8家港险公司提领密码大曝光：99%的人不知道，用对这串数字养老金领到死

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年，帮300多个家庭做过退休规划方案。

今天这篇文章，我要把压箱底的干货全掏出来——8家主流保司的提领密码+线上APP操作全流程，收藏这一篇就够了。

养老这件事，越早规划越从容。

别等退休了才发现钱不够，到时候后悔都来不及。

结论先行：8家保司都能线上APP提领，最快3天到账

先说结论，省得你往下翻：

友邦、宏利、安盛、保诚、永明、富卫、周大福、万通——这8家香港主流保险公司，全部支持线上APP提领。

不用飞香港，不用邮寄材料，手机点几下，钱就到账了。

到账时间？

通常3-10个工作日。

手续费？

零。

这8个APP分别是：

• 友邦：AIA+ HK
• 宏利：Manulife HK
• 安盛：Emma by AXA
• 保诚：my Prudential
• 永明：My Sun Life HK
• 富卫：eServices HK
• 周大福：周大福人寿
• 万通：YFLink

比起以前领钱要先邮件申请、等审批、寄支票，现在方便太多了。

不光是领钱，交保费、理赔、查保单，全都能线上搞定。

香港保险和内地保险有个很不一样的地方——它特别灵活，能把一张保单变成源源不断的教育金、养老金或生活费。

说白了，一张保单养你一辈子，这不是广告词，是真能做到的。

而这背后的秘密，就是今天要讲的"提领密码"。

核心概念：什么是提领密码？为什么不会断单？

很多人第一次听到"提领密码"这个词，一脸懵：这是啥？密码？

其实很简单。

提领密码就是一串数字，比如"567"，代表的是：5年缴完费，第6年开始领，每年领总保费的7%。

举个例子：

你5年一共交了100万保费，从第6年开始，每年能领7万，一直领到终身。

为什么叫"密码"？

因为这是保险公司精算师算出来的，按这个比例领钱，保证你领一辈子都不会断。

这就是港险的精妙之处——用数学保证你终身有钱用，不会遇到中途"断单"、取不出来钱的情况。

我们可以根据自己的缴费年期和提取计划随心选择。

不过需要注意一点：不同的提领密码，对应的最低保费要求不一样。

下面我把8家保司的提领密码全部整理出来，建议收藏。

提领密码速查：友邦+宏利+安盛+保诚

友邦（AIA）

友邦有两款主力储蓄险：环宇盈活和盈御多元3。

环宇盈活（5年交）核心提领密码：

• 566：第5年起领6%（最低保费$2,000）
• 567：第6年起领7%（最低保费$98,000）
• 5/14/12：第14年起领12%（最低保费$9,000）

盈御多元3（5年交）核心提领密码：

• 555：第5年起领5%（最低保费$9,000）
• 566：第6年起领6%（最低保费$17,000）
• 5/14/11：第14年起领11%（最低保费$18,000）

宏利（Manulife）

宏利的宏挚传承是明星产品，提领密码设计得很灵活。

宏挚传承（5年交）核心提领密码：

• 566：第5年起领6%（最低保费$2,500）
• 567：第6年起领7%（最低保费$2,500）
• 5/14/12：第14年起领12%（最低保费$2,500）

宏利还有个特色——除了常规提领密码，还有"56789"提领、回本提领、无忧选等玩法。

非常适合想要灵活规划的人。

安盛（AXA）

安盛的挚汇目前只公布了5年交的提领密码。

挚汇（5年交）核心提领密码：

• 576：第7年起领6%（最低保费$15,000）
• 587：第8年起领7%（最低保费$70,000）
• 5/14/11：第14年起领11%（最低保费$320,000）

注意：安盛的高比例提领（11%）门槛较高，需要年缴保费32万美元以上。

保诚（Prudential）

保诚的信守明天是老牌产品，提领设计比较稳健。

信守明天（5年交）核心提领密码：

• 566：第6年起领6%（最低保费$5,000）
• 588：第8年起领8%（最低保费$50,000）
• 5/16/14：第16年起领14%（最低保费$3,000）

保诚的特点是后期提领比例可以做到14%。

但需要等的时间比较长（第16年）。

提领密码速查：永明+富卫+周大福+万通

永明（Sun Life）——提领之王

说到提领，永明必须单独拎出来讲。

永明万年青II系列的产品，主打的就是提领，甚至可以说是市场最强。

为什么这么说？

看看这个特色提领方式：

2/20/21提领法：

• 第20年末：一次性领150%总保费
• 第21年起：每年领10%总保费，一直到终身

什么概念？

假设你交了100万，第20年先拿150万，之后每年再拿10万，领到死。

永明还提供225、236、567等多种组合，灵活度拉满。

这里插一句，2025年3月博鳌亚洲论坛上，周小川提到一个扎心的数据：我国养老金替代率只有40%-50%，远低于国际通行的70%标准。

什么意思？

退休后你的收入直接腰斩。

而永明这种"第20年一次性拿大钱+之后每年稳定领"的设计，完美匹配养老需求——退休时有启动资金，之后每年有稳定现金流。

提领密码就是你的养老金密码。

富卫（FWD）

富卫的盈聚天下提供整付、2年交、3年交、5年交四种选择。

盈聚天下（5年交）核心提领密码：

• 566：第5年起领6%（最低保费$5,000）
• 567：第6年起领7%（最低保费$11,000）
• 5/11/10：第11年起领10%（最低保费$11,000）

富卫的门槛相对较低，适合预算不高但想早点开始领钱的人。

周大福

周大福的匠心传承2提供2年交和5年交两种选择。

匠心传承2（2年交）核心提领密码：

• 225：第2年起领5%（最低保费$4,500）
• 257：第5年起领7%（最低保费$6,000）
• 2/13/11：第13年起领11%（最低保费$4,500）

周大福的特点是2年交就能开始领，资金周转快。

万通

万通的富饶千秋同样提供2年交和5年交。

富饶千秋（2年交）核心提领密码：

• 225：第2年起领5%（最低保费$5,000）
• 268：第6年起领8%（最低保费$27,000）
• 2/11/11：第11年起领11%（最低保费$6,000）

万通的门槛也比较亲民，适合刚开始接触港险的人。

APP操作详解：友邦+宏利（附截图）

知道了提领密码，怎么操作领钱？

下面我手把手教你。

友邦 AIA+ HK

友邦的APP操作最简单，4步搞定：

第1步： 打开AIA+ HK，进入主页，点"账户"

第2步： 点"更多"

第3步： 选择"自动转账"

第4步： 选择你要提取的保单

第5步： 输入提取金额

第6步： 核对确认

第7步： 提交成功

提交后，款项会在4-6个工作日内到账，可以选择支票或电子转账。

宏利 Manulife HK

宏利稍微特殊一点——提领需要在网页版操作，APP暂时不支持。

第1步： 登录网页版，在主目录选择"资产组合"，点击"调动/提取保单价值"

客户管理界面" />

第2步： 选择"提取"选项

第3步： 选择你的保单

第4步： 输入提取金额，选择支付方式

注意：银行转账每日最高限额港元300,000（或等值外币），超过这个金额会以支票支付。

APP操作详解：安盛+保诚+永明（附截图）

安盛 Emma by AXA

安盛目前也需要在网页版操作，流程稍微繁琐一点。

第1步： 登录网页版，在下载中心找到"提取保单价值"表格

第2步： 选择提取账户类型

可选：红利、退回回保增值红利、保费储备金、保单账户价值、累积账户价值

第3步： 选择收款方式

• 自助转账：限港元，上限100万
• 支票：适用于超100万或外币
• 电汇：仅海外客户

第4步： 签名确认，邮寄表格

保诚 my Prudential

保诚的APP操作比较顺畅。

第1步： 展开"保单服务"，在"更新"栏点击"提取保单价值"

第2步： 选择需要提取的保单

第3步： 阅读重要提示，点击同意

第4步： 输入提取金额，选择付款方式（银行转账或支票）

第5步： 如选银行转账，需上传证明文件（每文件最大5MB，支持jpg/png/pdf）

永明 My Sun Life HK

永明的APP功能最强大，重点说说它的定期提款功能。

查看保单价值：

主页点击"SunWallet"，可以一目了然看到所有价值明细：

• 保单价值总额
• 现金/可支取现金
• 已累计归原红利现金价值
• 红利
• 保证现金价值
• 终期红利现金价值

一次性提取：

选择保单→输入金额→选择收款方式→确认提交

收款方式有四种：转数快（推荐，最快）、本地银行入账、支票、海外银行入账

定期提款（重点功能）：

这才是永明的杀手锏——设置好之后，每月或每年自动打钱到你账户，完全不用操心。

可以设置：

• 每期提取金额
• 提取金额每年递增比例（比如3%，对抗通胀）

还能设置提款频率、首次提款日、最后提款日：

设置完成后，钱会按时自动到账，真正实现"躺着领钱"。

APP操作详解：富卫+周大福+万通（附截图）

富卫 eServices HK

第1步： 登录后选择"更新保单资料"

第2步： 选择"递交更改保单合约内容申请书"，勾选"保单价值提款申请"

第3步： 选择提取类型

可选：现金票券、现金机存/万用存款险、红利/付清附加保险/归原红利、保证/额外每月年金、所有保单债权基金、贷款（年利率7%）

周大福

周大福的APP操作非常直观。

一次性提取：

保单服务→查询红利/可支取现金余额→输入金额→提交

定期现金提取：

周大福也支持定期提取，可以设置：

• 提取年期（开始年份、结束年份）
• 提取模式（固定/每期递增3%）
• 金额（最低美元125）
• 付款方式（直接转账/港元支票/美元支票）

万通 YFLink

万通的操作也很简单。

第1步： 登录APP，点击"我的保单"，选择需要提取的保单

第2步： 进入"保单服务"或"投资选择调动"

第3步： 选择提取类型（红利、保单价值等），填写金额和收款账户，确认提交

大贺说点心里话

看完这篇，你应该对港险的提领密码和操作流程心里有数了。

但说实话，知道怎么领钱只是第一步。

更重要的问题是：怎么买才能省更多钱？

这里面有个大部分人不知道的信息差，扫码加我，发送「信息差」三个字，我给你说清楚。