安盛盛利2：被吹上天的港险爆单王，有个致命短板99%的人不知道

爆款背后的真相：先看清这个瑕疵再决定

教育金要专款专用，不能挪用。正因如此，我必须先把「盛利2」最大的问题摆在台面上。

保证收益部分，确实偏低。

以5年缴费为例，保证现金价值的增长非常缓慢——保证部分回本需要25年，而且保证收益率峰值仅0.23%左右。

什么概念？如果你只看保证部分，这笔钱的增值速度还不如银行定期存款。

这源于产品"低保证+高分红"的结构设计。通俗来说，安盛把更多收益空间押在了非保证的分红部分。

如同所有金融产品一样，安盛「盛利2」并非完美无缺。对于追求绝对确定性的保守型家长，这一点可能成为决策障碍。

但问题来了：为什么还有这么多人追购？

三大核心优势，让瑕疵变得"可接受"

2025年香港保险圈最火爆的关键词，就是安盛「盛利」系列。上市以来咨询量飙升、老客户追购，被业内称为"港险提领天花板"。

核心原因有三：30年IRR达6.5%，稳居全港第一梯队；557提领规则全港唯一不断单；双重货币户口、保单拆分、财富管家等市场首创功能，满足财富传承全场景需求。

优势一：预期收益天花板，30年翻5.85倍

留学费用年年涨，提前锁定很关键。我们来看「盛利2」的预期收益能否跑赢教育通胀。

以5年缴为例，预计7年回本。第10年现价39.6万美金，IRR达3.52%；第20年现价83.27万美金，IRR达5.82%；第30年现价175.53万美金，IRR登顶6.5%。

10年翻1.32倍，20年翻2.78倍，30年翻5.85倍。第30年达到6.5%复利，仅次于保诚28年。

对比整个市场，综合各阶段收益最均衡的顶尖产品，整体收益表现都保持在前三。

优势二：557提领规则，市场独一份

教育投资，是最不能省的钱。但教育支出有明确的时间节点——高中、本科、研究生，每个阶段都需要大笔现金流。

「盛利2」推出市场唯一的"557提取"：5年缴费，第5年即可提取7%至终身，不断单。最低投保额也能行使。

以10万美元×5年缴为例，第5年末起每年提取35,000美元。第19年累计领回52.2万美元，领回全部本金，此时保单里还剩将近56.3万，总收益已超过本金两倍。

提完之后，剩余收益几乎领先市场所有产品。

优势三：功能创新全场景

别等高三才发现钱不够。教育金规划需要分阶段应对，「盛利2」的功能设计正好匹配这种需求。

双重货币户口：第5年起可开设第二个货币账户（市场首创），一份保单同时运作两种货币，应对不同国家留学需求。

财富管家：第3个保单周年日起，可预设指示为3位收款人提供稳定资金流。

保单拆分：第一个保单周年日起（市场最早）不限次数，可按需分批提取应对不同阶段花费。

9种货币自由转换：0手续费，适用跨境资产配置、子女教育金、养老金补充等多种场景。

低保证高分红，安盛凭什么让人放心？

回到开头的瑕疵：保证收益低，分红能兑现吗？

这要看公司实力。安盛是全球最大的保险集团，1817年成立，稳健发展200多年。资产规模6840亿，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和。还是G20评选的9家"大而不能倒"的保险公司之一。

2025年安盛公布了35款产品，平均分红实现率为95%。14款分红时间超过10年的产品，10年+保单分红实现率为82%。

香港保险的保证部分收益都只占极小部分，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

结论：瑕疵影响谁？适合谁？

若你更看重分红潜力而非保底收益，且能接受长线投资周期，「盛利2」的瑕疵影响有限。

港险配置的核心从来不是追逐爆款，而是基于自身风险承受能力、财务目标和时间跨度的理性匹配。在选择任何产品前，了解其底层逻辑、看清其设计特点，才能做出真正适合自己的决策。

大贺点心里话

看完产品分析，你可能还在犹豫：这款产品到底适不适合我家孩子的教育金规划？

其实，除了产品本身，还有个关键信息差，可能帮你省下一大笔钱。