港险储蓄险领钱全攻略：8家保司提领密码+APP操作，99%的人不知道这么简单

你好，我是大贺。

最近博鳌论坛上周小川说了一句话，让很多人睡不着觉：

退休时养老金替代率可能只有40%-50%，比退休前生活水平差一半。

什么意思？

就是你现在月薪2万，退休后社保只给你8000-10000。

想维持原来的生活质量？

对不起，缺口自己补。

养老这事，早准备早安心。

很多人已经把目光投向了港险储蓄险——能把一张保单变成源源不断的养老金。

但问题来了：

钱怎么领出来？

会不会领着领着就没了？

要不要每次都飞香港？

今天我帮你算一笔账，把8家保司的提领密码和APP操作全部讲透。

买了港险，钱怎么领出来？

这是我被问得最多的问题。

很多人担心：买了港险，等要用钱的时候，是不是很麻烦？

我直接告诉你答案：

现在从香港保险领钱，直接线上APP就能操作，不用去香港。

通常3-10天就能到账，而且不会收取手续费。

比起以前领钱要先邮件申请、等好几周，现在方便太多了。

8家主流保司都有自己的APP，交保费、领钱、理赔全都能线上搞定：

• 友邦：AIA+HK
• 宏利：Manulife HK
• 安盛：Emma by AXA
• 保诚：my Prudential
• 永明：My Sun Life HK
• 富卫：e Services HK
• 周大福：周大福人寿
• 万通：YFLink

所以别担心领钱难，真正该担心的是：

怎么领才能保证一辈子都有钱用？

会不会领着领着就没了？提领密码的秘密

这个问题才是核心。

我见过太多人，买了储蓄险之后随便乱领，结果保单现金价值越来越少，到后面真的领不出钱了。

别等退休了才发现钱不够，那时候哭都来不及。

港险和内地保险有个很不一样的地方，就是它特别灵活。

它能把一张保单变成源源不断的教育金、养老金或生活费。

而这背后，靠的就是保险公司推出的「提领密码」。

什么是提领密码？

你可能听过「567」「566」这些数字。

拿567举例：

• 5：5年缴完保费
• 6：第6年开始领钱
• 7：每年领总保费的7%

这个数字不是随便定的，是保险公司通过精算模型设计出来的。

用提领密码取钱，可以保证你终身有钱用，不会遇到中途断单、取不出来钱的情况。

为什么这很重要？

郑秉文在博鳌论坛上说：

2025年养老保险潜在支持率是2.7，意思是2.7个在职职工养1个退休人口。

到2060年，这个数字会降到1甚至0.89——差不多1个人养1个人。

养老金压力只会越来越大。

但港险的提领密码不受人口结构影响，只要你按规则领，就能保证终身有钱拿。

这就是为什么我说：

提前规划，老了不求人。

8家保司提领密码大揭秘（上）：友邦、宏利、安盛、保诚

光知道有提领密码还不够，你得知道自己买的产品具体能怎么领。

我把8家保司的提领密码整理出来了，你可以根据自己的缴费年期和提取计划随心选择。

不过需要注意：

每个提领方案都有最低保费要求，买之前一定要确认。

友邦

环宇盈活

整付（一次交清）：第1年就能开始领4%，第5年领7%，第10年领10%。

5年交：第5年领6%，第6年领7%，第14年能领到12%。

盈御多元3

整付：第1年4%，第6年7%，第11年10%。

5年交：第5年5%，第6年6%，第14年能到11%。

宏利

宏挚传承

这款产品的提领选择非常多：

• 整付：第2年5%、第5年7%、第10年10%、第11年11%
• 3年交：第4年5%、第7年7%、第12年10%、第13年11%
• 5年交：第5年6%、第6年7%、第10年9%、第14年12%

而且宏挚传承还有特色玩法：56789提领、回本提领、无忧选等，灵活度很高。

安盛

挚汇（5年交）

第7年开始领6%，第8年7%，第10年8%，第12年9%，第13年10%，第14年能到11%。

注意：14年11%的最低保费要求是$320,000，门槛比较高。

保诚

信守明天

3年交：第6年7%、第8年8%、第16年能到15%。

5年交：第6年6%、第8年8%、第14年12%、第16年14%。

5年交的最低保费门槛很低，$3,000起就能做到14%的提领。

8家保司提领密码大揭秘（下）：永明、富卫、周大福、万通

永明

万年青星河尊享&传承II

这个数字很多人不敢面对：

最近5年养老金涨幅分别是5%、4.5%、4%、3.8%、3%，持续下降。

2025年涨幅可能低于3%，赶不上通胀。

但永明的提领方案能有效对冲。

永明万年青II系列的产品主打的就是提领，甚至可以说是市场最强。

最有特色的是2/20/21方案：

• 第20年末一次性领150%总保费
• 第21年起，每年提领10%总保费至终身

还有225、236、567等多种组合可选。

富卫

盈聚天下

缴费方式选择多，从整付到5年交都有：

• 整付：第1年5%、第4年7%、第7年9%
• 2年交：第3年6%、第7年9%、第9年10%
• 3年交：第4年6%、第8年9%、第9年10%
• 5年交：第5年6%、第8年8%、第11年10%

周大福

匠心传承2

2年交：第2年5%、第5年7%、第11年10%、第13年11%。

5年交：第5年6%、第6年7%、第12年10%、第15年12%。

门槛很低，5年交最低**$2,000起**。

万通

富饶千秋

2年交：第2年5%、第6年8%、第10年10%、第11年11%。

5年交：第5年6%、第6年7%、第11年10%、第13年12%。

同样是低门槛，5年交**$2,000起**。

实操演示：友邦、宏利、安盛怎么线上提领？

知道提领密码还不够，你得会操作。

下面我一步步教你。

友邦（AIA+HK）

这是最简单的，全程APP操作：

第1步：进入主页，在「账户」中点击「更多」

第2步：选择「自动转账」功能

第3步：选择对应的保单及提取类型（红利、现金储备金等）

第4步：输入提取金额，确认收款账户信息

第5步：提交申请

到账时间：4-6个工作日，通过支票或电子转账方式到账。

宏利（Manulife HK）

宏利需要在网页版操作：

第1步：在主目录选择「资产组合」→「调动/提取保单价值」

客户管理界面，展示资产组合和调动/提取保单价值功能入口" />

第2步：选择「提取」，以银行转账或支票提取保单价值

第3步：选择你的保单

第4步：输入提取金额，选择支付方式

注意：银行转账每日最高限额港元300,000（或等值），超过限额会以支票支付。

安盛（Emma by AXA）

安盛目前还需要下载表格、邮寄签署，稍微麻烦一点：

第1步：在网页版下载中心找到「提取保单价值」表格

第2步：根据需求选择提取账户类型

可选：红利、退回回保增值红利、保费储备金、保单账户价值、累积账户价值

第3步：选择收款方式

• 自助转账：限港元，上限100万
• 支票：适用于超100万港元
• 电汇：仅海外客户

第4步：签署后邮寄表格

实操演示：保诚、永明、富卫怎么线上提领？

保诚（my Prudential）

第1步：展开「保单服务」，在更新一栏点击「提取保单价值」

第2步：选择需要更改的保单

第3步：阅读重要提示，点击同意

第4步：输入提取金额，选择付款方式（银行转账或支票）

第5步：如选银行转账，需上传证明文件（每文件最大5MB，支持jpg/png/pdf）

永明（My Sun Life HK）

永明的操作体验是最好的，而且支持定期提款，非常适合养老规划。

一次性提取

第1步：主页点击「SunWallet」查看保单价值详情

第2步：选择「一次性提取保单价值」

第3步：选择保单

第4步：输入提取金额

第5步：选择收款户口签发地区及货币

第6步：选择收款方式（推荐转数快）

第7步：确认提交

定期提款（重点推荐）

这个功能太适合养老了——设置好之后，每月或每年自动到账，就像领工资一样。

第1步：选择「定期提款常行指示」

第2步：选择保单

第3步：输入每期提取金额，还能设置每年递增比例（比如3%抗通胀）

第4步：设定保单价值不足时的处理方法

第5步：设置提款频率、开始日期、结束日期

第6步：选择收款货币和方式

第7步：确认提交

富卫（eServices HK）

第1步：登录账户，选择「更新保单资料」→「递交更改保单合约内容申请书」

第2步：选择「保单价值提款申请」

第3步：选择提取类型，输入金额

可选：现金票券、现金机存/万用存款险、红利/付清附加保险/归原红利、保证/额外每月年金等

实操演示：周大福、万通怎么线上提领？

周大福

一次性提取

第1步：APP选择「保单服务」，查询红利/可支取现金余额

第2步：输入金额，提交

定期提取

周大福也支持定期提领，可以设置：

• 提取年期（开始年份、结束年份）
• 提取模式（固定/每期递增3%）
• 金额（最低美元125）
• 付款方式（直接转账/港元支票/美元支票）

万通（YFLink）

第1步：登录APP，点击「我的保单」，选择需提取的保单

第2步：进入「保单服务」或「投资选择调动」

第3步：选择提取类型（红利、保单价值等），填写金额及收款账户，确认提交

不光是领钱，交保费、理赔等都可以线上操作，非常方便。

大贺说点心里话

提领密码和APP操作都教给你了。

但怎么买、买哪款、怎么省钱，这