延迟退休来了，养老金缺口51万亿！立桥智选储蓄保和息享年年3，5年保证收益22%，秒杀定存

你好，我是大贺。

2025年1月1日，延迟退休正式实施了。

男性退休年龄从60岁延到63岁，女性从50/55岁延到55/58岁。

这意味着什么？

你要多干3-5年才能领养老金，而且领的时间还变短了。

更扎心的是，安联2025年全球养老金报告显示，全球养老金缺口高达51万亿美元。

中国的养老金替代率只有45%，远低于国际警戒线55%。

社科院早就预警过，第一支柱结余预计2035年耗尽。

养老这件事，靠社保真的不够了。

早规划早轻松，给自己留条后路才是正经事。

最近不少人问我立桥人寿的两款短期储蓄险——「智选储蓄保」和「息享年年3」，正好借这篇文章一次讲透。

结论：立桥两款短储，值得买

先说结论，不绕弯子。

在当前低利率环境下，这两款产品确实提供了秒杀定存的优质选择。

核心卖点三个字：保证高。

「智选储蓄保」第5年保证能拿回11.63万美元（投入9.5万美元），保证总收益22.42%，5年保证复利4.13%，折合年化单利4.48%。

注意，这是保证收益，白纸黑字写进合同的那种。

「息享年年3」保单首5年保证派发周年红利，为整付保费的4%。

每年固定拿钱，现金流稳定。

两款产品的共同特点：高保证收益+快速回本+灵活退出，非常适合作为养老金储备的补充工具。

算一笔账你就明白：

银行定存现在2%出头，这两款产品保证收益就有4%以上，差距是两倍。

别等退休才后悔，现在就该动手了。

证据一：智选储蓄保收益拆解

先看「智选储蓄保」的具体数据。

这款产品最大的亮点是首5年收益100%保证，不存在任何不确定性。

整付10万美元享5%折扣，实际只需交9.5万美元。

回本速度很快：第2年保证回本。

这意味着第二年你想退出，本金一分不少拿回来。

第5年保证能拿回11.63万美元，保证总收益22.42%，5年保证复利4.13%，折合年化单利4.48%。

第6年后，收益结构变成保底收益+非保证红利。

第15年预期现价达19.66万美元，预期复利4.97%，是已交保费的2倍多。

3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单。

证据二：息享年年3收益拆解

再看「息享年年3」。

这款产品的特色是每年派发周年红利，首5年保证派发整付保费的4%。

整付10万美元享5%折扣，实缴9.5万美元。

回本同样快：第2年保证现价和预期现价均实现100%回本。

保单第5年，保证能拿回11.45万美元，保底赚1.95万美元。

预期现价为116274美元，预期IRR为4.12%，折合单利达4.48%。

第6年之后周年红利变为非保证。

但长期来看，预期IRR能达到4.92%。

可以当作一个5年期定存使用，也可以选择持有20-25年，锁定利率。

养老规划最怕的就是利率下行，这类产品正好能对冲这个风险。

证据三：限时折扣明细

现在入手还有额外福利——限时保费折扣。

美元保单折扣（9月8日-10月31日）：

• 10万美元以下：折扣4%
• 10万美元以上：折扣5%
• 25万美元或以上：折扣6%（仅限智选储蓄保）

港币和人民币保单折扣（9月8日-10月31日）：

• 80万以下：**1%**折扣
• 80万以上：2%
• 200万以上：3%（仅限智选储蓄保）

叠加限时优惠后，收益直接再上一个台阶。

现在入手还能多赚一笔，相当于保司额外送钱。

证据四：公司实力背书

有人可能担心：立桥人寿是小公司，靠谱吗？

先看硬指标。

立桥人寿是经香港保监局授权，专注经营长期业务的正规保险公司。

贝氏评级公司（AM.Best）财务实力评级B+（Good），长期发行人信用等级bbb-（Good），截至2025年2月。

资本比率超过200%（截至2024年12月31日），远超监管要求。

最关键的一点：

从2020年开始公布数据以来，所有分红产品的分红实现率均达成100%。

说到做到，这才是真本事。

对于一家中小型保险公司来说，能取得这样的成绩，其实力不言而喻。

证据五：业务增长与市场排名

前段时间网上有"资金链断裂"的谣言，立桥人寿已经发布正式声明辟谣，并保留追究法律责任的权利。

看数据说话：

• 2024全年新造业务总保费按年大幅增长305%
• 2025年首8个月新业务总保费较去年同期增长229%
• 2025年首8个月投资资产规模较去年年底市值增长94%
• 2025年首8个月投资收益较去年全年收益增长143%

2025年第一季度非银保司总保费收入排名中，立桥人寿排名第十，保费11亿港元，市场份额1.2%，同比增长85.8%。

资金链断裂纯属谣言，立桥人寿运营合规、实力不俗。

立桥人寿承诺将在2025年9月30日前于官网披露财务状况、分红实现率等关键信息，透明度拉满。

立桥人寿用实际行动证明了自己的稳健经营和卓越能力。

行动建议：额度有限，尽早决策

这两款产品非常适合追求资金安全、希望获得稳定高息回报的投资者，可以当作定存来用。

无论是为子女规划教育金，还是为自己储备养老金，亦或是单纯进行短期闲钱理财，都是不错的选择。

延迟退休时代，自己给自己存养老金，这类工具不可或缺。

但要提醒一点：

此类高保证产品额度有限，部分渠道已出现限购现象。

这类高保证短期储蓄产品真的是买一款少一款。

友邦「承诺您」、保诚「诚您所想」等短期储蓄产品陆续下架，市场上"保本保息、收益明确"的储蓄险越来越少。

感兴趣的投资者务必抓紧时间，欲购从速。

大贺说点心里话

养老规划这件事，最怕的就是"等等再说"。

利率还在降，好产品还在减少，现在不动手，以后选择只会更少。