宏利「宏挚家传承」：27年冲顶6.5%，但有个短板没人提

你好，我是大贺。

北大硕士毕业后深耕港险9年，帮不少家庭做过财富规划。

今天聊一款让我眼前一亮的新品——宏利「宏挚家传承」。

如果你想存一笔钱放着不动，看这里

我跟你说实话，最近咨询我的客户里，有一类人特别多：

"大贺，我就想存一笔钱，不急着用，让它自己慢慢长大，等孩子大了或者我退休了再取。"

这类需求其实很朴素——不折腾、不追热点、就想找个稳妥的地方放着。

但问题来了：放在哪里？

2025年银行存款利率第七次下调，1年定期跌破1%，3年期也才1.25%。

说白了，你辛辛苦苦攒的钱，放银行里连通胀都跑不赢。

2026年开年，香港各家保司新品层出不穷，我测了不少产品。

发现如果你短期内没有用钱需求，就想存一笔钱放在那里，宏利「宏挚家传承」和友邦环宇盈活的适配性是最高的。

对于想做长期传承的客户来说，这确实是个不错的选择。

但到底好在哪？又有什么坑？

咱们用数据说话。

核心诉求：多久能到6.5%收益上限？

站在你的角度想，买储蓄险最关心什么？

无非就是：我的钱什么时候能达到最高收益？

这个数据不会骗人，咱们直接看各家产品到达6.5%收益上限的时间：

• 宏利·宏挚家传承：27年
• 保诚·信守明天：28年
• 友邦·环宇盈活：30年
• 安盛·盛利2：30年
• 宏利·宏挚传承（老款）：47年
• 永明·万年青星河尊享2：50年

看到没？

宏挚家传承27年就能冲顶6.5%，可以说是目前市场的最强者。

再看回本时间：

• 预期回本期：宏挚家传承6年，友邦7年，保诚8年
• 保证回本期：宏挚家传承16年，友邦18年，安盛25年

这个含金量，直逼现在的大热门产品友邦环宇盈活。

你可能会问：既然宏利老款「宏挚传承」也在，为什么还要出新品？

我跟你说实话，宏挚传承这款产品前20年的收益表现确实无可撼动。

但它有个明显短板——47年才能冲顶6.5%，长期收益稍显乏力。

宏挚家传承的出现，就是为了补上这块短板：降低前期收益，把重点放在登顶速度和中后期表现上。

这波完全就是冲着友邦环宇盈活来的。

港险市场的C位，怕是要换人了。

与友邦的巅峰对决：谁更适合长期持有？

既然都说是"冲着友邦来的"，那咱们就掰开揉碎比一比。

以5年交费、年交6万美元为例，看看两款产品的收益走势：

咱们算笔账：

宏利的优势期在前30年：

• 第10年：宏利39.86万 vs 友邦39.46万，宏利多3967美元
• 第20年：宏利83.18万 vs 友邦81.21万，宏利多1.96万美元
• 第27年：宏利145.4万 vs 友邦143.6万，宏利多1.79万美元

友邦的优势期在30年之后：

• 第30年：两者基本持平，差值仅-2美元
• 第50年：两者基本持平，差值仅-9美元
• 第100年：两者基本持平，差值仅-215美元

看到没？

宏利登顶6.5%的时间比友邦还要早3年，而且前30年收益一直领先。

30年之后两款产品的区别并没有很大，最终收益几乎趋同。

所以光看收益表现，宏利-宏挚家传承是要优于友邦的。

但别被市场噪音带偏——这两款产品各有特点，完全看个人偏好：

• 如果你更看重前期增速和登顶速度，选宏利
• 如果你更看重品牌和后期稳定性，选友邦

说到底，都是顶流产品，选谁都不亏。

场景二：有跨境生活需求的家庭

除了收益表现亮眼，宏挚家传承在功能创新上也让我看到了保司的诚意。

特别是对于有跨境生活需求的家庭，这两个功能非常实用：

一、灵活取

可以按照自己的设定定期打款。

不管给自己还是给非直系亲属，或者特定机构都可以。

关键是：支持第三方支付和海外支付，可以直接把提取的资金转到子女的海外留学账户、海外置业账户。

不用先转到内地银行卡再走购汇、跨境转账的流程，省去一堆麻烦事。

二、挚易取

这个功能可以理解为"亲密付"——投保人可以把保单资金灵活调配给配偶、子女。

比如孩子在海外遇到突发情况需要应急资金，或者配偶创业需要短期周转。

通过「挚易取」就能快速划转，不用层层审批。

对于有海外升学或移民规划的家庭来说，这两个功能非常适合，完美匹配跨境财务需求。

不同缴费方式，满足不同资金安排

宏挚家传承支持整付、2年交、3年交和5年交，可以满足不同朋友的资金需求。

咱们算笔账，同样是30万美元总保费：

趸交（一次性付清）：

• 3年预期回本
• 13年保证回本
• 23年登顶6.5%

2年交：

• 5年预期回本
• 13年保证回本
• 23年登顶6.5%

3年交：

• 5年预期回本
• 14年保证回本
• 26年登顶6.5%

5年交：

• 6年预期回本
• 16年保证回本
• 27年登顶6.5%

经过测算之后，可以得出一个很明显的结论：

宏挚家传承这款产品，无论是哪个缴费期，预期回本时间基本都是市场最早，登顶6.5%时间都是市场最快。

如果手头资金充裕，趸交的收益表现最优。

如果想分散缴费压力，5年交也是不错的选择，反正最终都能冲顶6.5%。

场景三：需要定期提领现金流

前面说了这么多优点，现在该说说短板了。

我跟你说实话，能做到这么快的前期高速增长，宏挚家传承付出了什么呢？

答案是：提取表现。

拿最常见的566提领为例（5年缴费，第6年开始每年提领总保费的6%）：

前期提领，宏挚家传承的表现不及自家老产品宏挚传承。

后期提领，还是没法撼动安盛盛利2和永明万年青星河尊享2这两款"提领之王"。

再来看看567这种极致提领（5年缴费，第6年开始每年提领总保费的7%）：

宏挚家传承这一点比友邦好——友邦环宇盈活不支持567提取，直接断单了，而宏挚家传承可以做到。

但总体上表现也是平平，不及安盛和永明。

第100年账户余额安盛和永明能到1647万，而宏挚家传承只有89.8万。

所以这款产品的定位很清晰：用提领表现来换取极致的收益表现。

如果你有现金流规划，需要定期提领养老或者补贴生活，我个人还是比较推荐永明万年青星河尊享2和安盛盛利2。

但如果你短期内没有用钱需求，就想存一笔钱放在那里。

宏挚家传承的适配性是最高的——会比其他产品更早让你拿到6.5%的收益。

总结：根据你的场景选产品

站在你的角度想，选产品不是选"最好的"，而是选"最适合的"。

场景一：存钱不动，追求长期传承

• 宏利·宏挚家传承 或 友邦·环宇盈活
• 宏利前30年收益领先，友邦后期更稳

场景二：有跨境生活需求

• 宏利·宏挚家传承
• 灵活取+挚易取，完美匹配海外留学、置业需求

场景三：需要定期提领现金流

• 永明·万年青星河尊享2 或 安盛·盛利2
• 提领表现更优，适合养老规划

这款产品的定位和友邦环宇盈活很像。

但相比主流主打长期传承的产品，综合收益更高。

如果你正在考虑港险储蓄，不妨先想清楚自己的核心需求是什么，再做选择。

大贺说点心里话

说到底，产品选对只是第一步。

怎么买、从哪个渠道买，省下来的钱可能比你想象的多得多。