四大保司王牌储蓄险PK：5个维度、12组数据，帮你把账算清楚

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

很多人问我：友邦环宇盈活、安盛盛利2、保诚信守明天、宏利宏挚传承，这四款王牌产品到底怎么选？

今天我用五个维度、十几组数据，帮你把账算清楚。

数据不会骗人，我只负责摆事实，选择权在你。

四大保司王牌同台PK，五大维度见真章

2025年5月，六大行再次下调存款利率，1年期定存跌到0.95%，10万存一年利息才950块。

银行理财也好不到哪去，上半年平均年化收益只有2.12%。

这种大环境下，港险储蓄险动辄6%以上的预期复利，确实吸引了不少人的目光。

但四大保司的王牌产品，到底谁强谁弱？

别听销售吹，看实际表现。

我从五个维度来拆解：不提取收益、提取后收益、分红稳定性、功能丰富度、保证收益兜底。

每个维度选出冠军，最后综合评分。

维度一：不提取时的复利收益

先看最基础的——不取钱情况下，保单能给你赚多少。

四款产品都按5年缴费来比：

咱们拿事实说话：前20年宏利领先，但30年后安盛和友邦反超。

安盛盛利2一直稳在第二，和第一差距很小，而且最均衡。

综合来看，不提取情况下收益能排第一。

本维度冠军：安盛盛利2

维度二：提取后的复利表现

买储蓄险不是为了放着看的，大多数人都要提取。

这里用常见的566方式（5年缴费，第6年起每年提取保费的6%）来对比。

这个差距你自己品：

• 安盛盛利2：提取到第26年就能做到**6.5%**复利，甚至支持557提取（取得更多），第23年就触顶
• 友邦环宇盈活：最高只能做到6.22%，是四款里最低的
• 宏利宏挚传承：要到第78年才能达到6.5%

取得更早，取得更多，综合收益反而还更快触顶。

安盛在提取场景下简直无敌。

本维度冠军：安盛盛利2

维度三：分红实现率稳定性

预期收益再好看，能不能兑现才是关键。

2025年最新分红实现率数据：

友邦分红实现率在香港保险公司排行榜里稳居第一梯队。

保诚最夸张，最高1044%、最低只有3%，波动太极端了。

买保险不是赌运气，万一你买的不是1044%那类，而是3%那档，就太惨了。

本维度冠军：友邦环宇盈活

维度四：保单功能丰富度

储蓄险除了收益，功能也很重要。

尤其是传承场景，功能差一点，体验差很多。

直接说结论：

• 友邦环宇盈活：支持红利解锁、保单暂托人、灵活指定收款人，功能最全面
• 安盛盛利2：不支持红利解锁
• 保诚信守明天：没有保单暂托人
• 宏利宏挚传承：没办法灵活指定收款人

如果你看重传承规划的灵活性，友邦的功能是最全面的。

其他三款多少都有短板。

本维度冠军：友邦环宇盈活

维度五：保证收益兜底能力

分红险的收益分两部分：保证收益和非保证收益。

保证收益是白纸黑字写进合同的，不管市场怎么变，这部分一定能拿到。

数据很清楚：

• 宏利宏挚传承：保证收益最高能做到**0.6%**左右，四款里最高
• 安盛盛利2：保证收益最高只有**0.23%**左右，比其他产品低了一半

这是安盛盛利2唯一的短板。

如果你特别看重"最坏情况下能拿多少"，宏利更稳。

另外值得一提的是，保诚信守明天在第28年就能做到**6.5%**的封顶复利，是四款里最快的。

但前期收益太低，第10年只有3.11%，而且分红太不稳定，这个优势意义不大。

本维度冠军：宏利宏挚传承

综合评分：谁是真正的全能王？

五个维度打完分，汇总一下：

如果非要在4款里选一款综合能力最强的，就是安盛盛利2。

收益强、提取灵活、分红稳定，几乎没有短板。

我的选购建议：

• 保诚信守明天：分红波动太大，不推荐
• 宏利宏挚传承：前期收益猛但后劲不足，只适合明确短期理财的人
• 安盛盛利2和友邦环宇盈活：都是好产品，看重稳定性闭眼选友邦，看重综合实力就安盛盛利2

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪买，里面的门道更多。

同样的保额，渠道不同，保费可能差出好几万。