总回本期7年，和友邦、盈科、周大福持平。

比保诚的8年快一年，但比宏利的6年慢。

中期收益：

第10年预期IRR约3.52%，第20年约5.82%。

这个成绩不算顶尖，宏利第10年能到4.29%。

长期收益：

第30年达到6.5%，和友邦、保诚并列第一梯队。

而宏利虽然前期猛，第30年只有6.06%。

说实话，盛利2在每个阶段都不是"冲刺最快"的那一个。

但它胜在均衡——前中后期都稳定在第一梯队，没有明显短板。

这种"长跑健将"的特质，恰恰为它最核心的卖点埋下了伏笔。

提领对比：557 vs 566

这才是盛利2真正的杀手锏，也是它敢叫"提领之王"的底气。

传统港险储蓄险的提领规则，通常是"566"——6年缴费，第6年起每年领6%。

已经算不错了。

但盛利2直接推出了市场独一无二的"557"：

5年缴费，第5年起，每年领7%。

别小看这"1年+1%"的差距，算笔账你就明白了。

以35岁女性，年交5万美元、5年缴费（总保费25万美元）为例：

从40岁开始，每年可以提取1.75万美元，折合人民币约12万/年。

而且这不是"杀鸡取卵"式的提取。

你看表格最后一行——即便持续提取到100岁，保单总价值还能达到679万美元。

换成566的产品呢？

同样条件下，每年少领1%（约1.5万美元），还要晚一年才能开始领。

30年下来，差距是多少？

557比566多领约7.5万美元，还早享受了一年现金流。

这就是为什么我说，盛利2的557方案不仅提取时间更早、比例更高。

而且在持续提取下的收益表现依然领先。

对于追求稳定现金流的家庭来说，这个差距足以影响决策。

红利结构对比：为何能越提越多

你可能会问：

凭什么盛利2能做到557还不亏？

答案藏在它的红利结构里。

看这张表，重点关注"保额增值红利"这一列。

保单第10年，保额增值红利占所有红利的比值是23.7%。

第20年占比19.5%。

这个数据在市场上非常难得。

为什么重要？

因为保额增值红利一旦派发，就"落袋为安"了——你随时可以提取使用，而且不影响保单后续的增值。

这和终期红利不同。

终期红利虽然账面数字好看，但你不退保就拿不到，而且会随市场波动。

盛利2把更多收益放在保额增值红利上，本质上是牺牲了一部分"纸面财富"。

换来了实实在在的"可支配现金流"。

持续提取下，保单的预期IRR在提取后第23年就能达到**6.5%**的顶峰，并且长期维持。

这就做到了"越提领，收益越高"。

彻底解决了"想要高现金流又怕保单价值枯竭"的痛点。

分红实现率对比：谁更靠谱？

收益再好，也得公司能兑现才行。

汇率波动是把双刃剑，分红实现率也是。

承诺6%结果只给4%，那所有测算都是空谈。

我整理了安盛的历史分红数据：

几个核心指标：

• 整体分红实现率平均数：95.30%
• 8年以上保单分红实现率：88.12%
• 超过90%的数据实现率在90%以上
• 80%及以上实现率的数据占比高达九成

这个成绩意味着什么？

分红达标率非常高，波动相对较小。

对比市场上某些保司动辄70%、80%的实现率，安盛的稳健程度确实让人安心。

毕竟，全球化配置是趋势。

但前提是你选的公司得靠谱。

功能对比：创新设计加分项

除了硬核的收益和提领，盛利2还有两个差异化功能值得说。

第一，首创双重货币户口。

可以在主货币（美元）户口外，再开设一个"环球货币户口"。

支持人民币、港元、澳元、英镑等9种货币。

两个户口间的资金可以零手续费自由转换。

2025年汇率波动区间预计比2024年更大，这个功能的价值不言而喻。

第二，财富管家服务。

可以预设最多3位收款人，独立设定每个人的开始提取年份、金额、周期。

保单价值直接支付给指定受益人，无需经过投保人账户。

对于有财富传承规划需求的家庭，这个功能相当于设置了一个"智能财务管家"。

第三，增强的身故保障。

选择"特级身故保险赔偿"选项，最低身故赔偿可达总保费的130%。

市场普遍水平是101%-105%，盛利2提供了远超市场的保障杠杆。

劣势对比：客观看待不足

说了这么多优点，也得讲讲缺点。

第一，保证回本较慢。

5年缴费下，保证现金价值回本需要约25年，长期保证收益只有约0.23%。

这是它把更多保证收益空间让渡给分红部分的代价。

想要更强的提领能力，就得接受保证部分回本慢一些。

第二，红利锁定不可逆。

只支持红利锁定，不支持解锁。

一旦锁定便无法重新投入市场博取更高收益。

对于不擅长或不愿频繁进行市场判断的客户，影响不大。

但如果你是喜欢"高抛低吸"的投资者，这个限制需要考虑。

对比结论：综合实力封王

扒完所有数据，我的结论是：

安盛盛利2确实配得上"提领之王"的称号。

颠覆性的"557"提领能力、均衡优异的长期收益、稳健的分红历史、人性化的创新功能——这几项组合在一起，确实重新定义了香港储蓄险的"天花板"。

但它不是完美的。

保证回本慢、红利锁定不可逆，这些短板也客观存在。

关键是看你的需求：

如果你追求的是稳定、长期的现金流，盛利2目前确实没有对手。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差距可能比产品本身还大。

同样一款盛利2，有人多花了10万，有人省下10万——这里面的信息差，我整理了一份清单。