安盛盛利2：保证收益低到离谱，为什么还有人疯抢？3个真相没人告诉你

这意味着什么？

退休时间推迟，养老金领取时间也跟着延后。

北京大学社会学系2025年10月的研究更是直接指出：即使实施延迟退休，未来养老金支付压力依然较大，退休时预期余寿仍处高水平。

说白了，社保养老金替代率在下降，光靠社保养老，越来越悬。

这也是为什么最近咨询港险养老规划的人越来越多。而在众多产品中，安盛「盛利2」被业内称为"港险提领天花板"，上市以来咨询量飙升、老客户追购。

但作为一个服务过200+家庭养老规划的从业者，我必须先给你泼盆冷水——

这款"爆单王"有个瑕疵，你必须先看清楚再决定要不要买。

爆款背后的真相：先看清这个瑕疵再决定

如同所有金融产品一样，安盛「盛利2」并非完美无缺。

我先把最扎眼的问题摆出来：「盛利2」的保证收益部分相对较低。

有多低呢？

以5年缴费为例，保证现金价值的增长非常缓慢，保证部分的长期收益率峰值仅为0.23%左右。更关键的是，如果只看保证部分，回本时间需要25年。

这一设计源于产品"低保证+高分红"的结构定位——通过降低保证部分，将更多潜在收益空间分配给了非保证的分红部分。

看这张对比表就明白了，安盛「盛利2」的保证回本年限确实比一些产品更长，保证峰值IRR也偏低。

对于追求绝对确定性的保守型投资者，这一点可能成为决策障碍。

养老规划，最怕的就是中途断粮。如果你是那种"非保证的东西一分钱都不信"的人，那这款产品可能不适合你。

但问题来了——

既然保证收益这么低，为什么还有这么多人追购？为什么我服务的客户里，有相当一部分最终还是选了它？

答案藏在接下来的三个核心优势里。

但为什么还有这么多人追购？三大核心优势

2025年香港保险圈最火爆的关键词，非安盛「盛利」系列莫属。

这不是营销炒作，而是产品本身确实有几把刷子：

第一，30年IRR达6.5%，稳居全港第一梯队。

放眼整个港险市场，能在长期收益上保持这个水平的产品屈指可数。

第二，557提领规则：交完5年保费，第5年就能领7%终身现金流，全港唯一不断单。

这一点对养老规划来说太重要了。退休后的现金流比收益率更重要，而「盛利2」恰恰解决了"钱取不出来"的痛点。

第三，市场首创功能：双重货币户口、保单拆分、财富管家。

这些功能满足了财富传承的全场景需求，不只是一个收益工具。

接下来，我逐一拆解这三大优势，帮你判断这款产品到底值不值得冒"保证低"的风险。

优势一：预期收益天花板，30年翻5.85倍

先看数据。

以5年缴为例，安盛「盛利2」预计7年回本。注意，这是预期回本，不是保证回本。

• 第10年，现价39.6万美金，预期IRR达3.52%，单利3.2%；

• 第20年，现价83.27万美金，预期IRR达5.82%，单利8.9%；

• 第30年，现价175.53万美金，预期IRR登顶6.5%，单利16.2%。

换算成倍数：10年可翻至1.32倍，20年翻至2.78倍，30年翻至5.85倍。

第30年达到6.5%复利，仅次于保诚28年达到6.5%的速度。对比永明、周大福等保司，甚至能拉开10年以上的差距。

对比整个市场看，「盛利2」都是综合各个阶段收益最均衡的顶尖产品，整体收益表现都保持在前三。

养老金要能活到老领到老，这就需要底层资产有足够的增长潜力。

30年翻5.85倍，意味着如果你40岁投保，70岁时本金已经接近6倍。这个增长速度，足以对冲通胀、应对长寿风险。

优势二：557提领规则，市场独一份

收益高是一回事，能不能灵活取出来是另一回事。

很多人买了储蓄险，到了真正需要用钱的时候才发现：取出来要扣费、取多了保单就断了、取的时间有限制……

别等到60岁才发现钱取不出来。

「盛利2」推出了市场唯一的"557提取"规则：5年缴费，第5年即可提取7%至终身，不断单。而且最低投保额也能行使这个规则，不是只有大额保单才能享受。

557提领，听着简单，背后门道很多。

我用一个具体案例来说明：

以10万美元×5年缴为例，557提领下，第5年末起，每年提取35,000美元。

到第19年，累计领回52.2万美元，相当于领回了全部本金。此时保单里还剩将近56.3万，总收益已经超过本金两倍！

这意味着什么？

你把本金全部领回来了，保单里还有比本金更多的钱在继续增长。

而且「盛利2」还支持5-10-9、5-15-13等灵活提取方式。提完之后，剩余收益几乎领先市场所有产品，尤其是早期、大额提领的情况下，还会拉开更大的收益差距。

延迟退休政策落地后，养老金领取时间推迟，但生活开支不会等你。557提领恰好可以补充这段"空窗期"的现金流，让你不用为了等社保养老金而焦虑。

优势三：功能创新全场景，不只是收益工具

很多人买港险只盯着收益率看，其实功能设计同样重要。

「盛利2」在功能上有多项市场首创或领先的设计：

1. 双重货币户口（市场首创）

第5年起，可开设第二个货币账户，相当于一份保单同时运作两种货币。

这对有跨境资产配置需求的家庭特别实用。比如子女在美国读书，可以用美元账户；自己在国内养老，可以用人民币账户。一份保单，两种货币灵活调配。

2. 财富管家（市场首创）

保单持有人可以同时设定最多3位收款人，自主入息。第3个保单周年日起，就可以预设指示为3位收款人提供稳定资金流。

这个功能对养老规划的意义在于：你可以提前设定好，每个月自动给自己、配偶、父母分别打一笔钱，不用每次手动操作。

3. 保单拆分（市场最早）

第一个保单周年日起就能拆分，不限次数。一份大保单可以拆成多份小保单，分给不同的子女或受益人。

4. 自由转换货币

支持9种保单货币（加元、美元、英镑、欧元、人民币、澳元、港元、澳门币、新加坡元），0手续费，保单持有人可从第三个保单周年日起自由转换。

5. 特级身故赔偿

在保单生效3年后，若被保人于60岁或60岁之前身故，可获已缴标准保费的30%作为额外赔偿。其他公司通常只有5%，这个差距非常明显。

这些功能加在一起，适用场景非常广：跨境资产配置、子女教育金、养老金补充、家族信托传承……

「盛利2」不只是一个收益工具，而是一个全场景的财富管理方案。

低保证高分红，安盛凭什么让人放心？

说到这里，你可能还有一个疑虑：

"保证收益那么低，万一分红兑现不了怎么办？"

这个问题问得好。香港保险的保证部分收益都只占极小部分，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

那安盛凭什么让人放心？

先看公司背景。

安盛是全球最大的保险集团，也是世界领先的保险及资产管理机构。1817年在法国成立，至今已稳健发展200多年。

资产规模6840亿，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和。相当于香港金融管理局外汇基金（全球第五大主权基金）的2.6倍。

更关键的是，安盛是世界G20评选出的9家"大而不能倒"的保险公司之一。

偿付能力充足率为227%，标普评级AA-，穆迪评级Aa3，惠誉评级AA。三大国际评级机构都给出了高评级，稳定展望。

再看分红实现率。

作为全球领先的保险集团，安盛在2025年一共公布了35款产品，平均分红实现率为95%。最低值为28%（来自一款危疾保障型产品，并不代表安盛整体水平），最高值为117%。

其中有接近8成的产品，分红实现率高于70%。

更有说服力的是，有14款分红时间超过10年及以上的产品，10年+保单分红实现率为82%，非常稳健！

多数产品的分红实现率保持稳定，10年期以上保单的平均实现率亮眼，这也为「盛利2」的长期表现提供了一定参考依据。

养老规划是20年、30年甚至更长周期的事情。

选择一家有200多年历史、资产规模全球第一、分红兑现稳定的保险公司，至少在"公司会不会倒"这个问题上，可以少操很多心。

连续18年入围全球最佳品牌100强，福布斯2000强排名第51，InterBrand全球最佳品牌排名第48——这些荣誉背后，是真金白银的投资能力和风险管理能力。

结论：瑕疵影响谁？适合谁？

说了这么多，回到最核心的问题：

「盛利2」的瑕疵到底影响谁？这款产品到底适合谁？

如果你是这类人，可能需要慎重考虑：

• 追求绝对确定性，非保证的东西一分钱都不信

• 投资周期短，5-10年内就要用钱

• 对保险公司分红能力完全没信心

但如果你是这类人，「盛利2」的瑕疵影响有限：

• 更看重分红潜力而非保底收益

• 能接受长线投资周期（15年以上）

• 需要灵活的养老现金流（557提领正好解决这个痛点）

• 有跨境资产配置或财富传承需求

港险配置的核心从来不是追逐爆款，而是基于自身风险承受能力、财务目标和时间跨度的理性匹配。

在选择任何产品前，了解其底层逻辑、看清其设计特点，才能做出真正适合自己的决策。

若你追求资产的极致增长潜力、需要补充养老现金流、有海外资产配置需求，安盛「盛利2」依然是一个值得认真考虑的选项。

大贺说点心里话

看完这篇测评，你应该对「盛利2」有了更清晰的判断。但产品选对只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，中间的差价可能比你想象的大得多。