港险提领密码大揭秘：8家保司操作全攻略，99%的人不知道这样领钱最划算

你好，我是大贺。

2025年5月，六大国有银行第七次下调存款利率，一年期定存跌到0.95%，活期更是只剩0.05%。

10万块存一年，利息从1100块降到950块，连一顿火锅都不够。

我以前在银行干的时候，从没想过有一天利率会低到这个地步。

但说点大实话——钱放银行缩水，放港险却能源源不断地"生钱"。

今天这篇，我把8家保司的提领密码、APP操作流程全部整理出来，手把手教你怎么把保单变成教育金、养老金、生活费。

一张保单，三种人生：教育金、养老金、生活费

香港保险和内地保险有个很不一样的地方，就是它特别灵活。

一张保单，可以变成孩子18岁上大学的教育金，可以变成60岁退休后的养老金，也可以变成每年固定到账的生活费。

这背后靠的就是保险公司推出的"提领密码"。

什么是提领密码？

简单说就是一串数字，比如"567"——5代表缴费5年，6代表第6年开始领钱，7代表每年领总保费的7%。

银行不会告诉你的是：用这些提领密码取钱，可以保证终身有钱用，不会遇到中途"断单"、取不出钱的情况。

这是保险公司精算师算出来的，只要按密码领，保单就能一直运转下去。

而国内银行呢？

净息差已经收窄到1.43%，明显低于1.8%的警戒线，利率还会继续往下走。

现在锁定港险的提领方案，才是正经事。

场景一：孩子上学要用钱，选哪个提领密码？

假设你家孩子现在10岁，8年后上大学，你想用港险给他攒一笔教育金。

怎么选提领密码？

我们可以根据自己的缴费年期和提取计划随心选择，不过需要注意最低保费要求。

拿友邦环宇盈活来说，5年交的话：

• 第5年开始，每年领总保费的6%，最低年缴保费只要$2,000
• 第6年开始，每年领7%，但最低年缴要$98,000

再看保诚信守明天，同样5年交：

• 第6年开始领6%，最低年缴只要$5,000
• 第8年开始领8%，最低年缴$50,000
• 第14年开始领12%，最低年缴$3,000

这个利率差距你自己看——如果孩子8年后上大学，保诚的"568"（5年交、第6年领、每年6%）门槛更低，$5,000就能起步。

但如果你想领得多一点，第8年开始领8%也行，正好赶上孩子大一。

别再被割韭菜了，选提领密码不是越高越好，而是要匹配你的用钱时间。

场景二：退休后想月月领钱，怎么设置？

如果你是给自己规划养老金，那永明万年青II系列必须重点看看。

永明万年青II系列的产品主打的就是提领，甚至可以说是市场最强。

它有个特色提领方式叫"2/20/21"：第20年末一次性领150%总保费，第21年起每年领10%总保费，一直领到终身。

举个例子：

你40岁买，总保费100万，60岁那年一次性领150万，61岁开始每年领10万，领到80岁、90岁、100岁都行。

更厉害的是，永明APP支持"定期提款常行指示"，可以设置每月或每年自动提取，钱到时间自动打到你账上，完全不用操心。

宏利的宏挚传承也有类似玩法，除了常规提领密码，还有"56789"提领、回本提领、无忧选等特色方式。

我以前在银行的时候，见过太多人把养老钱存定期，结果利率越存越低。

现在中小银行降息力度比国有大行还猛，有的银行年内降了七次，3年期利率才1.20%。

港险的提领密码，才是真正的"被动收入"。

场景三：临时急用钱，最快几天能到账？

很多人担心：港险领钱是不是很麻烦？要不要飞香港？

别再被割韭菜了，现在从香港保险领钱，直接线上APP就能操作，不用去香港。

通常3-10天就能到账，不会收取手续费。

友邦的话更快，款项在4-6个工作日内通过支票或电子转账方式到账。

比起以前领钱要先邮件申请方便多了。

8家保司都有自己的APP：

• 友邦：AIA+HK
• 宏利：Manulife HK
• 安盛：Emma by AXA
• 保诚：my Prudential
• 永明：My Sun Life HK
• 富卫：e Services HK
• 周大福：周大福人寿
• 万通：YFLink

不光是领钱，交保费、理赔等都可以线上操作。

银行不会告诉你的是，这比去柜台排队方便一百倍。

8家保司提领密码全对比：谁最适合你？

说点大实话，选提领密码要看两个关键：

一是你想第几年开始领，二是你每年能交多少保费。

我把8家保司5年交的提领密码拉出来对比：

友邦盈御多元3：

• 第5年领5%（最低$9,000）
• 第6年领6%（最低$17,000）

安盛挚汇：

• 第7年领6%（最低$15,000）
• 第8年领7%（最低$70,000）

富卫盈聚天下：

• 第5年领6%（最低$5,000）
• 第6年领7%（最低$11,000）

周大福匠心传承2：

• 第5年领6%（最低$2,000）
• 第6年领7%（最低$2,500）

万通富饶千秋：

• 第5年领6%（最低$2,100）
• 第6年领7%（最低$2,000）

这个利率差距你自己看——周大福和万通的门槛最低，$2,000-$2,500就能起步，适合预算有限的朋友。

安盛的门槛最高，想领7%得年缴$70,000。

手把手教你：友邦、宏利APP提领全流程

光知道提领密码不够，还得会操作。

我拿两家头部保司做示范。

友邦（AIA+HK）

友邦APP提领步骤：

进入主页→账户→更多→自动转账

选择对应保单及提取类型（红利、现金储备金等），输入提取金额，确认收款账户信息。

提交后4-6个工作日到账，支票或电子转账都行。

宏利（Manulife HK）

宏利提领需在网页版操作，APP暂时不支持。

客户管理界面，展示资产组合和调动/提取保单价值功能入口" />

在主目录选择资产组合→调动/提取保单价值。

选择保单后填写提取金额及支付方式。

注意：银行转账每日最高限额港元300,000（或等值），超过的话会以支票支付。

其他6家保司APP操作指南（附截图）

安盛（Emma by AXA）

安盛提领需在网页版下载表格，在下载中心找到"提取保单价值"表格。

保诚（my Prudential）

保诚APP提领步骤：

保单服务→更新→提取保单价值

永明（My Sun Life HK）

永明APP主页点击SunWallet查看保单价值详情。

富卫（e Services HK）

富卫APP提领步骤：

更新保单资料→提交更改保单合约内容申请书

周大福

周大福APP提领步骤：

保单服务→查询红利/可支取现金余额→输入金额→提交

万通（YFLink）

万通APP提领步骤：

我的保单→保单服务/投资选择调动

根据提示选择提取类型（红利、保单价值等），填写提取金额及收款账户信息后确认提交。

大贺说点心里话

提领密码只是第一步，怎么买、找谁买，才是真正省钱的关键。

同样的保单，渠道不同，到手价格可能差出一大截。