立桥「智选储蓄保」：5年保证4.48%单利，银行理财跌破2%的年代，这款港险凭什么逆势吸金？

你好，我是大贺。

最近后台收到不少私信，都在吐槽同一件事：银行理财越来越不靠谱了。

"说好的稳呢？每天都要打开账户瞅一眼，生怕收益跌没了。"

这话真不是矫情。

根据银行业理财登记托管中心的数据，2025年上半年理财产品平均年化收益率只有2.12%，比去年又跌了半个点。

现金管理类产品更惨，收益中枢已经降到**1.4%**左右。

说人话就是：你把钱放银行理财，一年下来可能还跑不赢通胀。

在当前低利率环境下，立桥人寿的「智选储蓄保」和「息享年年3」确实提供了令人眼前一亮的选择。

我帮你扒了一下这两款产品，到底值不值，坑在哪儿，买之前先看这个。

智选储蓄保：5年锁定4.48%单利

先说结论：这款产品到底值不值？值。

核心卖点就三个字：确定性。

首5年收益是100%保证的，不存在任何不确定性。

不像银行理财那样，今天看收益率3%，明天打开一看变2%了，后天再看可能还倒亏。

我帮你算一笔账：

整付10万美元，享5%折扣，实际只需要交9.5万美元保费。

第2年就保证回本，不用担心被套牢。

到了第5年，保证能拿回11.63万美元，保证总收益22.42%，5年保证复利4.13%，折合年化单利4.48%。

4.48%什么概念？

2025年2月，固收类理财产品平均年化收益率降到了0.82%，是2023年以来最低的单月水平。

立桥这款产品的保证收益，是银行理财的5倍多。

3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单。

你完全可以当作一个5年期定存使用。

但收益比定存高得多，而且是保证的——白纸黑字写在保单里的那种保证。

如果持有时间更长，第15年预期现价能达到19.66万美元，预期复利4.97%，是已交保费的2倍。

当然，第6年之后的收益包含非保证红利。

但立桥的分红实现率一直是100%，这个后面会详细说。

息享年年3：年年派息4%

如果你不想把钱锁5年，想要每年都能拿到现金流，那「息享年年3」更适合你。

核心卖点：保单首5年，保证派发周年红利，为整付保费的4%。

同样整付10万美元，享5%折扣，实缴9.5万美元保费。

第2年，保证现价和预期现价均实现100%回本。

也就是说，第二年你想退出，本金一分不少。

保单第5年，保证能拿回11.45万美元，保底赚1.95万美元。

此时预期现价为116274美元，预期IRR为4.12%，折合单利达4.48%。

和智选储蓄保的区别在哪？

智选储蓄保是把收益滚进去，5年后一次性拿。

息享年年3是每年派息，适合需要稳定现金流的人。

第6年之后派发的周年红利变为非保证。

但长期来看，预期IRR能达到4.92%。

你也可以选择持有20-25年，锁定利率，给自己攒一笔养老金。

折扣加持，收益再加码

现在入手还有一个好消息：限时保费折扣。

美元保单折扣（9月8日-10月31日）：

• 10万美元以下折扣4%
• 10万美元以上折扣5%
• 25万美元或以上折扣6%（仅限智选储蓄保）

港币和人民币保单折扣（9月8日-10月31日）：

• 80万以下**1%**折扣
• 80万以上2%
• 200万以上3%（仅限智选储蓄保）

息享年年3也有优惠：整付10万美元享5%折扣，实缴9.5万美元。

叠加限时优惠后，收益直接再上一个台阶，现在入手还能多赚一笔。

立桥人寿靠谱吗？

说到这里，肯定有人要问：立桥人寿是谁？靠谱吗？

坑在哪儿我告诉你：最大的"坑"其实是网上的谣言。

之前网上有传言说立桥"资金链断裂"，纯属造谣。

立桥人寿是经香港保监局授权，专注经营长期业务的正规保险公司。

几个硬核数据：

• 贝氏评级公司（AM.Best）财务实力评级：B+（Good）
• 资本比率（Capital Ratio）超过200%（截至2024年12月31日）
• 从2020年开始公布数据以来，所有分红产品的分红实现率均达成100%

100%分红实现率——这个数据含金量很高。

很多大公司都做不到，立桥做到了。

资金链断裂纯属谣言，立桥人寿运营合规、实力不俗。

市场表现说明一切

如果你还是不放心，看看市场用脚投票的结果：

2024全年新造业务总保费按年大幅增长305%。

2025年第一季度，在非银保司总保费收入排名中，立桥人寿排名第十，保费11亿港元，市场份额1.2%，同比增长85.8%。

2025年首8个月投资收益较去年全年收益增长143%。

香港保险市场竞争激烈，这对于一家中小型保险公司来说，能取得这样的成绩，立桥人寿用实际行动证明了自己的稳健经营和卓越能力。

额度有限，欲购从速

最后说一个现实问题：此类高保证产品额度有限，部分渠道已出现限购现象。

这类高保证短期储蓄产品真的是买一款少一款，感兴趣的投资者务必抓紧时间。

非常适合追求资金安全、希望获得稳定高息回报的投资者，可以当作定存来用。

无论是为子女规划教育金，还是为自己储备养老金，亦或是单纯进行短期闲钱理财，都是不错的选择。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能不能拿到最优价格是另一回事。

很多人不知道的是，同一款产品，不同渠道的成本差距可能比你想象的大得多。