安达「传承守创V-丰足」：银行存款利率跌破1.3%，这款港险凭什么敢保证7年回本？

你好，我是大贺，北京大学硕士，深耕港险9年。

2025年5月，六大行第七次下调存款利率，5年期定存利率降至1.3%，活期更是低到0.05%。

10万存5年，利息从7750元缩水到6500元，少赚1250元。

很多人问我：钱放哪里才能跑赢通胀？

今天聊一款我研究了很久的产品——安达「传承守创V-丰足」。

先说结论：保证7年回本，第7年保证收益折算单利1.53%，直接碾压银行定存。

但在聊产品之前，我想先跟你聊聊保司。

买储蓄险，先看保司靠不靠谱

买定存"高替"产品，保司实力是"底线"。

这话我说过很多遍。

但真正理解的人不多。

毕竟要锁钱几十年，要是保司不靠谱，再高的收益都是"画饼"。

你看那些PPT上6%、7%的预期收益，如果保司20年后经营不善，这些数字就是一张废纸。

所以我选产品，第一步永远是看保司。

安达这家公司，我研究了很久，今天把功课分享给你。

安达：143年历史的全球保险巨头

安达集团成立于1882年，比清朝灭亡还早30年。

1976年起驻扎香港，至今已有143年无间发展历史。

这个"无间"很重要——意味着它穿越了两次世界大战、多次金融危机、亚洲金融风暴、2008年次贷危机，依然稳稳地站着。

我们来算一算，143年是什么概念？

中国银行成立于1912年，至今113年。

汇丰银行成立于1865年，至今160年。

安达的历史厚度，放在全球保险行业里，绝对是第一梯队。

更硬核的是它的江湖地位：

• 全球最大的上市财险公司——不是之一，是最大
• 标准普尔500指数成分股——美股核心资产
• "红利贵族"成员——连续31年实现股息增长
• 业务遍布54个国家和地区——真正的全球化布局
• 《福布斯》全球上市公司2000强排名第86位
• 《财富》世界500强排名第302位

数据不会骗人。

一家公司能在全球金融市场拿到这些成绩，靠的不是运气，是实打实的经营能力。

安达绝对是"让你放心"的存在。

信用评级A+，偿付能力459%

光有历史还不够，我们还要看"硬指标"。

信用评级：香港保险公司第一，达到A+

对比一下就清楚了：在香港主流保险公司里，安达的信用评级位列第一梯队。

A+意味着什么？

意味着国际评级机构认为它履约能力极强，违约风险极低。

偿付能力：459%，远超监管要求

截至2023年6月，安达的偿付能力比率高达459%。

香港保监局的最低要求是150%，安达是要求的3倍多。

换个角度想：偿付能力越高，说明保司越有钱赔。

459%意味着即使遇到极端情况，安达也有足够的"弹药"兑付保单。

资产规模：2616亿美元，投资稳健

截至2025年中期，安达集团资管规模超2616亿美元，可投资资产达1271亿美元。

这个数字什么概念？

相当于1.9万亿人民币，比很多省份的GDP还高。

更重要的是它的投资策略：

• 80%投资于固定资产（债券等低风险资产）
• A及以上级别资产占总数66%

这种投资风格，一个字：稳。

发展稳定，才能给客户稳定的回报。

分红实现率：说到做到的历史记录

保司说得再好听，关键看它"做不做得到"。

分红实现率，就是检验保司履约能力的"照妖镜"。

简单说，分红实现率100%，意味着保司承诺给你的预期收益，它真的给到了。

低于100%，说明"画的饼"没兑现。

高于100%，说明给得比承诺的还多。

安达的成绩单如何？

旗舰分红产品「安达守创储蓄计划」已有1年100%达成预期，部分产品更连续4年100%达成。

你可能会问：才1年100%，会不会太短了？

这个问题问得好。

安达「传承守创」系列是2021年才推出的新产品，所以目前能公布的分红数据确实有限。

但从已有数据看，安达的履约态度是"说到做到"。

结合它143年的历史、A+的信用评级、459%的偿付能力，我对它的长期表现有信心。

产品实力：保证7年回本，收益超定存

铺垫了这么多保司背景，终于可以聊产品了。

安达「传承守创V-丰足」，我给它的定位是：定存的"黄金高替"。

先说最核心的数据：

• 缴费方式：仅支持5年缴费
• 回本速度：预期5年回本，保证7年回本
• 第7年保证IRR：1.46%，折算单利1.53%
• 第10年预期收益：突破4%，达到4.08%

我们来算一算，这个收益什么概念？

2025年5月，银行5年期定存利率降到1.3%。

而「丰足」第7年的保证收益就有1.53%（单利），注意是"保证"，不是"预期"。

对比一下就清楚了：

轻松超过定存利率，而且是锁定的。

再看长期收益：第10年预期收益突破4%，达到4.08%；第15年预期收益高达4.5%。

为什么能做到这么高的保证收益？

秘密在于它的资产配置。

「丰足计划」固收目标资产占比最低60%、最高100%，也就是说，它把大部分钱投在了债券等低风险资产上。

牺牲一部分长期收益，换来更高的确定性。

中前期保证收益领先市场，鲜有对手。

如果你看中的是"确定性"，这款产品值得重点关注。

限时优惠：省下4.7万，5年双回本

产品本身已经够香了，叠加限时优惠，收益还能再上一层楼。

目前安达「传承守创V-丰足」有两项优惠：

1. 预缴享4%的保证利率
2. 首年保费折扣10%

我们来算一算：

以50万美元总保费为例，优惠后实缴452990美元，直接省下4.7万美元。

这不是"虚假优惠"，是实打实少交的钱。

更重要的是，优惠后的回本速度更快：

保单第5年实现双回本——保证现价和预期现价同时回本。

目前5年缴的香港储蓄险，保证回本时间基本都在10年或以上。

「丰足」能做到5年双回本，在市场上属于"稀缺物种"。

功能加分：年金转换+保单暂管

除了收益，「传承守创V-丰足」还有两个功能值得单独拎出来说。

年金转换权益（市场稀缺）

除了万通外，安达「传承守创V-丰足」是第二个支持年金转换的储蓄险产品。

年金转换权益是市场稀缺功能，很多人不知道它的价值。

简单说，就是你可以在受保人满55岁且保单生效满10年后，把保单的现金价值转换成终身保证的年金。

活多久领多久，金额和期限双保证。

这个功能的价值在于：它解决了"长寿风险"。

很多人担心活太久钱不够花，有了年金转换，相当于给自己买了一张终身"工资卡"。

保单暂管服务

如果你是为未满18岁的孩子买保单，可以委任一个临时保单持有人。

万一你不幸身故，临时持有人可以代为管理保单，在孩子成年前有限制地提取资金，用于支持孩子的教育、生活等重大事件。

等孩子年满18岁或达到你指定的年龄，保单自动移交给孩子。

既保障传承连续性，又在过渡阶段守护了资产。

这个功能对于有娃家庭来说，非常实用。

总结：稳健型储蓄的优选

最后做个总结。

安达「传承守创V-丰足」适合什么人？

• 手上有一笔闲置资金，短期内用不到
• 看中保证收益，不想承担太大波动
• 追求快速回本，5-10年内可能要用钱
• 对保司背景有要求，希望找一家"百年老店"

安达在稳健性和长期价值方面表现可靠。

如果您对确定性和安全感有较高要求，「传承守创丰足」或许适合您。

大贺说点心里话

银行存款利率还会继续降，这是大趋势。

商业银行净息差已经降到1.42%，国有大行更是只有1.31%。

保司降息的压力会持续传导到储户身上。

现在能锁定一个长期稳定的收益，比什么都重要。