12家港险公司王牌产品大起底：存款利率跌破1%，谁才是真正的"收益天花板"？

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年，测评过的港险产品少说也有200多款了。

最近后台收到很多私信，问得最多的就是：银行存款利率都跌破1%了，港险到底值不值得买？买哪家的产品最靠谱？

说实话，这个问题我太有发言权了。

存款利率暴跌：你的钱正在"缩水"

2025年5月，六大国有银行第七次下调存款利率。

1年期定存0.95%，3年期1.25%，5年期才1.30%，活期更是只有0.05%。

商业银行净息差也创了历史新低，一季度降到1.43%。

什么意思？

银行自己都快赚不到钱了，未来利率还得往下走。

这种背景下，能长期锁定收益的港险产品，价值就凸显出来了。

但问题是：香港保险市场有157家保险公司同台竞技，眼花缭乱。

我花了3个月时间，把市场上最值得关注的12家保司的王牌产品全部扒了一遍。

这12家可以分为三大类：

• 老牌巨头：友邦、保诚、安盛、宏利、永明
• 新兴力量：万通、富卫、忠意、周大福
• 中资系：国寿海外、太平香港、太保香港

今天这篇文章，我就从产品角度切入，帮你搞清楚：

不同需求下，到底该选哪家的产品？

产品好不好，数据不会骗人。

多元货币储蓄：这几款产品最受欢迎

先说最热门的品类——多元货币储蓄险。

这类产品的核心卖点是：多币种配置+长期复利增值。

适合有跨境资产配置需求、想对冲单一货币风险的朋友。

我帮你扒一扒，这个赛道最能打的几款产品：

友邦：盈御多元货币3、环宇盈活

友邦是香港拥有最多保单的保险公司，香港和澳门超过350万客户。

说人话就是：每三个有医疗保险的香港人，就有一个是友邦客户。

这款产品的真实水平是什么？

看数据：偿付能力比率长期超300%，2024年税后营运溢利66亿美元，分红实现率稳定在95%-105%。

别光听销售吹，看实际表现。

分红实现率95%-105%，意味着计划书上写的收益，基本都能拿到手。

这在行业里属于第一梯队。

友邦适合追求中长期稳定收益、有跨境资产配置需求的朋友。

安盛：挚汇储蓄计划（优化版）

安盛1816年成立于法国，是全球最大的保险集团。

标普和惠誉评级均为AA-，穆迪评级Aa3。

这款产品主打高收益，适合追求高收益、有长期投资规划的投资者。

保诚：隽富多元货币、世誉财富

英国保诚成立于1848年，全球200强，在香港、伦敦、纽约和新加坡四地上市。

这两款产品相对保守。

适合保守型投资者，对资金安全性要求较高的人群可以选择。

富卫：盈聚天下

富卫是李泽楷旗下盈科拓展集团控股，2024年市场份额跃居第六，保费203亿港元。

发展势头很猛。

这款产品适合追求高折扣、高回报，且对资金灵活性要求高的人群。

万通：富饶千秋Plus

万通是港交所上市公司云锋金融集团成员，惠誉评级A-。

这款产品适合有多元货币需求、追求灵活提领和长期高收益的投资者。

财富传承：这几款产品更专业

如果你的需求是把财富传给下一代，甚至下下一代，那就要看传承类产品了。

这类产品的核心是：保证收益+灵活提领+多代传承。

宏利：宏挚传承

宏利1887年成立于加拿大，资产总值4425亿加元。

更厉害的是，宏利连续5年拿下香港【客户最满意保险品牌】和【最受客户推荐保险品牌】。

这个含金量很高，说明老客户的体验是真的好。

宏利看重保证收益、有长期财富传承需求的人群可以重点考虑。

永明：万年青星河尊享2、万年青星河传承2

永明金融1865年成立于加拿大，是全世界最顶尖的资产管理公司之一。

这家公司有个很牛的点：管理着约8万亿港元资产，旗下五大资管公司各有所长。

什么概念？

资管能力强，意味着你的钱能被更好地打理，长期收益更有保障。

永明适合追求稳健收益、有跨境资产配置和财富传承需求的人群。

周大福：匠心传承2

周大福人寿（原名富通保险）成立于1985年，2024年正式更名。

投资策略以稳健著称，与贝莱德、瑞银、保诚等全球知名资管机构合作。

如果你注重提领灵活性和产品过往分红表现，这款产品值得关注。

养老规划：中资保司的本土优势

如果你的需求是养老规划，尤其是有明确现金流需求的，中资保司值得重点关注。

为什么？

因为中资保司在内地有天然的联动优势，服务更接地气，对国内客户的需求理解更深。

国寿（海外）：傲珑盛世

国寿（海外）背后是中国人寿集团，1984年开始在香港开展业务。

作为央企，实力雄厚，给人很强的信任感。

标普信用评级A，穆迪评级A1——这个评级在中资保司里是最高的。

国寿（海外）适合追求稳健收益、对中资品牌有偏好，尤其是有明确现金流需求的人群。

太平（香港）：颐年乐享2、喜乐无忧

太平人寿（香港）是中国太平旗下的专业寿险公司之一，2015年正式开业。

依托强大的国资背景，为客户提供稳定的服务。

太平（香港）对有跨境需求，同时信赖国资品牌的人群来说是不错的选择。

太保（香港）：世代悦享2、金如意

中国太保集团成立于1991年，总部位于上海，是首家A+H+G三地上市的保险公司。

太保寿险香港是中国太保寿险（中国三大寿险公司之一）的全资子公司。

标普评级A，穆迪评级A3。

如果你有高端养老社区需求，同时希望配置香港保险，太保值得考虑。

综合保障：这家保司值得关注

如果你的需求比较综合，既想要保障，又想实现资产增值，可以看看忠意。

忠意：启航创富

忠意集团创于1831年，香港忠意保险1981年进入香港。

作为全球最大的保险及资产管理企业之一，长期稳居世界500强前100名。

惠誉评级A，穆迪评级A3。

忠意适合有多样化需求，希望在保障基础上实现资产增值的人群。

另外，前面提到的保诚，产品风格偏保守。

对资金安全性要求较高的人群也可以考虑。

产品之外，更要看公司

说了这么多产品，最后我想强调一点：

买香港保险，选对公司很重要，本质是选"长期合作伙伴"。

为什么这么说？

因为储蓄险、传承险，动辄就是20年、30年甚至终身的事。

你选的不只是一款产品，而是一家要陪你走几十年的公司。

香港保险市场的魅力，在于选择丰富。

国际巨头的全球化资源、中资代表的本土化服务、跨界新锐的创新体验，总有一款贴合你的需求。

选择香港保险公司，关键在于结合自身的保障需求、资金规划。

从品牌实力、产品匹配度等方面综合考量。

别光听销售吹，看实际表现。

大贺说点心里话

测评了这么多产品，说实话，选对产品只是第一步。

怎么买、从哪个渠道买，省下来的钱可能比你想象的多得多。