港险提领密码大揭秘：8家保司养老金设置全攻略，99%的人不知道这样领能领一辈子

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年，帮300多个家庭做过养老规划方案。

养老这事儿，早规划早安心。

前几天看到安联发布的全球养老金报告，说全球养老金储蓄缺口已经达到51万亿美元，未来40年每年需要增加1万亿美元的退休储蓄。

再加上2025年延迟退休政策正式实施，男职工退休年龄要从60岁延迟到63岁——这意味着什么？

别等退休了才发现不够花。

今天这篇文章，我把8家香港保险公司的提领密码和APP操作流程全部整理出来。

不管你是想给孩子攒教育金，还是给自己规划养老金，或者只是想知道急用钱时怎么最快拿到钱——这个账我帮你算清楚。

一张保单，三种人生：教育金、养老金、生活费

香港保险和内地保险有个很不一样的地方，就是它特别灵活。

一张保单，可以变成源源不断的教育金、养老金或者生活费。

这背后靠的就是保险公司推出的**"提领密码"**——比如我们常听到的"566"、"567"这些数字。

什么意思呢？

咱们倒推一下：

567就是5年缴完费，第6年开始，每年领总保费的7%。

用这些保险公司通过精算模型设计出的提领密码取钱，可以保证终身有钱用，不会遇到中途"断单"、取不出来钱的情况。

月月有钱进账的感觉，谁不想要？

但问题来了：

8家保司，几十种提领密码，到底怎么选？

别急，我按场景一个个给你拆解。

场景一：孩子上学要用钱，选哪个提领密码？

假设你家孩子今年刚出生，你打算给他存一笔教育金。

5年交完保费，孩子6岁上小学时开始领钱，一直领到大学毕业。

这种情况下，你需要找一个"5年交、第6年开始领"的提领密码。

我们可以根据自己的缴费年期和提取计划随心选择。

不过需要注意最低保费要求。

先看友邦的环宇盈活：

5年交的方案里，第5年可以开始领6%，第6年领7%，第8年领8%……一直到第14年可以领12%。

但注意看最低保费要求：

第5年领6%只需要年缴$2,000，但第6年领7%就要年缴$98,000了。

差距很大。

再看保诚的信守明天：

5年交方案里，第6年领6%只需要年缴$5,000，第8年领8%需要$50,000，第14年领12%只需要$3,000。

对比一下就清楚了：

• 如果你预算有限，保诚的门槛更低
• 如果你预算充足想要更高提领比例，友邦的选择更多

教育金规划的核心逻辑是：孩子几岁上学，就从那一年开始领。

5年交、第6年领，刚好覆盖小学到大学的16年。

场景二：退休后想月月领钱，怎么设置？

这是我被问得最多的问题。

养老这事儿，最怕的就是**"人还在，钱没了"**。

所以退休规划的核心不是一次性拿多少钱，而是能不能终身有钱领。

永明万年青II系列的产品主打的就是提领，甚至可以说是市场最强。

看这个表里的2/20/21是什么意思？

第20年末一次性领150%总保费，第21年起每年提领10%总保费至终身。

举个例子：

你交了100万保费，第20年末先拿走150万，然后从第21年开始，每年领10万，一直领到去世。

这个设计太适合养老了——先给你一笔"退休启动金"，然后月月有钱进账的感觉就来了。

再看宏利的宏挚传承：

除了常规的提领密码，宏挚传承还有**"56789"提领、回本提领、无忧选**等特色方式。

5年交方案里，第14年可以领到12%，门槛只要年缴$2,500。

关键是，永明的APP支持定期提款常行指示，可以设置每月或每年自动领取。

设置好之后，每个月或每年到了日子，钱自动打到你账上。

不用每次都登录操作，真正实现"躺着领钱"。

延迟退休政策实施后，养老金积累期变长了，但港险的定期提款功能可以设置到终身。

这一点，是内地产品很难做到的。

场景三：临时急用钱，最快几天能到账？

有客户问我：

买了港险，万一急用钱，是不是还得飞一趟香港？

完全不用。

从香港保险领钱直接线上APP就能操作，不用去香港。

通常3-10天就能到账，不会收取手续费。

比起以前领钱要先邮件申请方便多了。

8家主流保司的APP名称我列在这里：

• 友邦：AIA+ HK
• 宏利：Manulife HK
• 安盛：Emma by AXA
• 保诚：my Prudential
• 永明：My Sun Life HK
• 富卫：eServices HK
• 周大福：周大福人寿
• 万通：YFLink

不光是领钱，交保费、理赔等都可以线上操作。

以友邦为例，款项在4-6个工作日内通过支票或电子转账方式到账。

急用钱的时候，一周之内基本能搞定。

8家保司提领密码全对比：谁最适合你？

前面讲了场景，现在咱们横向对比一下。

都按5年交来看，第5-6年开始领的情况：

友邦盈御多元3：第5年领5%（最低$9,000），第6年领6%（最低$17,000）

安盛挚汇：第7年领6%（最低$15,000），第8年领7%（最低$70,000）

富卫盈聚天下：第5年领6%（最低$5,000），第6年领7%（最低$11,000）

周大福匠心传承2：第5年领6%（最低$2,000），第6年领7%（最低$2,500）

万通富饶千秋：第5年领6%（最低$2,100），第6年领7%（最低$2,000）

门槛最低的是周大福和万通，年缴**$2,000-$2,500就能开始领；安盛的门槛相对较高，第8年领7%需要年缴$70,000**。

选哪家？

取决于你的预算和提领时间。

• 预算有限选周大福、万通
• 想早点领选富卫、友邦
• 追求高提领比例选永明、宏利

手把手教你：友邦、宏利APP提领全流程

光知道提领密码还不够，得会操作。

我以友邦和宏利为例，手把手演示一遍。

友邦AIA+ HK

友邦APP提领步骤：进入主页→账户→更多→自动转账。

选择对应保单及提取类型（红利、现金储备金等），输入提取金额，确认收款账户信息。

提交申请后，款项在4-6个工作日内到账。

宏利Manulife HK

宏利提领需在网页版操作，APP暂时不支持。

客户管理界面" />

在主目录选择资产组合→调动/提取保单价值。

注意：银行转账每日最高限额港元300,000（或等值），超过这个数会以支票方式支付。

其他6家保司APP操作指南（附截图）

剩下6家我也整理好了，篇幅有限，直接上图。

安盛Emma by AXA

安盛提领需在网页版下载表格，填好后邮寄。

保诚my Prudential

保诚APP提领步骤：保单服务→更新→提取保单价值。

永明My Sun Life HK

永明APP主页点击SunWallet查看保单价值详情。

富卫eServices HK

富卫APP提领步骤：更新保单资料→提交更改保单合约内容申请书。

周大福人寿

周大福APP提领步骤：保单服务→查询红利/可支取现金余额→输入金额→提交。

万通YFLink

万通APP提领步骤：我的保单→保单服务/投资选择调动。

根据提示选择提取类型（红利、保单价值等），填写提取金额及收款账户信息后确认提交。

大贺说点心里话

提领密码和APP操作只是"怎么领"的问题。

但更重要的是**"买对了没有"**。

同样的保费，不同渠道买，成本可能差出一大截。

如果你正在考虑港险养老规划，或者想知道怎么买更划算，扫码加我微信，发送「信息差」三个字。