香港保险公司大起底：157家里只有12家值得买，90%的人选错了

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年，帮助过500多个家庭完成海外资产布局。

2025年开年，人民币汇率在7.3关口反复拉锯，很多朋友开始焦虑：资产全押在人民币上，是不是太冒险了？

鸡蛋不能放一个篮子，这话说了无数遍。

但真正行动的人不多。

今天这篇文章，我想系统聊聊香港保险市场的12家主流公司——从200年历史的老牌巨头，到40年深耕的新兴力量，再到央企背景的中资保司。

看完这篇，你会清楚：谁值得长期托付，谁适合你的需求。

香港保险：百年金融中心的选择

香港作为亚洲金融中心，汇聚了全球顶尖的保险机构。

目前市场上有157家保险公司同台竞技，投资者常常陷入"选择困难症"。

但说实话，真正值得普通人关注的，也就12家。

这12家保司，我按股东背景和市场定位分成三类：

老牌巨头：友邦、保诚、安盛、宏利、永明——清一色的百年老店，全球化布局，分红稳健。

新兴力量：万通、富卫、忠意、周大福——在香港深耕40年以上，产品创新能力强，提领灵活。

中资系：国寿海外、太平香港、太保香港——央企背景，内地联动便捷，理赔服务本土化。

为什么是这12家？

综合考虑公司信誉、历史分红实现率、国际评级、产品特性，这12家在157个选手中脱颖而出。

接下来我会按时间线，从最有底蕴的老牌巨头说起。

200年积淀：老牌巨头的时间答卷

资产出海要趁早。

但更重要的是选对"船"。

老牌保司的价值，在于它们用100年甚至200年的时间，证明了自己穿越周期的能力。

我们按成立时间排个序：

安盛（AXA）——208年历史

1816年成立于法国诺曼底，这是什么概念？

拿破仑刚战败那年，安盛就开始做保险了。

1995年进入香港市场，虽然来得晚，但全球最大的保险集团这个头衔不是白叫的。

标普和惠誉评级均为AA-，穆迪Aa3。

王牌产品：挚汇储蓄计划（优化版），适合追求高收益、有长期投资规划的人。

保诚（PRU）——177年历史

1848年成立于英国，全球200强，在香港、伦敦、纽约、新加坡四地上市。

1964年进入香港，是恒生综合指数成分股。

标普评级A，惠誉A-，穆迪A2。

保诚的评级在老牌里不算最高。

但胜在稳健。

王牌产品：隽富多元货币、世誉财富，适合保守型投资者，对资金安全性要求高的人。

永明（SUN LIFE）——160年历史

1865年成立于加拿大，1892年进入香港——比清朝灭亡还早20年。

永明是香港首家跨国人寿保险公司，也是香港三大强积金服务供应商之一。

管理着约8万亿港元资产，旗下五大资管公司各有所长。

标普评级AA，穆迪Aa3，评级相当能打。

王牌产品：万年青星河尊享2、万年青星河传承2，适合追求稳健收益、有跨境资产配置和财富传承需求的人群。

宏利（MANULIFE）——138年历史

1887年成立于加拿大，1897年香港开业——那时候香港还是英国殖民地。

宏利为香港及澳门超过250万客户提供服务，资产总值4425亿加元。

连续5年拿下香港"客户最满意保险品牌"和"最受客户推荐保险品牌"。

标普、惠誉评级均为AA-，穆迪Aa3。

王牌产品：宏挚传承，看重保证收益、有长期财富传承需求的人群可以重点考虑。

友邦（AIA）——106年历史

1919年成立，1931年在香港开展业务，是最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团。

友邦是香港拥有最多保单的保险公司，香港和澳门超过350万客户。

有个数据很惊人：每三个拥有个人医疗保险的香港人，就有一个是友邦客户。

2024年总保费收入871亿港元，市场份额16.4%。

偿付能力比率长期超300%，分红实现率稳定在95%-105%。

标普信用评级AA-，惠誉AA，穆迪Aa2。

王牌产品：盈御多元货币3、环宇盈活，适合追求中长期稳定收益、有跨境资产配置需求的朋友。

这五家老牌巨头，最年轻的友邦也有106年历史，最老的安盛超过200年。

汇率波动是常态。

但这些公司穿越了两次世界大战、无数次金融危机，依然屹立不倒。

如果你看重大品牌全球布局、长期分红稳健性，老牌跨国巨头是首选。

40年深耕：新兴力量的崛起之路

说完老牌，再看看"新兴力量"。

这里的"新兴"打个引号。

因为这几家在香港也深耕了40年以上，只是相比200年的老牌，确实年轻。

忠意（GENERALI）——香港业务44年

忠意集团创于1831年，比安盛还早15年。

但香港忠意保险1981年才进入香港。

作为全球最大的保险及资产管理企业之一，忠意长期稳居世界500强前100名。

惠誉评级A，穆迪A3。

王牌产品：启航创富，适合有多样化需求、希望在保障基础上实现资产增值的人群。

周大福人寿（CTF LIFE）——香港业务40年

原名富通保险，1985年成立，是香港最具规模的寿险公司之一。

2024年正式更名为"周大福人寿"，背靠周大福集团。

投资策略以稳健著称，与贝莱德、瑞银、保诚等全球知名资管机构合作。

惠誉评级A-，穆迪A3。

王牌产品：匠心传承2，如果你注重提领灵活性和产品过往分红表现，这款产品值得关注。

富卫（FWD）——香港业务12年

2013年在亚洲成立，李泽楷旗下盈科拓展集团控股。

虽然成立时间最短。

但发展速度惊人。

2024年市场份额跃居第六，保费203亿港元。

业务遍布香港、澳门、泰国、印尼、菲律宾、新加坡、越南、日本及马来西亚。

惠誉评级A，穆迪A3。

王牌产品：盈聚天下，适合追求高折扣、高回报，且对资金灵活性要求高的人群。

新兴力量的优势在于创新和灵活。

如果你追求创新、灵活提领，或者为年轻家庭做理财规划，新兴势力保司是不错的选择。

国资入港：中资保司的本土化布局

最后说说中资系。

很多朋友问我：买港险是不是一定要选外资？

其实不一定。

中资保司的优势在于：内地联动便捷、理赔服务本土化、央企背景信任感强。

国寿海外——香港业务41年

背后是中国人寿集团，1984年开始在香港开展业务。

作为央企，实力雄厚，给人很强的信任感。

标普信用评级A，穆迪A1——穆迪评级甚至比很多外资老牌还高。

王牌产品：傲珑盛世，适合追求稳健收益、对中资品牌有偏好，尤其是有明确现金流需求的人群。

太保香港——香港业务31年

中国太保集团成立于1991年，总部位于上海，是首家A+H+G三地上市的保险公司。

太保寿险香港是中国太保寿险（中国三大寿险公司之一）的全资子公司。

标普评级A，穆迪A3。

王牌产品：世代悦享2、金如意，对于有高端养老社区需求，同时希望配置香港保险的人群可以考虑。

太平香港——香港业务10年

太平人寿（香港）是中国太平旗下的专业寿险公司之一，2015年正式开业。

虽然香港业务时间最短。

但依托强大的国资背景，为客户提供稳定的服务。

王牌产品：颐年乐享2、喜乐无忧，对有跨境需求、同时信赖国资品牌的人群来说是不错的选择。

如果你偏好本土化服务、看重内地联动和便捷性，中资背景保司值得考虑。

选择指南：不同阶段，不同选择

说了这么多，到底怎么选？

我总结三个原则：

第一，看重全球布局和长期分红稳健性，选老牌跨国巨头

友邦、保诚、安盛、宏利、永明，这五家都是百年老店。

穿越周期的能力经过了时间验证。

美元资产是底仓，这些老牌的美元/港币保单是对冲汇率波动的利器。

2024年内地访客赴港投保628亿港元，其中美元/港币保单占比超88%。

大家都在用脚投票。

第二，追求创新和灵活提领，选新兴势力保司

富卫、周大福、万通、忠意，这几家产品创新能力强，提领规则灵活。

年轻家庭做理财规划，可以重点关注。

第三，偏好本土化服务和内地联动，选中资背景保司

国寿海外、太平香港、太保香港，央企背景信任感强，内地理赔服务便捷。

对中资品牌有偏好的朋友可以考虑。

多币种才是王道。

不管选哪类公司，核心是分散配置，不要把所有资产押在单一货币上。

时间是最好的证明

买香港保险，选对公司很重要。

本质是选"长期合作伙伴"。

保险不是一锤子买卖，是几十年甚至终身的陪伴。

你需要确保这家公司50年后还在，还能兑现当初的承诺。

香港保险市场的魅力，在于选择丰富——国际巨头的全球化资源、中资代表的本土化服务、跨界新锐的创新体验，总有一款贴合你的需求。

2025年初在岸人民币一度跌破7.3关口，10年期中美利差达300基点历史高位。

汇率波动加剧，资产出海的窗口期不知道还有多久。

选择香港保险公司，关键在于结合自身的保障需求、资金规划，从品牌实力、产品匹配度等方面综合考量。

大贺说点心里话

知道怎么选公司只是第一步。

怎么买、从哪个渠道买，这里面的信息差更大。

同样的产品，不同渠道买，首年保费可能差出10万+。