安盛盛利2：被吹上天的港险提领王，有个致命短板99%的人不知道

爆款背后的真相：先看清这个瑕疵再决定

养老规划，最怕的就是中途断粮。所以我看产品，第一眼永远先看保证收益。

直接说结论：「盛利2」的保证收益部分确实偏低。

以5年缴费为例，保证现金价值增长非常缓慢，保证回本时间需要25年，保证部分的长期收益率峰值仅为0.23%左右。

这是什么概念？如果你只看保证部分，基本等于把钱存银行还不如。

这一设计源于产品"低保证+高分红"的结构定位——通过压低保证部分，把更多潜在收益空间分配给非保证的分红部分。

对于追求绝对确定性的保守型投资者，这一点可能直接成为决策障碍。

从对比表可以看到，「盛利2」的保证回本年限在同类产品中确实靠后。

如同所有金融产品一样，安盛「盛利2」并非完美无缺。 我先把这个短板亮出来，是因为我见过太多人被"高收益"冲昏头脑，买完才发现不适合自己。

但为什么还有这么多人追购？

说完瑕疵，再来聊聊为什么这款产品还是2025年香港保险圈最火爆的关键词。

核心就三点：

• 收益顶尖：30年IRR达6.5%，稳居全港第一梯队

• 提领逆天：557提领规则——交完5年保费，第5年就能领7%终身现金流，全港唯一不断单

• 功能首创：双重货币户口、保单拆分、财富管家……满足财富传承全场景需求

换句话说，虽然保证收益低，但预期收益高、提领灵活、功能强大。对于能接受长期投资、更看重分红潜力的人来说，这些优势足以弥补短板。

优势一：预期收益天花板，30年翻5.85倍

退休后的现金流比收益率更重要，但收益率也不能太拉胯。

以5年缴、年交6万美元为例，「盛利2」的表现相当亮眼：

• 预计7年回本

• 第10年现价39.6万美金，预期IRR达3.52%

• 第20年现价83.27万美金，预期IRR达5.82%

• 第30年现价175.53万美金，IRR登顶6.5%

换算成倍数：10年翻1.32倍，20年翻2.78倍，30年翻5.85倍。

第30年达到6.5%复利，仅次于保诚28年达到的水平。对比永明、周大福等保司，甚至能拉开10年以上的差距。

从对比表可以看到，「盛利2」在各个阶段的收益表现都保持在前三，是综合各个阶段收益最均衡的顶尖产品。

对于养老规划来说，这种"每10年翻倍"的增长节奏非常友好——你可以根据退休时间点，灵活规划提领节奏。

优势二：557提领规则，市场独一份

557提领，听着简单，背后门道很多。

先解释下这个规则：5年缴费，第5年即可提取7%至终身，不断单。而且最低投保额也能行使，不像有些产品设了高门槛。

这是市场唯一的"557提取"，没有之一。

除此之外，还支持5-10-9、5-15-13等灵活提取方式，适配不同的现金流需求。

举个具体例子：年交10万美元、交5年，第5年末起每年提取35,000美元。

• 第19年，累计领回52.2万美元，领回全部本金

• 此时保单里还剩将近56.3万美元

• 总收益已经超过本金两倍

这就是我常说的：养老金要能活到老领到老。 557提领的设计，就是让你从第5年开始就有稳定现金流，一直领到终身，中间还不断单。

别等到60岁才发现钱取不出来——很多产品看着收益高，但提领规则卡得死死的，真到用钱时才发现是个"纸面富贵"。

提领功能是安盛「盛利2」最引人注目的亮点之一。提完之后，剩余收益几乎领先市场所有产品，尤其是早期、大额提领的情况下，还会拉开更大的收益差距。

优势三：功能创新全场景，不只是收益工具

养老规划不只是"存钱-取钱"这么简单。跨境资产配置、子女教育金、家族传承……这些场景都需要产品功能的支撑。

「盛利2」在功能设计上确实下了功夫，多项功能均为市场首创或领先：

双重货币户口（市场首创）

第5年起，可开设第二个货币账户，相当于一份保单同时运作两种货币。比如主账户放美元，副账户放人民币，根据汇率和需求灵活调配。

财富管家（市场首创）

保单持有人可以同时设定最多3位收款人，自主入息。第3个保单周年日起，可预设指示为3位收款人提供稳定资金流。

这个功能对于养老规划特别实用——你可以提前设定好，每月自动给自己、配偶、甚至父母打钱，不用每次手动操作。

自由转换货币

支持9种保单货币（加元、美元、英镑、欧元、人民币、澳元、港元、澳门币、新加坡元），0手续费，第三个保单周年日起即可转换。

保单拆分（市场最早）

第一个保单周年日起即可拆分，不限次数。方便分给不同子女，或者根据需求灵活调整。

特级身故赔偿

保单生效3年后，若被保人于60岁或60岁之前身故，可获已缴标准保费的30%作为额外赔偿。其他公司通常只有5%，这个差距很大。

这些功能组合起来，适用场景非常广：跨境资产配置、子女教育金、养老金补充、家族信托传承……不只是一个收益工具，更是一个全场景的财富管理方案。

低保证高分红，安盛凭什么让人放心？

说到这里，可能有人会问：保证收益那么低，万一分红不兑现怎么办？

这个担忧很合理。但香港保险的保证部分收益都只占极小部分，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

先看安盛的背景：

• 全球最大的保险集团，1817年在法国成立，稳健发展超过200年

• 资产规模6840亿美元，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和

• 世界G20评选出的9家"大而不能倒"的保险公司之一

• 标普评级AA-，穆迪评级Aa3，惠誉评级AA

再看分红实现率：

2025年安盛一共公布了35款产品，平均分红实现率为95%。其中有14款分红时间超过10年的产品，10年以上保单分红实现率为82%，非常稳健。

作为全球领先的保险集团，安盛的分红实现率非常稳健。多数产品的分红实现率保持稳定，10年期以上保单的平均实现率亮眼，这也为「盛利2」的长期表现提供了一定参考依据。

结论：瑕疵影响谁？适合谁？

回到开头的问题：保证收益低这个瑕疵，到底影响大不大？

答案是：看你是谁。

如果你是追求绝对确定性的保守型投资者，只看保证部分，那这款产品确实不适合你。

但如果你更看重分红潜力而非保底收益，且能接受长线投资周期，「盛利2」的瑕疵影响有限。

港险配置的核心从来不是追逐爆款，而是基于自身风险承受能力、财务目标和时间跨度的理性匹配。

在选择任何产品前，了解其底层逻辑、看清其设计特点，才能做出真正适合自己的决策。

大贺说点心里话

看完这篇测评，你应该对「盛利2」的优缺点有了清晰认知。但怎么买、从哪个渠道买，这里面还有个信息差，可能比产品本身更重要。