保诚「信守明天」：被吹上天的"港险黑马"，我用20年分红数据告诉你真相

你好，我是大贺。

从业12年，服务过500多个高净值家庭，我见过太多客户问我同一个问题：

"你们说的收益这么高，到时候真能拿到吗？"

说实话，这个问题问得太对了。

买港险最怕什么？

不是产品不好，不是保费太贵。

而是——分红兑现不了。

演示书上写着6%、7%的收益，看着确实诱人。

但那毕竟是"预期"，是"非保证"。

万一到时候打个五折、六折，甚至更低呢？

我理解这种担忧。

毕竟把几十万、上百万放进去，一放就是二三十年，谁都想要个踏实。

但从理性角度来看，就算有短期的波动，也不能就此判定未来会持续低迷。

关键是要看这家公司过去做得怎么样——历史分红数据，才是最硬的证据。

今天这篇文章，我就用保诚20年的真实分红成绩单，来回答这个问题。

保诚的20年分红成绩单：不是画饼，是实打实的钱

很多人不知道，香港保险公司每年都要披露分红实现率。

这不是自己说了算，而是监管要求、白纸黑字、公开透明。

保诚在长线分红方面的表现一直都很优秀。

我帮你把数据拉出来看一下：

保诚主力储蓄产品第20年实际平均总IRR：

• 「理想人生」定期储蓄保障计划：6.18%
• 「更美好」保障计划：6.75%
• 「子女培育多」储蓄计划：6.32%

这组数据你看一下——长达20年的分红收益披露数据显示，保诚产品平均回报率高达5%-6%。

什么概念？

2025年5月，六大国有银行第七次下调存款利率。

1年期定存降到了0.95%，3年期也只有1.25%。

保诚的储蓄险，20年实际回报能做到6%以上。

而且是已经兑现的，不是演示书上的画饼。

这就是为什么我说，看一家保险公司靠不靠谱，不要只看它怎么说，要看它过去20年怎么做。

保诚做到了。

保诚的钞能力：1600亿美元托底

光有历史业绩还不够，还得看这家公司现在的财务状况。

毕竟，分红能不能持续兑现，取决于保险公司的投资能力和资金实力。

帮你算一笔账，看看保诚的"钞能力"：

保诚集团2025上半年业绩：

• 税后利润按年飙升近10倍
• 总投资资产达到1600亿美元，同比增加81亿美元
• 全年新业务利润达到30.78亿美元，同比增长11%，创下新纪录
• 有效保险及资产管理业务的经营自由盈余为26.42亿美元

1600亿美元是什么概念？

相当于一个中等国家的外汇储备。

有这样的资金池托底，保诚的投资团队有足够的腾挪空间。

无论市场怎么波动，都能保持相对稳定的收益输出。

所以我跟客户说，有保诚的"钞能力"托底，不用担心「信守明天」的收益是画饼。

这家百年老店，见过太多风浪了。

信任建立后，来看产品本身

好，前面花了不少篇幅讲保诚这家公司。

现在信任基础打好了，我们来看产品本身。

2024年9月，保诚对「信守明天」进行了重磅升级。

这次升级的核心是什么？

收益全面提速。

具体来看，5年缴美元保单首45年预期回报全面上调，预期现价增长幅度在1.5%-8%不等。

我把关键节点的数据拉出来：

• 15年预期IRR：5.00%——中短期回报超亮眼
• 25年预期IRR：6.35%——目前市场最高水平
• 28年达到6.5% IRR——行业最快达到演示上限的产品之一

不吹不黑，收益调整后的保诚「信守明天」，不仅中短期回报极具竞争力，长期回报也很亮眼。

在港险市场上处于领先地位。

**25年6.35%**是什么水平？

目前同类产品基本要40年左右才能达到这个数字。

保诚直接把这个时间压缩到了25年。

对于追求资金快速积累的投资者来说，这意味着你的钱能更早开始"滚雪球"。

提领灵活：钱存进去也能拿出来

很多人买储蓄险有个顾虑：钱放进去了，万一急用怎么办？

说实话，我见过太多客户担心这个问题。

**「信守明天」**的提领灵活性直接拉满。

早提领现金流不断，晚提领享高收益，满足全场景需求。

帮你算一笔账，以5年缴每年10万美元为例：

5/6/7提领（早提领）：

• 从第6个保单年度末开始，每年提领3.5万美元（总保费的7%），一直提到终身
• 到第15年时，累积提取总额已达52.5万美元，实现回本
• 回本之后，每年还能继续提3.5万，保单里的钱还在涨

5/11/10提领（晚提领）：

• 第11年开始提领，每年提领5万美元（总保费的10%），一直提到终身
• 100年累计提领450万美元
• 保单内还能剩余1663万美元给下一代

安联《2025年全球养老金报告》显示，全球养老金储蓄缺口约51万亿美元。

养老这件事，越早规划越主动。

**「信守明天」**的提领设计，正好覆盖了养老、教育、传承等全生命周期需求。

功能加持：双重红利锁定收益

除了收益和提领，**「信守明天」**还有一个让我眼前一亮的设计——双重红利结构。

这个功能直接解决了很多人担心的"分红回调"问题。

什么是双重红利？

「信守明天」新增了归原红利，形成归原红利+终期红利的双重红利结构：

• 归原红利：一旦公布即锁定，并累积在保单中，不会因为市场波动而减少
• 终期红利：虽非保证，但有机会带来更快的财富增长

双重红利结构更好提升提取能力，杜绝分红回调风险。

这意味着，你每年锁定的归原红利是"落袋为安"的，不会因为市场不好就缩水。

其他亮点功能：

1. 真货币转换

第3个保单周年日起，不限次数转换保单货币。

支持6种货币（美元、港元、人民币、澳元、加元、英镑）。

关键是，转换后的未来回报率与原计划一样，不会因为换货币就降收益。

2. 市场首创自主传承选项

可以预先指定不同的身故赔偿百分比，结合每月分期+特定人生事件/指定年龄支付。

新增的人生事件包括：

• 非自愿性失业
• 离婚
• 买入住宅物业
• 更改主要居住城市

3. 市场首创自主入息

第5个保单周年日起，可以设置自动提取现金价值，定时、定额、指定收款人。

收款人可以是家人、雇员，甚至慈善机构。

这些功能设计，让**「信守明天」**不只是一份保单。

更像是一个可以灵活调配的家族财富管理工具。

结论：值得信赖的黑马之选

说实话，**保诚「信守明天」**通过此次升级实现了华丽蜕变。

• 信任层面：20年分红实际回报5%-6%，1600亿美元资产托底
• 收益层面：25年6.35%、28年6.5%，市场领先
• 灵活层面：多种提领密码，覆盖全生命周期
• 功能层面：双重红利锁定收益，首创自主传承和自主入息

内部消息称保诚10月预缴优惠要调整。

如果你正在考虑港险储蓄，现在是锁定"高收益+高优惠"的黄金窗口期。

大贺说点心里话

看完这篇分析，你应该对**保诚「信守明天」**有了更清晰的判断。

但选产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身更重要。