友邦「盈御3」连续3次逆势加息：被低估的"稳健之王"，有个隐藏优势99%的人不知道

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年5月，国有大行5年期定存利率跌破1.3%，部分中小银行活期利率甚至只有0.05%。

说实话，看着银行一次次降息，很多朋友问我：钱放哪里才能跑赢通胀？

就在这个节骨眼上，友邦却做了一件"反常"的事——逆势上调收益。

今天咱们就来聊聊这款被称为"稳健之王"的友邦「盈御3」，到底值不值得买。

逆势加息，友邦「盈御3」凭什么？

8月1日，友邦宣布对其王牌储蓄险「盈御多元货币计划3」等主力产品逆市上调预期分红。

这已是自2023年以来的第三次上调。

市场波动加剧，别家都在"稳住别崩"，友邦却敢逆势加码——这背后的底气从哪来？

不吹不黑，咱们用数据说话。

公司实力：3280亿美元资产的底气

逆势加息这一举措背后，体现了友邦强大的投资实力和稳健的分红政策。

先看几个硬核数据：

截至2025年6月30日，友邦集团总资产规模已达3280亿美元。

这是什么概念？

相当于一个中等国家的GDP。

总投资2733亿美元，其中69%投向固收类资产。

再看投资结构——友邦的固收类资产以政府及公司债券为主，70%以上投资期限超过10年。

这个数据很说明问题：长久期债券锁定长期收益，不会因为短期市场波动而大起大落。

2025年一季度，商业银行净息差已跌至1.43%，明显低于1.8%的警戒水平。

银行盈利承压，存款收益持续下行是长期趋势。

而友邦这种"稳扎稳打"的投资风格，恰恰能在低利率时代给保单持有人吃下一颗定心丸。

分红实现率：连续3年100%的含金量

说实话，买分红险最怕什么？

怕"画饼"——计划书上写得天花乱坠，到手的分红却大打折扣。

友邦的分红实现率稳且真实，已经成为多数客户朋友对友邦的共同认知。

来看最新数据：

• 热销产品2024年总现金价值比率全部达100%，波动非常小
• 「盈御多元货币计划」总现金价值比率连续3年达100%
• 截至今年，运作超过十年以上的分红险高达57款
• 这些运作超十年的产品中，终期红利的分红实现率高达97.6%

咱们算笔账：假设你买了一款分红险，计划书上写的是100万，结果20年后只拿到70万——这30%的差距，可能就是你孩子的留学费用或者你的养老金缺口。

而友邦57款老产品、97.6%的终期红利实现率，说明什么？

说明人家不是"新手运气好"，而是有一套成熟的投资管理体系。

这种"说到做到"的能力，才是分红险最核心的价值。

收益表现：前期稳健，后期韧劲十足

聊完公司实力，咱们进入最核心的部分——收益到底怎么样？

以5万美金×5年交为例，直接看友邦「盈御3」的预期收益表现：

• 预期8年回本，18年保证回本
• 第20年现价66.8万美金（IRR 5.6%），是本金的2.6倍
• 第30年现价130万美金（IRR 6.05%），是本金的5.2倍
• 在保单第47年，能达到6.5%的收益峰值

站在你的角度想，这样的收益表现在港险市场属于中规中矩。

前期收益表现一般，但是长线收益韧性强，稳健增值。

再看投资策略——债券固收类型不低于25%、增长型不超过75%。

这种配置意味着什么？

不会为了追求短期高收益而冒进，但长期复利效应会越来越明显。

再看提领场景下的表现对比：

以"5/20/16"后期提领为例（5万美金×5年交，第20年开始每年提取4万美元），友邦「盈御3」的动态收益率前期表现一般，越往后，韧劲就越凸显，更专注长线收益。

说实话，这款产品刚好与友邦的新品「环宇盈活」互补（后者中期收益更亮眼）。

所以大家不用纠结"买新还是守旧"：

• 已投「盈御3」的客户，不用退保换新品，长期持有更划算
• 想兼顾短期提领的，也可以"盈御3+环宇盈活"搭配，既有长期压舱石，又有中期灵活度

功能体验：9币种转换+无限次传承

买港险不仅要看收益，还要看持有体验。

友邦「盈御3」的功能不算最花哨，但每一个都戳中"稳健型客户"的痛点。

1、9种货币转换

友邦「盈御3」支持9个币种转换，包括美元、港币、人民币、英镑、欧元、加元、澳元、新加坡元、澳门元。

对于大家对冲汇率风险、海外定居、旅行、留学以至于全球配置等需求来说，这都是一个不错的选择。

2、财富传承功能：一张保单富三代

• 无限次更改受保人及第二受保人：例如从父母→子女→孙辈，保单价值持续增值，规避遗产税
• 新增"精神无行为能力代领人"功能：确保特殊情况下资金仍可提取，兼顾人性化与安全性

3、保单拆分：真正做到"零损耗传承"

自第3个保单周年日起或者保费缴付期满，每年可申请分拆保单一次。

保单分拆获批后，后续可以更改持有人、受保人、第二受保人、受益人。

举个例子：你可以把一张保单拆成三份，**35%**给小女儿做教育基金，**40%**留给自己养老，**25%**给大儿子海外生活。

这些功能不仅为保单提供更多确定性，也让持有过程更加安心便捷，真正实现"投保无忧、持有省心"。

谁最适合买「盈御3」？

不吹不黑，这款产品不是人人都适合。

站在你的角度想，以下三类人最匹配：

1、稳健型投资者

• 风险偏好较低，看重资金安全
• 偏好稳定可预期的收益
• 能够长期持有，不追求短期高收益

如果你是那种"宁可少赚一点，也不想操心"的类型，「盈御3」的稳健风格会让你睡得着觉。

2、友邦品牌忠诚客户

• 认可友邦的品牌价值和服务质量
• 已有其他友邦产品，希望统一管理
• 看重保险公司的长期稳定性

说实话，保险是几十年的长期契约，选一家你信得过的公司，比选一款"收益最高"的产品更重要。

3、长期财富规划者

• 投资视野20年以上
• 以财富保值增值为主要目标
• 不急需中期使用资金

如果你买港险是为了养老、传承，而不是三五年后就要用钱，「盈御3」的长期复利优势会越来越明显。

总结：稳健之王，值得长期持有

在港险新品迭出的市场环境下，「盈御3」通过逆势加息再次证明其"稳健之王"的地位。

咱们算笔账：

• 银行5年定存利率1.3%，30年后100万变148万
• 「盈御3」长期IRR 6.05%，30年后25万美金变130万美金（约5.2倍）

这个数据很说明问题——在低利率时代，锁定长期收益的重要性不言而喻。

如果您正在寻找一款省心、稳健、可靠的长期储蓄工具，「盈御3」绝对值得您的重点考虑。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能省多少钱又是另一回事。

很多朋友只关注产品本身，却忽略了投保渠道的差异——这里面的信息差，可能比你想象的大得多。