万通「富饶万家」：两个孩子的钱怎么分？这款港险藏着一个"传承神器"

你好，我是大贺。

前几天，一个客户找我聊天，开口就是一句话：

"大贺，我两个孩子，将来这笔钱怎么分？"

说实话，这个问题我听过不下一百遍了。

2025年，家族信托规模突破1.5万亿，年增速超50%。

胡润研究院的数据显示，51%的高净值人群配置保险的目标就是家庭财富传承。

传承需求爆发，但很多人还在用"老办法"——要么写遗嘱，要么直接分现金。

多子女家庭最怕的就是：钱分了，心散了。

今天聊的这款万通「富饶万家」，刚好解决了这个痛点。

它不仅收益能打（30年IRR 6.5%），更关键的是——它的传承功能，是专门为多子女家庭设计的。

你的钱，20年后能干什么？

先说一个扎心的事实：

你现在存的钱，20年后还值多少？

如果只是放银行，按现在的利率，20年后可能连通胀都跑不过。

但如果选对工具呢？

万通「富饶万家」的数据是这样的：

• 第20年：预期总现金价值超过**310%**已缴保费
• 第30年：预期总现金价值超过**640%**已缴保费

什么概念？

100万放进去，30年后变成640万。

这不是画饼，这是市场第一梯队的优质储蓄险才能做到的水平。

但今天我不想只聊收益，我想聊的是——这笔钱，将来怎么用、怎么分、怎么传。

场景一：跨境资产配置，汇率风险怎么防？

先说第一个场景：跨境。

我有个客户，孩子在美国读书，自己在香港做生意，老婆在内地。

一家人的资产分散在三个地方，用三种货币。

他问我：

"大贺，我买美元保单，将来人民币升值了怎么办？"

这个问题问得好。

万通「富饶万家」的答案是：10种货币随便换。

保单货币10种可选：

美元、港币、人民币、英镑、澳元、加元、新加坡元、日元、欧元，还有全球公认的避险货币——瑞士法郎。

关键是：保单生效1年后，可以随时自由转换货币。

什么意思？

今年你买的是美元保单，明年美元跌了，你可以换成人民币。

后年人民币不行了，你再换成瑞士法郎。

10种货币转换，相当于给资金加了一层"汇率防护盾"。

这对跨境家庭来说，太重要了。

你不用去猜汇率走势，不用担心押错宝。

市场怎么变，你就怎么调。

别等出事了才想起来规划。

提前安排，后顾无忧。

场景二：退休养老，现金流怎么保障？

第二个场景：养老。

很多人买储蓄险，想的是"存一笔钱，老了慢慢花"。

但问题来了：慢慢花，怎么花？

自己提取？

万一哪天脑子糊涂了，一下子全取出来怎么办？

留给孩子管？

万一孩子不靠谱呢？

万通「富饶万家」有一个市场独有的功能：12种年金转换。

保单生效满10年，且被保人年满55岁，就可以把部分或全部现金价值转换成年金。

12种形态，任你选：

• 想每月固定领一笔？可以。
• 想每两年递增5%抵御通胀？可以。
• 想夫妻共同领取，一方走了另一方继续领？也可以。

这是市场独有的养老神器，兼顾储蓄险灵活提取和年金险现金流保障的优势。

储蓄险的好处是灵活，想取就取。

年金险的好处是确定，每月到账。

「富饶万家」把两个优点结合了——前期灵活增值，后期锁定现金流。

对于养老这种刚性需求，确定性比什么都重要。

场景三：多子女家庭，财富怎么传？

第三个场景，也是我今天最想聊的：传承。

开头说的那个客户，两个孩子，一个在国内，一个在国外。

他的担心是：

• 钱分不公平，孩子有意见
• 钱分太早，孩子败家
• 钱分太晚，自己没了还没分完

传承不是分钱，是分爱。

分得好，家庭和谐。

分不好，反目成仇。

万通「富饶万家」在传承功能上做了三个重大升级：

升级一：第二保单持有人/被保人，从1人增至3人

旧款「富饶千秋」只能指定1个后备持有人。

万一这个人比你还先走呢？

预备就失效了。

「富饶万家」可以指定3个人，第一顺位、第二顺位、第三顺位，有备无患。

这个功能是专门为多子女家庭设计的——每个孩子都可以安排上。

升级二：保单分拆，可提名最多3名指定人士

什么叫保单分拆？

就是一张保单，可以拆成几张，分给不同的孩子。

比如你有3个孩子，一张保单拆成3份，每人一份。

而且分拆后的保单，还可以再指定3名继承人。

在财富传承的规划上，提供了更强的灵活性与定制化能力。

你可以根据每个孩子的情况，定制不同的传承方案。

升级三：新增弹性提取，资金流动更灵活

从第1个保单周年起，就可以申请设立弹性提取指示。

可以每月提取，可以每年提取，也可以一次性提取。

还可以指定1名收取款项对象——比如你指定给大儿子，钱就直接打到他账上。

而且这个指示可以随时改。

今年给大儿子，明年改成给小女儿，完全由你说了算。

弹性提取+3人共同持有，更适配多子女家庭、家族资产传承的需求。

2025年4月，银保监会发布了保险金信托新规，"保单+规则"成为多子女传承的新标配。

「富饶万家」的分拆功能，可以与信托无缝衔接。

你不仅可以分钱，还可以定规则——什么时候给、给多少、怎么给，全都可以提前安排。

收益实力：30年IRR 6.5%，市场顶级

功能再强，收益不行也是白搭。

万通「富饶万家」的收益怎么样？

直接上数据：

以5年缴为例：

• 第10年：预期IRR 4.19%
• 第20年：预期IRR 6%
• 第30年：预期IRR 6.5%

比旧款提前11年登顶6.5%IRR，30年多赚40%。

这个收益水平，直接追平友邦环宇盈活、安盛盛利2等顶级收益产品。

更重要的是，「富饶万家」没有玩"收益结构调整"的小动作。

什么意思？

有些产品升级后，把终期红利调高、复归红利调低，看起来收益差不多，但提领的时候就亏了。

「富饶万家」不一样：

全周期的保证收益、复归红利和终期红利，只加不减。

复归红利占比依然是行业一梯队水准，提领稳定性有保障。

如果你问我，早期提领表现优秀的产品有哪些？

万通「富饶万家」绝对榜上有名。

升级后，保单长期的增值潜力反而更强更稳。

现在入手：最高省73%首年保费

说完产品，说说优惠。

万通「富饶万家」现在的推广优惠，力度非常大。

保费折扣

优惠期：2025.11.08 - 2026.01.02

• 2年交：第1年保费折扣**2%-8%**不等
• 5年交：第1年折扣8%-10%，第2年折扣4%-18%，合计最高28%
• 10年交：合计最高折扣30%

预缴利率

优惠期：2025.11.01 - 2025.11.28

5年缴美元保单，一次性预缴全部保费：

• 首年预缴部分：7.5%保证年利率
• 后续4年：3.2%保证年利率

举个例子：

选择2万美元交5年，总共10万美元。

一次性预缴只需要91,028美元。

省下的8,972美元是预缴利息，相当于每年保费的45%。

结合基础折扣，投保时当下最高可减免73%首年保费！

随着进入美联储降息周期，这样的保费折扣和预缴利率，且存且珍惜。

现在不锁定，以后可能就没有了。

新旧怎么选？对号入座

最后一个问题：

旧款「富饶千秋」还能买吗？

能，但要看你是谁。

闭眼冲「富饶千秋」的2类人

1. 选人民币保单的客户

实测数据显示，「富饶千秋」人民币保单收益比「富饶万家」高。

旧款人民币收益仍占优，选人民币保单的客户闭眼冲「富饶千秋」。

「富饶千秋」的停售不是"淘汰旧品"，而是给人民币客户留的"末班车福利"。

2. 短期（10年内）要用钱的客户

旧款基本都是2025年的保费，配置的固收类资产收益比「富饶万家」更高。

孩子10年内要留学、需要灵活周转的家庭，适合冲旧款。

优先入「富饶万家」的3类人

1. 选美元保单的客户

中期收益与旧款持平，保证收益略微提升，长期复利优势更明显。

选美元保单的客户优先入「富饶万家」。

2. 能持有20年以上的客户

第20年后新款收益差距持续扩大，30年多赚40%。

能持有20年以上的客户优先入「富饶万家」。

3. 看重灵活功能的客户

弹性提取+3人共同持有，更适配多子女家庭、家族资产传承的需求。

功能实用性远超旧款。

时间节点提醒

• 「富饶千秋」停售：2026年1月1日
• 「富饶万家」推广优惠：截至2026年1月2日
• 建议决策时间：2025年12月12日前，确保12月31日前生效

现在已经是2026年1月21日了，「富饶千秋」已经彻底停售。

如果你想买人民币保单，这个机会已经没有了。

但「富饶万家」的推广优惠可能还有调整空间，具体政策需要咨询确认。

大贺说点心里话

传承这件事，没有标准答案，只有适合你的方案。

两个孩子、三个孩子，财富怎么分才公平又灵活？

这个问题，产品只能解决一半，另一半要靠规划。

如果你也在纠结这个问题，扫码加我，发送「信息差」三个字，我给你看看还有什么省钱的路子。