安盛盛利2：被吹上天的"提领之王"，我扒了50款港险，发现它有个对手不敢说的秘密

你好，我是大贺。

最近后台收到太多私信，都在问同一个问题：安盛盛利2到底值不值得买？

说实话，这款产品在港险圈的热度已经快"封神"了。

各种"提领天花板""现金流之王"的标签满天飞，搞得很多朋友心痒痒，但又不敢轻易下手。

今天咱们用数据说话，不吹不黑，只看事实。

我把市面上主流的储蓄险拉出来做了个横向对比，结论可能会让你意外。

储蓄险市场的王座之争

港险储蓄险这个赛道，一直有个"隐形王者"——永明万年青。

这款产品凭借稳定的表现，坐了好几年的头把交椅。

但2024年下半年开始，风向变了。

安盛盛利2横空出世，直接在现金流规划领域掀起了一场"革命"。

它的实力强到什么程度？

用业内人士的话说：永明万年青不得不让出宝座了。

这话到底是营销噱头，还是确有其事？

咱们一项一项拆开来看。

收益对比：谁是长跑冠军？

先看最核心的收益数据。

我整理了7家主流保司的同类产品，以0岁男性、5年缴费、总保费5万美元为例，横向对比一看就明白：

盛利2的预期IRR在第10年约3.52%，第20年约5.82%，第30年约6.50%。

总回本期只要7年。

你可能会说，宏X在第10年的表现更猛啊，**4.29%**呢。

没错，短期冲刺确实有比它快的。

但你再看第30年——盛利2稳稳站在6.5%，而宏X只有6.06%。

这就是我说的"长跑健将"。

盛利2在每个阶段或许不是冲刺最快的那一个，但却是综合表现最均衡的。

放到现实中理解：

2025年5月，六大国有银行第七次下调存款利率，3年期定存只有1.25%，1年期更是跌破1%。

银行理财产品的日子也不好过，2月份纯债型固收产品平均年化收益率才0.82%。

这时候再看港险第30年6.5%的IRR，这个差距可不是一点半点。

提领对比：557 vs 566

收益只是基础，真正让盛利2"封王"的，是它的提领能力。

先解释一下这个行业术语。

所谓"557"和"566"，指的是：

• 557：5年缴费，第5年起，每年提取7%本金
• 566：5年缴费，第6年起，每年提取6%本金

看起来只差一年、差1个百分点，实际差距有多大？

咱们算笔账。

以35岁女性、年交5万美元、5年缴费（总保费25万美元）为例：

按557方案，从40岁开始，每年可以提取1.75万美元，折合人民币约12万/年。

而市场上其他产品大多只支持566，甚至更保守的方案。

实测下来发现，盛利2的557方案不仅提取时间更早、比例更高，而且在持续提取下的收益表现依然领先。

这意味着什么？

你可以更早开始"收租"，每年"租金"还更多，关键是保单还能继续增值。

这才是真正的"现金流之王"。

红利结构对比：为何能越提越多

很多人会担心：提取比例这么高，保单会不会很快被"掏空"？

这就要说到盛利2的"秘密武器"了——红利结构设计。

先看一组数据：

持续提取下，保单的预期IRR在提取后第23年能达到**6.5%**的顶峰。

为什么能做到"越提领，收益越高"？

关键在于保额增值红利的占比。

盛利2在保单第10年，保额增值红利占所有红利的比值是23.7%，第20年占比19.5%。

保额增值红利有个特点：

每年派发之后就落袋为安，可以随时提取使用而不影响保单后续的增值。

这部分红利越高，产品的保证成分越高，表现越稳健，同时能更好地支持现金流的提取。

这个占比在市场上都是很难得的。

大多数竞品把收益都压在终期红利上，看起来数字很漂亮，但你想提取的时候就会发现——终期红利要退保才能拿，提取一点就少一点。

盛利2的设计思路完全不同，彻底解决了"想要高现金流又怕保单价值枯竭"的痛点。

分红实现率对比：谁更靠谱？

收益预期再好，也得公司能兑现才行。

我专门整理了各家保司的分红实现率数据。

安盛的表现怎么样？

安盛保险整体分红实现率平均数为95.30%，8年以上保单分红实现率为88.12%。

更关键的是，安盛超过90%的数据实现率在90%以上，80%及以上实现率的数据占比高达九成。

这说明什么？

分红达标率非常高，波动相对较小。

不是那种某一年特别好、某一年特别差的"过山车"型选手。

安盛的整体表现非常稳健，这对于一款需要持有20年、30年甚至更久的储蓄险来说，太重要了。

功能对比：创新设计加分项

除了硬核的收益和提领，盛利2在功能设计上也有几个独家创新，值得单独拎出来说。

第一，双重货币户口。

这是安盛独有的市场创新。

你可以在主货币户口（比如美元）之外，再开设一个"环球货币户口"，支持人民币、港元、澳元、英镑等9种货币。

两个户口间的资金可以零手续费自由转换。

对于有海外留学、移民、养老需求的家庭来说，这个功能太实用了。

第二，财富管家服务。

可以预设最多3位收款人，独立设定每个人的开始提取年份、金额、周期和支付次序。

保单价值直接派发给指定受益人，无需经过投保人账户。

相当于给家庭财富设置了一个"智能财务管家"。

第三，增强的身故保障。

选择"特级身故保险赔偿"选项，最低身故赔偿可达总保费的130%。

而市场普遍身故保障水平只有101%-105%。

提供了远超市场普遍水平的保障杠杆，给予家人更多关怀。

劣势对比：客观看待不足

说了这么多优点，也得聊聊不足。

不吹不黑，才是真正的测评。

第一，保证回本较慢。

5年缴费下，保证现金价值回本需要约25年，长期保证收益约0.23%。

这是其将更多保证收益空间让渡给分红部分的结果。

想要获得更多的保额增值红利来进行现金流提取，需要牺牲一点保证部分的回本时间。

第二，红利只能锁定，不能解锁。

客户可以根据市场判断锁定部分红利，实现"落袋为安"，但一旦锁定便无法重新解锁投入。

这减少了操作的灵活性。

不过对于不擅长或不愿频繁进行市场判断的客户而言，这个限制影响不大。

对比结论：综合实力封王

拉完这一圈对比，结论已经很清晰了。

安盛盛利2以其颠覆性的"557"提领能力、均衡优异的长期收益、稳健的分红历史以及人性化的创新功能，重新定义了香港储蓄险的"天花板"。

它不是每个单项都第一，但综合实力确实站在了第一梯队的顶端。

如果你正在寻找一款能够"活水长流"的顶级储蓄规划方案，盛利2绝对值得你花时间深入了解。

大贺说点心里话

测评做到这里，产品本身的优劣你应该心里有数了。

但怎么买、能省多少钱，这里面还有个信息差，比选产品更重要。