;)
请问老师，一般企业银行贷款，银行那边会关注哪些财务指标比列？
依然
于2024-06-19 09:30 发布 730次浏览
- 送心意
朴老师
职称： 会计师
2024-06-19 09:35
一般来说，银行在考虑企业贷款时，会重点关注以下一些财务指标比例：
偿债能力指标：
资产负债率：反映企业长期偿债能力。银行通常希望该比例保持在合理范围内，过高可能意味着较大的偿债风险。
流动比率：衡量企业短期偿债能力。一般来说，较高的流动比率表明企业有较好的短期偿债保障。
营运能力指标：
应收账款周转天数/周转率：体现应收账款的回收效率。周转越快，资金回收情况越好。
存货周转天数/周转率：反映存货的管理效率。
盈利能力指标：
毛利率：表明企业销售产品或提供服务的获利空间。
净利率：综合反映企业的盈利水平。
例如，一家制造企业资产负债率为 70%，可能会让银行担心其长期偿债能力；如果应收账款周转天数长达 90 天，银行会评估其应收账款管理是否存在问题。另一家企业的净利率持续下滑，银行也会谨慎考虑贷款，担心其未来的盈利能力能否支撑还款。
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一般来说，银行在考虑企业贷款时，会重点关注以下一些财务指标比例：
偿债能力指标：
资产负债率：反映企业长期偿债能力。银行通常希望该比例保持在合理范围内，过高可能意味着较大的偿债风险。
流动比率：衡量企业短期偿债能力。一般来说，较高的流动比率表明企业有较好的短期偿债保障。
营运能力指标：
应收账款周转天数/周转率：体现应收账款的回收效率。周转越快，资金回收情况越好。
存货周转天数/周转率：反映存货的管理效率。
盈利能力指标：
毛利率：表明企业销售产品或提供服务的获利空间。
净利率：综合反映企业的盈利水平。
例如，一家制造企业资产负债率为 70%，可能会让银行担心其长期偿债能力；如果应收账款周转天数长达 90 天，银行会评估其应收账款管理是否存在问题。另一家企业的净利率持续下滑，银行也会谨慎考虑贷款，担心其未来的盈利能力能否支撑还款。
2024-06-19 09:35:22
你好，需要注意公司的资产负债率 一般在50%左右较好
2024-03-19 11:11:07
同学你好，向银行贷款企业要把握好的14个财务指标,要求如下：
（1）财务结构：
1、净资产与年末贷款余额比率必须大于100%（房地产企业可大于80%）；净资产与年末贷款余额比率=年末贷款余额/净资产*100%，净资产与年末贷款余额比率也称净资产负债率。
2、资产负债率必须小于70%，最好低于55%；资产负债率=负债总额/资产总额X100%。
（2）偿债能力：
3、流动比率在150%~200%较好；流动比率=流动资产额/流动负债*100%。
4、速动比率在100%左右较好，对中小企业适当放宽，也应大于80%；速动比率=速动资产额/流动负债*100%；速动资产=货币资金+交易性金融资产+应收账款+应收票据=流动资产—存货—预付账款—一年内到期的非流动资产—其它流动资产。
5、担保比例小于0.5为好。
6、现金比率大于30%。现金比率=（现金+现金等价物）/流动负债。
（3）现金流量：
7、企业经营活动产生的净现金流应为正值，其销售收入现金回笼应在85~95%以上。
8、企业在经营活动中支付采购商品，劳务的现金支付率应在85~95%以上。
（4）经营能力：
9、主营业务收入增长率不小于8%，说明该企业的主业正处于成长期，如果该比率低于5%，说明该产品将进入生命末期了。主营业务收入增长率=（本期主营业务收入-上期主营业务收入）/上期主营业务收入*100%
10、应收账款周转速度应大于六次。一般讲企业应收账款周转速度越高，企业应收账款平均收款期越短，资金回笼的速度也就越快。应收账款周转速度（应收账款周转次数）=营业收入/平均应收账款余额=营业收入/（应收账款年初余额+应收账款年末初余额）/2=营业收入*2/（应收账款年初余额+应收账款年末初余额）。
11、存货周转速度中小企业应大于五次。存货周转速度越快，存货占用水平越低，流动性越强。存货周转速度（次数）=营业成本/平均存货余额，其中存货平均余额=（期初存货+期末存货）÷2。
（5）经营效益：
12、营业利润率应大于8%，当然指标值越大，表明企业综合获利能力越强。营业利润率=营业利润/营业收入(商品销售额)×100% =(销售收入-销货成本-管理费-销售费)/销售收入×100%。
13、净资产收益率中小企业应大于 5%。一般情况下，该指标值越高说明投资带来的回报越高，股东们收益水平也就越高。净资产收益率=总资产净利率×权益乘数=营业净利率×总资产周转率×权益乘数；其中营业净利率=净利润÷营业收入；总资产周转率（次）=营业收入÷平均资产总额；权益乘数=资产总额÷所有者权益总额=1÷（1-资产负债率）。
14、利息保障倍数应大于400%
利息保障倍数=息税前利润 / 利息费用=（利润总额+财务费用）/（财务费用中的利息支出+资本化利息）
2022-01-25 22:11:12
同学，你好
一般都是收入增长率、资产负债率、毛利率等几个关键指标 越大越好
具体每个银行的指标不一样
2022-02-19 07:12:26
银行在考虑贷款给某个客户时，会综合考虑以下几个指标：
（1）贷款申请者的信用历史。银行会对申请者的过去的信用记录和信用评级进行查验，以此来衡量申请者的信用状况以及未来的还款能力。
（2）贷款申请者的收入和职业状况。银行会考虑申请者的稳定的收入来源，确保申请者收入足以支付贷款的还款，也考虑申请者所处的行业及职业是否稳定，以确保贷款偿还能力。
（3）贷款申请者资产状况。一般情况下，银行会考虑申请者的资产状况，比如股票、基金、财产、房产等，以此来确保申请者有足够能力来偿还贷款。
（4）贷款申请者负债情况。银行会考察申请者有无其他负债及负债是否过多，以确保贷款偿还能力。
以上是银行考虑贷款的常见指标，下面我们来举一个例子：Alice有一份稳定的工作，每月工资3200，她有一套房产，市场估值20万，不过Alice在过去2年里有过2次违约记录，现在正在申请一笔3000元的消费贷款。此时银行会考虑Alice的信用记录、收入和职业状况、资产状况以及负债情况，再审查Alice的整体财务状况，才能决定是否审批Alice的贷款申请。
2023-03-02 14:26:37
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