安盛盛利2：存款利率跌破1%，这款港险每年提7%还能越提越多？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年5月，六大国有银行第七次下调存款利率。

1年期定存只剩0.95%，10万存5年，利息从3年前的7750块直接缩水到6500块。

说白了就是，银行利息已经跑不赢通胀了。

很多人开始问我：有没有什么方式，能稳定拿到被动收入，又不用天天盯盘操心？

今天就聊一个我最近被问得最多的产品——安盛盛利2。

你想要的现金流，港险能给吗？

我见过太多这种情况了：

手里有点闲钱，放银行利息太低，买股票心脏受不了，买房又怕砸手里。

其实很多人要的不是暴富，就是想要一个稳定的现金流。

每年能拿出一笔钱来用，不用动本金，心里踏实。

安盛盛利2有个特点：5年缴费，从保单第5年开始，每年可以提取本金的7%，一直提领下去，永不断单。

这个提领比例在整个港险市场是什么水平？

给你算一笔账：

如果你交50万美元，第5年开始每年能拿3.5万美元，折合人民币约25万。

而且提领之后，剩余的钱还在增长，收益完全吊打市场其它所有产品。

这才是真正要考虑的——不是能不能提，而是提完之后还剩多少。

场景一：每年稳定提取7%是什么体验？

很多人第一反应是：

每年提7%，本金不就越提越少了吗？

别被表面数字骗了。

盛利2的设计逻辑不一样。

它的保额增值红利占比非常高，说白了就是复归红利多，保单结构稳，越提反而越健康。

我们拿真实数据说话。

30岁女性，6万美元5年缴，从第5年开始每年提取总保费的7%（也就是每年提2.1万美元）。

到第10年，盛利2的现金价值是267,803美元，IRR达到3.85%。

同样的条件，星河尊享2第10年只有240,527美元，IRR只有2.85%。

差距有多大？

光是第10年的现金价值，盛利2就多了2.7万美元。

更关键的是后面：

星河尊享2在第63年断单了，钱提没了。

而盛利2可以持续提到70年以上，依然有余额。

市场上其它所有产品，没有一个能做到557提领。

它是全港唯一，实力超级恐怖。

这样的结构设计，提取是对它最大的尊重。

你想要的被动收入，它真的能给。

场景二：不急用钱，让它自己长

当然，不是所有人都需要马上提钱。

如果你现在不缺现金流，就想让钱安安静静地长，盛利2的表现怎么样？

先看数据：

不提取情况下，5年缴费，盛利2前10年、20年、30年的IRR分别是3.52%、5.82%、6.5%。

具体到金额，0岁男孩，10万美元5年缴：

• 第10年现金价值660,340美元
• 第20年1,387,972美元
• 第30年2,925,600美元

30年翻了将近6倍。

你可能会问：

这个收益在市场上算什么水平？

我给你做个对比。

前10年、20年收益最高的是宏挚传承，但20年之后增长乏力，后劲不足。

友邦和保诚的产品，30年左右也能触顶6.5%的复利，但前期收益又打不过盛利2。

打个比方，就像跑800米。

宏挚传承第一圈冲得最猛，但第二圈累了，被很多人反超。

友邦保诚前面跑得稳，第二圈冲刺最先到终点。

盛利呢？

第一圈虽然不是冲在最前面的，但紧跟着前两名跑，第二圈也和友邦保诚一样，最先冲过终点。

论静态收益，盛利的综合成绩是最好的。

不管你是想提钱还是放着不动，它都能打。

场景三：孩子出国，需要外币怎么办？

我见过太多这种情况了：

孩子要去英国读书，突然需要一笔英镑；或者移民澳洲，得换澳元。

临时换汇，汇率不好，手续费还贵。

盛利2有个功能特别实用——货币转换。

支持9种货币互相转换：

美元、澳元、英镑、加拿大元、欧元、港元、澳门币、人民币、新加坡元。

基本上主流留学国家的货币都覆盖了。

而且货币转换给足了诚意：

0手续费。

这在整个市场里都是很少见的。

从第3个保单周年日开始就可以转换，够早。

还有一个市场首创的功能——双货币户口。

说白了就是，你不用把整个保单都换成外币，可以只拿出一部分放到"环球货币户口"里。

主要货币户口放保单货币，环球货币户口从8种货币里选1种。

两个户口之间可以无限次免费调配。

这个功能很实用。

比如你要去澳洲看孩子住几个月，可以把保单红利锁定一部分放到澳元户口，还有活期利息，随用随取。

不用动整个保单，也不用频繁换汇，方便得很。

场景四：给家人定期打钱，不想操心

有些客户跟我说：

我想每个月给父母打点钱，或者定期给孩子生活费，但我懒得每次都操作。

盛利2有个"财富管家"功能，专门解决这个问题。

你可以为最多3位收款人预先设定：

从哪年开始提取、提多少年、每次提多少、按什么顺序支付。

设定好之后，保单自动执行，不用你每次都去操作。

这个功能是安盛首创的。

其它保司有类似功能，但都不如安盛做得好。

而且钱是保单直接打给收款人的，不经过你的账户，隐私性很棒。

财富管家很适合高净值客户——大大小小的事情替你打理好，你只管享受生活。

还有一个细节：身故赔付。

普通香港储蓄分红险，身故了最低赔付保费的101%-105%，几乎没有身故杠杆。

盛利2呢？

只要满足一定条件，身故最低可以赔付总保费的130%。

身故赔付给足了关怀。

万一人不在了，家人拿到的钱也比别的产品多。

为什么敢提这么多？看结构和实力

很多人问我：

盛利2凭什么能提这么多还不断单？

这才是真正要考虑的问题。

答案在产品结构里。

盛利2的保额增值红利（类似复归红利）在总现金价值中的占比非常高。

复归越多，保单结构越稳，越适合提领。

这是底层逻辑。

就算是566提取（5年缴费，第6年开始每年提取本金6%），提取后20年复利依然能达到6.41%，第26年就能达到6.5%。

再看安盛这家公司的分红实现率。

我们团队花了两周时间，从12家香港保险公司官网扒了上千条数据做对比。

安盛过往分红实现率在90%以上的数据占比七成以上，80%及以上的占比9成。

周年红利、复归红利、终期红利的平均值都在95%以上。

安盛是稳健选手的代表。

作为全球最大的保司，不要小看它的投资能力。

也有不完美：你需要知道的两点

说完优点，也得说说不足。

客观中立，才能帮你做出知情决策。

第一，保证回本比较慢。

5年缴费的话，这个产品保证回本时间是25年。

长期保证收益是0.23%，几乎市场垫底。

有舍有得。

盛利2就是牺牲了保底，把更多空间给了增值红利。

不过，香港产品稳不稳定，不只在于保证有多少。

因为不管哪个产品保证都只占极小部分，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

如果你实在不喜欢低保证，可以看看高保证的产品，适合自己最重要。

第二，支持红利锁定但不支持解锁。

对于很懂投资的朋友，红利锁定和解锁是很棒的功能。

你可以根据市场情况判断什么时候该锁定止盈，什么时候解锁重新投入。

盛利2只支持锁定，不支持解锁，落子无悔。

这是一个遗憾。

不过，如果你觉得自己判断不准，这个功能有没有也无伤大雅。

盛利2有一些小问题，但仍是市场上最强的产品之一。

大贺说点心里话

存款利率一降再降，你还在等银行给你养老吗？

其实怎么买、在哪买，比买什么更重要。

同样的产品，渠道不同，到手价格差很多。