安盛盛利2：被吹成港险提领天花板，但有个短板没在意

爆款背后的真相：先看清这个瑕疵再决定

别等高三才发现钱不够。教育金规划，最怕的就是"看起来很美，用的时候掉链子"。

安盛「盛利2」的问题在哪？

保证收益太低了。

以5年缴费为例，保证现金价值的增长非常缓慢。如果只看保证部分，回本时间需要25年，保证收益率峰值仅为0.23%左右。

什么概念？你交了100万保费，25年后保证拿回来的，可能只比本金多一点点。

这并非产品设计失误，而是刻意为之——「低保证+高分红」的结构定位。通过压低保证部分，把更多收益空间留给非保证的分红。

对于追求绝对确定性的保守型家长，这一点可能直接劝退。

毕竟教育金是刚需，孩子18岁要用钱，你的钱准备好了吗？万一分红不达预期呢？

但为什么还有这么多人追购？三大核心优势

说完瑕疵，我们来看另一面。

2025年香港保险圈最火爆的关键词，非安盛「盛利」系列莫属。上市以来咨询量飙升，老客户追购，被业内称为"港险提领天花板"。

这不是营销吹出来的。

三个核心数据：

• 30年IRR达6.5%，稳居全港第一梯队

• 557提领规则：交完5年保费，第5年就能领7%终身现金流，全港唯一不断单

• 市场首创功能：双重货币户口、保单拆分、财富管家

留学费用年年涨，提前锁定很关键。如果你规划的是15-20年后的教育金，这三个优势恰恰能对冲"保证低"的风险。

优势一：预期收益天花板，30年翻5.85倍

教育投资，是最不能省的钱。但前提是，你存的钱要能跑赢通胀。

2025年英国留学年均45-60万人民币，澳洲22-45万，加州大学系统州外学生学费52,536美元。按这个涨幅，15年后可能翻倍。

安盛「盛利2」的预期收益，能不能扛住？

以5年缴、年交6万美元（总保费30万美元）为例：

预计7年回本。

• 第10年，现价39.6万美金，预期IRR达3.52%，单利3.2%

• 第20年，现价83.27万美金，预期IRR达5.82%，单利8.9%

• 第30年，现价175.53万美金，预期IRR登顶6.5%，单利16.2%

换算一下：10年翻1.32倍，20年翻2.78倍，30年翻5.85倍。

第30年达到6.5%复利，仅次于保诚28年。对比永明、周大福等保司，甚至能拉开10年以上的差距。

对比整个市场，「盛利2」是综合各个阶段收益最均衡的顶尖产品，整体表现稳居前三。

这意味着什么？

假设你孩子现在3岁，你开始存教育金。15年后孩子18岁读本科，你的钱已经翻了2倍多。20年后读研究生，接近3倍。

留学费用涨得再凶，你的教育金增速也不输。

优势二：557提领规则，市场独一份

光有收益还不够。教育金最重要的是——要用的时候能拿出来。

这正是安盛「盛利2」最引人注目的亮点。

它推出了市场唯一的「557提取」规则：5年缴费，第5年即可提取7%至终身，不断单。而且最低投保额也能行使，不是大额客户专属。

除了557，还支持5-10-9、5-15-13等灵活提取方式。你可以根据孩子的升学节奏，分阶段提取。

举个实际例子：

以10万美元×5年缴为例，557提领下，第5年末起，每年提取35,000美元：

• 第19年，累计领回52.2万美元，领回全部本金

• 此时保单里还剩将近56.3万美元

• 总收益已经超过本金两倍

这对教育金规划意味着什么？

孩子18岁本科、22岁研究生、25岁博士……每个阶段都需要大额支出。557提领让你每年稳定拿钱，不用担心"一次性取完后面没了"。

提完之后，剩余收益几乎领先市场所有产品。尤其是早期、大额提领的情况下，还会拉开更大的收益差距。

教育金要专款专用，不能挪用。557规则恰好帮你锁定现金流，避免中途被其他开支占用。

优势三：功能创新全场景，不只是收益工具

教育金规划不只是"存钱-取钱"这么简单。

孩子可能去美国，可能去英国，可能中途换国家。学费可能用美元，可能用英镑，可能用人民币。

安盛「盛利2」在功能设计上的创新，恰好解决这些问题。

双重货币户口（市场首创）：

第5年起，可开设第二个货币账户。相当于一份保单同时运作两种货币。

孩子去美国读书，用美元账户；去英国交换，用英镑账户。不用换汇折腾，直接切换。

财富管家：

保单持有人可以同时设定最多3位收款人，自主入息。第3个保单周年日起，可预设指示为3位收款人提供稳定资金流。

什么意思？你可以设定每月/每年自动给孩子打生活费，不用每次手动操作。甚至可以同时给两个孩子分别打钱。

保单拆分（市场最早）：

第一个保单周年日起，不限次数拆分。

两个孩子？拆成两份。大的先用，小的继续增值。

自由转换货币：

支持9种保单货币（美元、英镑、欧元、人民币、加元、澳元、港元、澳门币、新加坡元），0手续费，第三个保单周年日起可转换。

特级身故赔偿：

保单生效3年后，若被保人于60岁或60岁之前身故，可获已缴标准保费的30%作为额外赔偿。其他公司通常只有5%。

这些功能组合起来，适用场景非常广：跨境资产配置、子女教育金、养老金补充、家族信托传承……

不只是一个收益工具，而是一套完整的财富管理方案。

低保证高分红，安盛凭什么让人放心？

回到开头的瑕疵：保证收益低，分红能兑现吗？

这是所有人最关心的问题。教育金是刚需，不能赌。

先看安盛是谁。

全球最大的保险集团，世界领先的保险及资产管理机构。

1817年在法国成立，至今稳健发展200多年。资产规模6840亿美元，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和。相当于香港金融管理局外汇基金（全球第五大主权基金）的2.6倍。

还是世界G20评选出的9家"大而不能倒"的保险公司之一。

偿付能力充足率227%，标普评级AA-，穆迪评级Aa3，惠誉评级AA。

再看分红实现率。

2025年安盛一共公布了35款产品，平均分红实现率为95%。最低值28%（来自一款危疾保障型产品，不代表整体水平），最高值117%。

接近8成的产品，分红实现率高于70%。

更重要的是：14款分红时间超过10年及以上的产品，10年+保单分红实现率为82%，非常稳健。

香港保险的保证部分收益都只占极小部分，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

安盛用200年的历史和真实的分红数据证明：低保证不等于低收益，关键看谁在管你的钱。

结论：瑕疵影响谁？适合谁？

说到底，安盛「盛利2」的瑕疵是真实存在的。保证收益低，如果你是极度保守、只认"保证"二字的投资者，这款产品确实不适合你。

但如果你更看重分红潜力而非保底收益，且能接受15-20年的长线投资周期，「盛利2」的瑕疵影响有限。

港险配置的核心从来不是追逐爆款，而是基于自身风险承受能力、财务目标和时间跨度的理性匹配。

在选择任何产品前，了解其底层逻辑、看清其设计特点，才能做出真正适合自己的决策。

大贺说点心里话

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