傲珑盛世5年交来了：30年翻6倍看着很美，但有个致命短板没人说

你好，我是大贺。

最近后台收到不少私信问国寿海外的傲珑盛世，说是升级了，新增了5年交，问我能不能打。

说点真话——我研究完这款产品，发现它有个硬伤，很多人可能没注意到。

傲珑盛世升级了，这次能打吗？

先说背景。

傲珑盛世之前只有2年交，40年复利回报（IRR）能到6.5%。

听起来还行？

但问题是，这种收益水平市场上一抓一大把，它并没有在竞争激烈的英式分红产品中打出名声。

这次升级，主要动了三个地方：

• 缴费期：新增整付、5年交（原来只有2年交）
• 货币：新增人民币保单（原来只有美元、港元）

5年交是目前最热门的缴费期，压力小、优惠大，也是各家保司的"兵家必争之地"。

那问题来了：新增5年交后，傲珑盛世能打吗？

别急，往下看数据。

中国人寿海外：副部级央企的香港独苗

在看收益之前，得先聊聊背景。

很多人选傲珑盛世，冲的不是产品本身，而是中国人寿（海外）这块牌子。

这家公司什么来头？

• 中国人寿境外唯一的全资子公司
• 大股东是中国财政部，持股90%
• 全国社会保障基金理事会持股10%
• 妥妥的副部级金融央企

说白了，这是"国家队"在香港的独苗。

对于一些偏好中资背景、看重品牌安全感的客户来说，这个背景确实有吸引力。

但买保险不是买情怀，钱是自己的。

背景再硬，产品不行也白搭。

接下来，我们用数据说话。

5年交收益实测：30年到6.5%，跻身第一梯队

我把傲珑盛世5年交和市面上主流产品做了个对比，直接看表：

先说好消息：

傲珑盛世达到6.5%的时间是30年，和友邦环宇盈活、安盛盛利II这些大热产品打平，算是跻身市场第一梯队了。

但这个坑我得提醒你——

傲珑盛世的保证IRR只有0.19%，是整张表里最低的。

什么意思？

保证收益是不管分红达不达预期，保险公司都必须给你的部分。

0.19%意味着：如果未来分红不及预期，你能拿到手的保底收益非常低。

对比一下：

• 永明星河尊享II保证IRR是1.00%
• 宏利宏挚传承保证IRR是0.64%
• 友邦环宇盈活保证IRR是0.32%

傲珑盛世的0.19%，几乎是垫底的存在。

再看其他数据：

• 保证回本时间：18年（常规水准）
• 预期回本时间：7年（常规水准）
• 10年IRR：3.30%
• 20年IRR：5.64%

除了达到6.5%的时间有点看头，收益这块和2年交一样，依旧没啥亮点。

这里多说一句。

2025年香港保监局已经限制了非港元保单的演示利率上限，从7%降到6.5%。

监管为什么要限高？

说明之前的高演示可能过于乐观。

所以买港险，别被宣传忽悠了，要看保证收益，不能只盯着预期。

566提领实测：倒数第二，不擅长边存边取

收益看完了，接下来看提领能力。

很多人买储蓄险不是为了放着不动，而是想边存边取——比如补充养老金、给孩子当教育金。

这时候，产品的提领能力就很关键。

我测算了566提领（5年交，第6年起每年领取总保费的6%到终身）：

直接看第100年账户余额：

• 宏利宏挚传承：3473万美元
• 安盛盛利II：3473万美元
• 富卫盈聚天下II：3473万美元
• 傲珑盛世：2638万美元
• 友邦环宇盈活：2203万美元

傲珑盛世在566提领表格中排倒数第2，只比环宇盈活好一点。

提领优势集中在宏利宏挚传承、安盛盛利II、永明星河尊享II、富卫盈聚天下II这4款产品上。

更扎心的是：

大家最爱的567提领（每年领7%），傲珑盛世和环宇盈活一样，根本做不到。

如果你的需求是边存边取，这款产品显然不适合你。

晚提领表现：稍有改善，但差距依旧

为了防止定位不准，我又测算了晚提领的情况。

5-15-12提领（5年交，第15年起每年领取总保费的12%）：

第100年账户余额对比：

• 宏利宏挚传承：2022万美元
• 保诚信守明天：2022万美元
• 安盛盛利II：2022万美元
• 永明星河尊享II：2022万美元
• 富卫盈聚天下II：2022万美元
• 傲珑盛世：1678万美元
• 友邦环宇盈活：1250万美元

晚提领表现比566要好一点。

但和提领第一梯队产品依旧有不小的距离——差了将近350万美元。

所以结论很清楚：不管是早提领还是晚提领，傲珑盛世都不是强项。

最终定位：中资品牌的存钱罐，适合谁？

到这里，基本可以"判刑"了。

傲珑盛世的产品定位，应该和友邦环宇盈活一样：

提领比较一般，更适合做一个存钱罐使用，放着不动，稳稳增值。

但问题是，有这种需求的客户，一般会倾向于选择收益更高、品牌更大的友邦环宇盈活。

或者选宏利宏挚传承——虽然47年才能到6.5%，但前20年收益无敌。

或者选永明星河尊享II——保证收益高、回本快、提领强。

或者选富卫盈聚天下II——25年就能到6.5%，市场最快。

傲珑盛世呢？

有短板，但没明显长板。

那什么人会买它？

只有少部分喜欢中资大品牌的客户会考虑。

毕竟30年到6.5%，目前在香港中资保司中算得上是top1了。

这次升级有其战略意义——5年交是兵家必争之地，局限在2年交客户资金压力大、受众有限。

但从产品力来看，傲珑盛世还需要更多亮点。

最后说点题外话。

2025年理财收益持续下滑，44%的理财产品年化收益率已经不到2%，现金管理类产品收益中枢降到了1.4%。

在这个背景下，港险6%+的长期收益确实有吸引力。

但别因为内地收益低，就忽视港险保证收益低的风险——如果分红不达预期，你能接受吗？

这是买之前必须想清楚的问题。

大贺说点心里话

傲珑盛世适不适合你，关键看你要什么。

如果你更看重提领能力或保证收益，可能需要换个方向。

不过，选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。