157家港险公司，我只推荐这12家：9年从业者的评级避坑指南

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年，服务过300多个高净值家庭的资产配置。

最近咨询港险的朋友明显多了。

原因很简单——2025年初美元兑人民币跌破7.3关口，中美利差达到300基点的历史高位。

说白了，大家手里的人民币在贬值，都想找个出路。

但一问到"选哪家保司"，很多人就懵了。

香港保险市场有157家保险公司同台竞技，光是名字都记不住，更别说比较了。

选择香港保险公司，关键在于结合自身的保障需求、资金规划，从品牌实力、产品匹配度等方面综合考量。

今天我就用一个"硬指标"帮你快速筛选——国际信用评级。

这玩意儿不是保司自己吹的，是标普、穆迪、惠誉这些全球顶级评级机构给的"体检报告"。

评级越高，说明这家公司偿债能力越强、财务越稳健、倒闭风险越低。

简单说就是：评级高的保司，你的钱放进去更安心。

从资产配置角度看，我把这157家里值得关注的12家，按评级分成两个阵营给你讲清楚。

AA级阵营：老牌巨头的信用背书

先说评级最高的一档——AA级。

能拿到这个评级的保司，放眼全球都是凤毛麟角。

在香港市场，主要是这几家老牌巨头：

友邦保险（AIA）

友邦是最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团，1919年成立，在香港深耕了94年。

看几个硬数据：

• 全球评级：标普信用评级AA-，惠誉评级AA，穆迪评级Aa2
• 偿付能力比率：长期超过300%（监管要求是100%，它是3倍多）
• 2024年税后营运溢利：66亿美元
• 分红实现率：稳定在95%-105%

这个分红实现率什么概念？

就是保司当初承诺你的预期收益，最后真的能给到你95%以上。

很多内地保司的分红险，实现率只有50%、60%，差距巨大。

友邦的王牌产品是盈御多元货币3和环宇盈活，适合追求中长期稳定收益、有跨境资产配置需求的朋友。

永明保险（SUN LIFE）

永明是我个人非常看好的一家。

它1865年成立于加拿大，是香港首家跨国人寿保险公司，也是香港3大强积金服务供应商之一。

关键数据：

• 全球评级：标普评级AA，穆迪评级Aa3（注意，标普是纯AA，比友邦还高一档）
• 管理资产规模：约8万亿港元
• 旗下五大资管公司：构建起强大的资产管理矩阵

永明构建起强大的资产管理矩阵，为客户资产的保值增值提供了强劲动力。

长期来看，资管能力强的保司，分红表现会更稳。

王牌产品是万年青星河尊享2和万年青星河传承2。

安盛保险（AXA）

安盛1816年成立于法国，是全球最大的保险集团。

• 全球评级：标普和惠誉评级均为AA-，穆迪评级Aa3

王牌产品是挚汇储蓄计划（优化版），适合追求高收益、有长期投资规划的投资者。

宏利保险（MANULIFE）

宏利1887年成立于加拿大，在香港开业已有128年。

• 全球评级：标普、惠誉评级均为AA-，穆迪评级Aa3

王牌产品是宏挚传承，看重保证收益、有长期财富传承需求的人群可以重点考虑。

这是我服务客户的经验：

如果你资金量大（100万以上）、投资周期长（15年+）、对安全性要求极高，优先选AA级阵营。

鸡蛋不能放一个篮子，但装鸡蛋的篮子本身得足够结实。

A级阵营：新兴与中资的稳健表现

再说A级阵营。

A级不是说不好，只是比AA级稍低一档。

这个阵营里有两类保司值得关注：新兴势力和中资背景。

新兴势力

富卫保险（FWD）

富卫是李泽楷旗下盈科拓展集团控股的保司，2013年才成立，但发展极快。

• 全球评级：惠誉评级A，穆迪评级A3
• 2024年市场份额：跃居第六，保费203亿港元

富卫在香港市场发展迅速，致力成为泛亚洲领先的保险公司。

它的优势是折扣力度大、产品设计灵活。

王牌产品是盈聚天下，适合追求高折扣、高回报，且对资金灵活性要求高的人群。

忠意保险（GENERALI LIFE）

忠意集团1831年创立于意大利，是全球最大的保险及资产管理企业之一，长期稳居世界500强前100名。

• 全球评级：惠誉评级A，穆迪评级A3

王牌产品是启航创富。

周大福人寿（CTF LIFE）

原名富通保险，2024年正式更名。

背后是周大福集团，投资策略以稳健著称，与贝莱德、瑞银等全球知名资管机构合作。

• 全球评级：惠誉评级A-，穆迪评级A3

王牌产品是匠心传承2。

万通保险（YF LIFE）

港交所上市公司云锋金融集团成员，马云的阿里系背景。

• 全球评级：惠誉评级A-

王牌产品是富饶千秋Plus。

中资背景

国寿（海外）

背后是中国人寿集团，1984年开始在香港开展业务。

• 全球评级：标普信用评级A，穆迪评级A1（A级里最高）

**国寿（海外）**作为央企，实力雄厚，给人很强的信任感。

王牌产品是傲珑盛世，适合对中资品牌有偏好、有明确现金流需求的人群。

太保（香港）

中国太保集团是首家A+H+G三地上市的保险公司，太保寿险香港是其全资子公司。

• 全球评级：标普评级A，穆迪评级A3

王牌产品是世代悦享2和金如意，对于有高端养老社区需求的人群可以考虑。

太平（香港）

中国太平旗下，2015年正式开业，依托强大的国资背景，为客户提供稳定的服务。

王牌产品是颐年乐享2和喜乐无忧。

评级之外，还要看什么？

光看评级够不够？

不够。

评级只能告诉你这家公司"稳不稳"，但不能告诉你它的产品"好不好"、"适不适合你"。

还要看这几个维度：

1. 市场份额和保费规模

友邦2024年总保费收入871亿港元，市场份额16.4%，是香港第一大寿险公司。

富卫2024年市场份额跃居第六，保费203亿港元，增速惊人。

市场份额大，说明客户用脚投票认可它。

2. 客户口碑

宏利资产总值4425亿加元，连续5年拿下香港【客户最满意保险品牌】和【最受客户推荐保险品牌】。

这种连续多年的口碑奖项，比单次评选更有参考价值。

3. 产品特性

周大福注重提领灵活性和产品过往分红表现，这款产品值得关注。

万通适合有多元货币需求、追求灵活提领和长期高收益的投资者。

简单说就是：评级选公司，产品选需求。

3类人群，3种选择

说了这么多，到底怎么选？

我给你3条原则：

第一类：看重大品牌全球布局、长期分红稳健性

→ 选老牌跨国巨头（友邦、安盛、宏利、永明）

这类保司历史长、评级高、全球投资能力强。

中国10年期国债收益率已经跌破1.6%，美国10年期国债收益率接近4.8%。

低利率环境下，港险全球投资策略的优势更明显，AA级保司投资能力更强。

第二类：偏好本土化服务、看重内地联动+便捷性

→ 选中资背景保司（国寿海外、太平香港、太保香港）

这类保司在内地有网点、理赔方便、沟通无障碍。

如果你对"外资"有心理顾虑，或者需要经常跟保司打交道，中资会更省心。

第三类：追求创新、灵活提领，或为年轻家庭做理财规划

→ 选新兴势力保司（富卫、万通、周大福、忠意）

这类保司产品设计更灵活、折扣力度更大、对年轻客户更友好。

如果你预算有限但想尽早上车，可以重点看这个阵营。

总结：用数据说话，用需求决策

买香港保险，选对公司很重要，本质是选"长期合作伙伴"。

这是一份20年、30年甚至终身的契约，你需要确保对方能一直陪你走下去。

从资产配置角度看，我的建议是：

1. 先用评级筛选：AA级优先，A级次之，评级不明的慎选
2. 再用需求匹配：稳健选老牌，便捷选中资，灵活选新兴
3. 最后看产品细节：分红实现率、提领规则、货币选择

鸡蛋不能放一个篮子，但篮子本身得经得起考验。

大贺说点心里话

今天讲的是"怎么选保司"，但选对保司只是第一步。

同样的产品，不同渠道买，成本可能差10万以上——这才是真正的信息差。