157家港险公司，我研究了9年，只推荐这12家——附避坑指南

你好，我是大贺。

最近安联发布了《2025年全球养老金报告》，数据挺扎心的——全球养老金储蓄缺口约51万亿美元，未来40年每年需增加1万亿美元退休储蓄。

更让人焦虑的是，随着老龄化加深，社保养老金替代率可能降到30%-40%。

什么概念？

退休前月入1万，退休后可能只拿4千。

你有没有想过，养老金缺口这么大，现在不准备，老了靠谁？

很多朋友开始把目光投向香港保险，想着用港险储蓄险做养老补充。

但一看市场——157家香港保险公司同台竞技，直接懵了。

别急，我帮你理一理。

12家保司，你该怎么选？

做了9年港险，我见过太多人在选公司这一步就踩坑。

有人冲着"大品牌"去，结果产品不适合自己；有人贪便宜选小公司，后来分红实现率拉胯。

综合考虑公司信誉、历史分红实现率、国际评级、产品特性等因素，我从157家里筛出了12家值得关注的保司，分三大类：

• 老牌巨头：友邦、保诚、安盛、宏利、永明
• 新兴力量：万通、富卫、忠意、周大福
• 中资系：国寿海外、太平香港、太保香港

选择香港保险公司，关键在于结合自身的保障需求、资金规划，从品牌实力、产品匹配度等方面综合考量。

咱们往长远看，买保险本质是选"长期合作伙伴"，动辄二三十年的事儿，得选对。

下面我按不同需求拆解，你对号入座就行。

追求稳健分红？看这5家老牌巨头

如果你是保守型投资者，对资金安全性要求较高，追求中长期稳定收益，那老牌跨国巨头是首选。

我帮你算一笔账：

养老规划至少要看20-30年，这期间最怕的是什么？

分红不稳定、公司出问题。

老牌巨头的优势就在于——历史够长、底蕴够深、分红够稳。

友邦保险（AIA）

友邦的数据相当硬核：

偿付能力比率长期超300%，2024年税后营运溢利66亿美元，分红实现率稳定在95%-105%。

全球评级：标普信用评级AA-，惠誉评级AA，穆迪评级Aa2。

三大评级机构都给了高分，这在业内不多见。

友邦适合追求中长期稳定收益、有跨境资产配置需求的朋友。

保诚保险（PRU）

英国老牌，1848年成立，在香港、伦敦、纽约和新加坡四地上市，是恒生综合指数成分股。

全球评级：标普评级A，惠誉评级A-，穆迪评级A2。

保诚适合保守型投资者，对资金安全性要求较高的人群可以选择。

永明保险（SUN LIFE）

加拿大老牌，1865年成立，管理着约8万亿港元资产，旗下五大资管公司各有所长。

全球评级：标普评级AA，穆迪评级Aa3。

永明适合追求稳健收益、有跨境资产配置和财富传承需求的人群。

安盛和宏利

安盛和宏利同样是AA级选手：

安盛标普和惠誉评级均为AA-，穆迪评级Aa3；宏利标普、惠誉评级均为AA-，穆迪评级Aa3。

如果你看重大品牌全球布局、长期分红稳健性，这5家老牌跨国巨头随便选，都不会踩大坑。

看重灵活提领？新兴势力更懂你

如果你是年轻家庭，追求创新和灵活提领，或者想要高折扣、高回报，那新兴势力保司更懂你的需求。

富达国际调查显示，35岁以下年轻一代希望舒适养老至少需要163万元储蓄。

这事儿得趁早规划，而新兴保司在产品设计上往往更灵活，更贴合年轻人的资金使用习惯。

富卫保险（FWD）

李泽楷旗下盈科拓展集团控股，2013年在亚洲成立，发展迅猛。

2024年市场份额跃居第六，保费203亿港元。

富卫适合追求高折扣、高回报，且对资金灵活性要求高的人群。

万通保险（YF LIFE）

港交所上市公司云锋金融集团成员，总部设于香港，并于澳门设有分公司。

万通适合有多元货币需求、追求灵活提领和长期高收益的投资者。

周大福人寿（CTF LIFE）

原名富通保险，1985年成立，2024年正式更名。

投资策略以稳健著称，与贝莱德、瑞银、保诚等全球知名资管机构合作。

如果你注重提领灵活性和产品过往分红表现，周大福值得关注。

如果你追求创新、灵活提领，或为年轻家庭做理财规划，新兴势力保司是更好的选择。

信赖国资背景？这3家值得考虑

如果你偏好本土化服务、看重内地联动和便捷性，对中资品牌有天然信任感，那中资背景保司是不错的选择。

国寿（海外）

背后是中国人寿集团，1984年开始在香港开展业务，作为央企，实力雄厚，给人很强的信任感。

全球评级：标普信用评级A，穆迪评级A1。

国寿（海外）适合追求稳健收益、对中资品牌有偏好，尤其是有明确现金流需求的人群。

太平（香港）

中国太平旗下的专业寿险公司之一，2015年太平香港宣布正式开业，依托强大的国资背景，为客户提供稳定的服务。

对有跨境需求，同时信赖国资品牌的人群来说是不错的选择。

太保（香港）

中国太保集团成立于1991年，总部位于上海，是首家A+H+G三地上市的保险公司。

全球评级：标普评级A，穆迪评级A3。

对于有高端养老社区需求，同时希望配置香港保险的人群可以考虑。

如果你偏好本土化服务、看重内地联动+便捷性，中资背景保司可以重点考虑。

追求高回报？这几家不容错过

如果你的核心诉求是资产增值，追求高收益，有长期投资规划，那这几家保司的资产管理能力值得关注。

安盛保险（AXA）

1816年成立于法国诺曼底，是全球最大的保险集团，也是世界领先的保险及资产管理机构。

安盛适合追求高收益、有长期投资规划的投资者。

永明保险（SUN LIFE）

管理着约8万亿港元资产，旗下五大资管公司各有所长，构建起强大的资产管理矩阵，为客户资产的保值增值提供了强劲动力。

忠意保险（GENERALI LIFE）

忠意集团创于1831年，作为全球最大的保险及资产管理企业之一，长期稳居世界500强前100名。

忠意适合有多样化需求，希望在保障基础上实现资产增值的人群。

你有没有想过，养老规划动辄二三十年，复利增长的威力是惊人的。

选对资产管理能力强的保司，长期收益差距可能是几十万甚至上百万。

选对伙伴，才能走得更远

买香港保险，选对公司很重要，本质是选"长期合作伙伴"。

别等到那时候才后悔——退休时发现养老金不够用，想调整已经来不及了。

香港保险市场的魅力，在于选择丰富——国际巨头的全球化资源、中资代表的本土化服务、跨界新锐的创新体验，总有一款贴合你的需求。

最后帮你总结一下：

• 追求稳健分红 → 老牌巨头（友邦、保诚、安盛、宏利、永明）
• 看重灵活提领 → 新兴势力（富卫、万通、周大福、忠意）
• 信赖国资背景 → 中资系（国寿海外、太平香港、太保香港）
• 追求高回报 → 安盛、永明、忠意

选对公司只是第一步，具体产品怎么选、怎么买更划算，这里面门道更多。

大贺说点心里话

选对保司只是开始，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比你想象的大得多。

同样的产品，有人多交了10万，有人省下10万——这就是信息差。