万通「富饶万家」：99%的人不知道，这款港险藏着一个"独家功能"，全市场只此一家

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年，服务过300多个高净值家庭。

今天聊一款刚完成重大升级的产品——万通「富饶万家」。

别绕弯子，先说结论。

一、结论：三类人应该重点关注这款产品

我直接告诉你，万通「富饶万家」是一款为长期主义者和稳健型投资者量身打造的财富规划利器。

这款产品适合的人是：

第一类：中长期美元资产持有者。

你的资金可以放20年以上，看重美元资产的稳健增值。

不追求短期暴富，但想要长期复利滚雪球。

第二类：提前规划养老的明智人士。

你希望退休后有一笔确定的、终身的现金流，而不是靠天吃饭、看市场脸色。

这款产品有一个全市场独家的年金转换功能，后面我会详细讲。

第三类：有跨境需求或多子女的家庭。

你有留学、移民或海外业务需求，需要多币种灵活切换。

或者你有多个子女，希望做好清晰、有序的财富传承安排。

看完这三点你就知道了——如果你是其中之一，这款产品值得你花10分钟认真看完。

接下来，我用三个核心论据，告诉你为什么得出这个结论。

二、论据一：收益跻身第一梯队

先看收益。

这次升级，万通把核心火力集中在了美元保单的中长期收益上，表现堪称"蜕变"。

以市场主流的5年缴费计划为例：

• 回本快，底气足： 预期7年回本，保证13年回本。很多竞品需要18-25年才能保证回本，这个速度领先太多。

• 保证高，心更安： 保证收益率峰值达0.55%。你可能觉得这个数字不大，但我告诉你一个事实——目前全市场保证收益率能超过0.5%的储蓄分红险，只有6款。「富饶万家」是其中之一。

• 中期强，后劲猛： 第10年预期回报率达3.05%，第20年跃升至6.0%，第30年成功登顶**6.5%**的长期复利水平。

这个"登顶"速度意义重大。

对比前作「富饶千秋」，「富饶万家」直接提前11年达到同等收益高度，30年多赚40%。

什么概念？

同样的本金，同样的时间，你比买老款的人多拿走近一半的收益。

收益曲线设计极为聪明：前期稳健积累，中期开始强势发力，后期稳稳占据第一梯队。

综合竞争力直接跻身市场第一梯队，和友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」这些以收益见长的产品站在同一水平线上。

三、论据二：独家年金转换锁定养老

这是我最想跟你说的一点。

2025年1月1日，延迟退休正式实施。

全球养老金缺口约51万亿美元，2030年起最低缴费年限还要提到20年。

养老这件事，靠国家兜底越来越难，靠自己规划才是正道。

万通「富饶万家」有一个全市场独有的功能：12种年金转换。

保单生效满10年，被保人年满55岁，你可以把部分或全部现金价值转换为终身年金。

这12种年金形态覆盖了几乎所有场景：

• 定额终身年金： 每年领固定金额，活多久领多久
• 递增终身年金： 每两年递增5%，抵御通胀
• 联合年金： 夫妻共同领取，一方去世另一方继续领
• 危疾双倍年金： 确诊重疾后年金翻倍
• 100%现金价值回奉保证： 领到去世那天，剩余价值还能留给家人

为什么这个功能这么重要？

普通储蓄险，你只能"提取"，提多少、什么时候提，全靠自己判断。

万一你活得久，钱提完了怎么办？

万一你提得太保守，钱没花完人没了怎么办？

年金转换解决的就是这个问题——把不确定变成确定。

你不用猜自己能活多久，保险公司帮你兜底。

只要你活着，钱就一直有。

目前全市场，只有万通一家支持这么做。

所以我说，作为养老来配置，「富饶万家」非常适合。

四、论据三：多币种+多人传承满足跨境家庭

如果你有跨境需求，或者家里有多个孩子需要安排，这款产品的功能升级会让你眼前一亮。

多币种自由切换

「富饶万家」支持10种货币：美元、港元、人民币、欧元、英镑、加元、澳元、新加坡元、澳门元，还有市场罕见的瑞士法郎。

保单生效1年后，你可以随时自由转换货币。

什么场景会用到？

孩子去英国留学，你可以把美元保单转成英镑。

家里有移民计划，可以提前切换到目的地货币。

做跨境生意的，可以根据汇率走势灵活调整。

传承功能大幅升级

这次升级，在财富传承的规划上提供了更强的灵活性与定制化能力。

原来的「富饶千秋」，第二保单持有人和后备被保人只能设1个人。

万一这个人比你先走了怎么办？

预备就失效了。

现在「富饶万家」可以设3个人，第一顺位、第二顺位、第三顺位，有备无患。

保单分拆的时候，还可以为分拆保单提名最多3名指定人士。

什么意思？

你有三个孩子，可以把一张大保单拆成三张，每张保单再各自设好继承顺序。

新增弹性提取权益

还有一个实用功能：弹性提取。

从第1个保单周年起，你可以申请设立一个指示，指定一个人定期领钱。

比如每个月给父母账户打养老金，给上大学的孩子打生活费。

设好之后自动执行，不用你每次操作。

五、信任背书：万通分红兑现与投资实力

功能再好，公司不靠谱也白搭。

万通保险的背景，我简单说几点。

公司背景

万通保险是港交所上市公司云锋金融集团成员，总部设于香港，并于澳门设有分公司。

上市公司意味着财务透明、监管严格。

分红实现率

这是最实在的指标。

万通储蓄险产品整体分红实现率表现在95%以上，相当给力。

什么叫分红实现率？

就是当初计划书上写的预期收益，实际兑现了多少。

95%以上意味着基本说到做到。

投资实力

截至2024年12月31日，万通总投资资产同比增长8%，高达2853亿美元。

在固定收益资产组合中，投资覆盖传统债券、商业抵押贷款和国库债券94%以上。

这意味着资产配置以稳健为主，不会拿你的钱去赌博。

其他功能保留

「富饶万家」作为万通全新升级的旗舰产品，还保留了11种自选身故赔付选项、精神上无行为能力预设指示权益、保单暂托、保费假期、保费豁免等功能。

收益兑现和年金转换功能有坚实后盾。

六、收益细节：25万美元能变成多少？

最后，我用具体数字帮你算一笔账。

假设你每年交5万美元，交5年，总投入25万美元。

10年后： 现金价值31.8万美元，是本金的1.2倍。

这时候如果急用钱，拿出来不亏。

20年后： 现金价值71.6万美元，是本金的2.8倍。

25万变71万，多出来的46万就是复利的力量。

30年后： 现金价值146.3万美元，是本金的5.85倍。

25万变146万，翻了将近6倍。

如果你继续放着不动，这个雪球还会越滚越大。

为什么说这个收益有吸引力？

2025年，国内银行存款利率第七次下调。

六大行1年期定存利率已经跌破1%，只有0.95%。

3年期1.25%，5年期1.30%，活期更惨，只有0.05%。

把钱放银行，跑不赢通胀。

而「富饶万家」的长期预期回报率是6.5%，差距一目了然。

根据胡润研究院和万通保险联合发布的《2025中国高净值人群金融投资需求与趋势白皮书》，高净值人群未来一年计划增配的资产前三名是：保险47%、黄金42%、股票34%。

**56%**的人计划增配境外金融产品。

高净值人群正在用脚投票选择境外保险，「富饶万家」正是这类需求的理想选择。

对于持有20年以上的长期规划，这款产品的预期回报极具吸引力。

大贺说点心里话

看到这里，你应该已经知道这款产品适不适合自己了。

但怎么买、从哪个渠道买，这里面的门道其实更重要。