国寿傲珑盛世5年交：0.19%保证收益，这个坑我替你踩过了

你好，我是大贺。

最近有客户问我，国寿（海外）新出的傲珑盛世5年交怎么样，要不要买。

我直接说了三个字：不会买。

今天这篇文章，就把我不买的理由掰开了讲。

灵魂拷问：如果只给你保证的那部分，你能接受吗？

先问你一个问题：

假设你买了一款储蓄险，保险公司最后只兑现保证收益，预期的全部落空——你能接受吗？

傲珑盛世的保证IRR是多少？

0.19%。

什么概念？

30万美元保费，保证给你的部分，100年下来的年化收益率，还不如余额宝的零头。

你可能会说，港险看的是预期收益啊，保证收益低很正常。

没错。

但问题是——傲珑盛世的预期收益也不出彩，提领表现也平平。

保证收益垫底，预期收益中游，提领能力一般。

这三条加在一起，我实在找不到买它的理由。

客户费劲跑一趟香港买保险，图什么？

不就是图个高收益吗？

如果收益不行，那折腾这一趟的意义在哪？

收益硬伤：12家产品横向对比，傲珑盛世输在哪？

别光听我说，看数据。

我把市面上主流的5年交产品拉了个表，12家公司全在里面：

先说傲珑盛世的优点，我不藏着掖着：

• 回本速度没毛病：保证回本18年，预期回本7年，中规中矩
• 到6.5%的时间不慢：30年达到6.5% IRR，和友邦环宇盈活、安盛盛利II持平

这个收益增值速度，确实已经追平友邦、安盛了。

但问题出在哪？

保证收益太低了，只有可怜的0.19%。

对比一下：

• 永明星河尊享II/传承II的保证IRR是1.00%，市场第一
• 傲珑盛世的0.19%，在12款产品里垫底

你可能会说，保证收益低，但预期收益高不就行了？

再看预期IRR：

• 10年：傲珑盛世3.30%，宏利宏挚传承4.29%
• 20年：傲珑盛世5.64%，宏利6.00%、保诚5.80%
• 30年后：大家都是6.50%，没差别

有缺陷，但无明显长板。

同样是30年到6.5%的产品，和环宇盈活、盛利II对比，傲珑盛世全周期收益被压制。

说白了，保诚信守明天28年就能到6.5%，是市场最短的。

你傲珑盛世30年才到，凭什么让我选你？

2024年信托违约148款，涉及654亿；浙金中心200亿理财暴雷，年化4%-5%的产品说没就没。

这年头，保证收益才是底线。

0.19%的保证IRR，我心里实在没底。

提领验证：换个维度看，依然不行

有人可能会说：大贺，收益不行，但提领好也行啊，毕竟很多人买储蓄险是为了现金流。

我也想过这个可能，所以专门算了提领数据。

566提领规则：5年交，年交6万美元，第6年起每年提取总保费6%。

结果怎么样？

100年时的账户余额：

• 宏利、安盛、富卫：约3473万美元
• 傲珑盛世：约2638万美元

差了800多万美元，接近**30%**的差距。

傲珑盛世的566提领数据比友邦环宇盈活高一点点，但在表里排倒数第二。

更要命的是，我测了567提领（每年提取7%），傲珑盛世直接断单。

别寄希望于提领，傲珑盛世依旧不咋地。

延迟提领：稍有改善，但差距仍在

有人问：那如果晚点提领呢？

比如第15年再开始提？

好，我再算一组：

5-15-12提领规则：5年交，年交6万美金，第15年起每年提取总保费12%（36000美元）。

100年时的账户余额：

• 宏利、保诚、安盛、富卫：约2022万美元
• 傲珑盛世：约1678万美元

差距缩小了一点，但依然落后300多万美元。

5-15-12提领表现比566要好一点，但和提领第一梯队产品依旧有不小的距离。

唯一例外：冲着国寿品牌的人

说了这么多缺点，傲珑盛世就一无是处吗？

也不是。

如果你只考虑中资保司，傲珑盛世还是极强的。

光是30年到6.5%这点，就领先太平（香港）、太保（香港）的旗舰产品不少。

而且国寿（海外）的背景实力确实很顶：

• 中国人寿境外唯一的全资子公司
• 大股东是中华人民共和国财政部，持股90%
• 全国社会保障基金理事会持股10%
• 是我国的副部级金融央企

这个背景，确实没几家能比。

所以，冲着国寿品牌，是我唯一能想到会购买傲珑盛世的理由。

如果你就是认准中资、认准国寿，那傲珑盛世确实是中资保司里最能打的。

但如果你愿意看看外资产品，选择会更多、收益会更好。

我说不好的产品不是让你别买，是让你想清楚。

保险没有完美的，只有适不适合。

大贺说点心里话

傲珑盛世的问题讲清楚了，但怎么买、买哪款更划算，这里面还有不少门道。

比如同样的保费，怎么能少交10万？

这个信息差，知道的人不多。